Ознакомительная версия.
Предметом данного договора со стороны ТСП является составление документов на бумажном носителе и (или) в электронной форме с использованием платежных карт или их реквизитов при совершении держателями покупок; а со стороны эквайрера — осуществление расчетов с организацией торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт. Иными словами, эквайрер оплачивает предприятию суммы операций с использованием платежных карт всех эмитентов платежной системы, карты которой обслуживаются данным ТСП, за вычетом своей комиссии (торговой уступки). Согласно данному договору, эквайрер несет самостоятельные денежные обязательства перед организацией торговли (услуг) по оплате сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт. Это означает, что если организация торговли (услуг), соблюдая все условия договора, составила расчетный документ с использованием платежной карты и представила данный документ в банк-эквайрер для оплаты, то у банка возникает обязательство перечислить предприятию денежные средства по этому документу. Это обязательство не зависит от исполнения другими участниками платежной системы своих обязательств перед эквайрером. Например, если банк-эмитент по каким-либо причинам не перечислил денежные средства эквайреру (например, ввиду переноса ответственности), последний все равно обязан рассчитаться с организацией торговли (услуг), если последнее исполнило все условия договора. Это позволяет рассматривать договор на эквайринговое обслуживание между банком и предприятием в отрыве от всей остальной платежной системы. Данный тезис находит подтверждение и в «Правилах платежной системы “Виза” по осуществлению операций на территории Российской Федерации»: «Участник платежной системы — Эквайрер обязан внести платеж либо кредитовать свое торгово-сервисное предприятие, торгово-сервисное предприятие под спонсорской поддержкой или Поставщика услуг сразу же после предоставления чеков операций».
Тогда представленная выше классическая мошенническая ситуация будет выглядеть следующим образом. В организации торговли мошенник, выдавая себя за законного держателя банковской карты, составил расчетный документ. Данный расчетный документ был направлен в банк-эквайрер, который перечислил по нему денежные средства предприятию. Умысел злоумышленника направлен на обман банка-эквайрера с тем, чтобы тот за счет своих собственных средств (согласно договору на эквайринговое обслуживание) оплатил товар (услуги, работы) и перечислил денежные средства на счет организации торговли. Таким образом, путем обмана (мошенник не является законным держателем карты) было совершено хищение безналичных денежных средств банка-эквайрера. Так как эквайрер понес определенные расходы, связанные с оплатой представленного документа, на основании статьи 15 ГК РФ ему нанесен ущерб. Документом, подтверждающим ущерб, будет платеж банка-эквайрера организации торговли (услуг) по операции с платежной картой.
В случае несанкционированного использования платежных карт в предприятиях торговли умысел преступника направлен на обман эквайрера с тем, чтобы тот за счет собственных средств (договор эквайринга) оплатил товар и перечислил денежные средства на счет ТСП. Момент окончания преступления — перечисление денежных средств со счета эквайрера на счет ТСП. При этом, если эквайрер возмещает ущерб за счет эмитента, то возможно сразу (на стадии следствия) отказаться от гражданского иска, заявив, что он будет подан в гражданском судопроизводстве, либо, подав гражданский иск, отказаться от него до момента удаления суда для вынесения приговора.
Если хищение с использованием реквизитов платежных карт осуществляются в среде Интернет, то статья 159.3 УК РФ не может быть вменена, так как отсутствуют такие признаки, как поддельная или принадлежащая другому лицу платежная карта (карта как вещь в данном случае не используется), а также обман уполномоченного работника организации (операция совершается удаленно, контакт face to face отсутствует). Следовательно, такое преступление необходимо квалифицировать по статье 159.6 УК РФ.
Рассмотрим еще один момент противоправных действий в торговых предприятиях с использованием поддельных карт: сговор кассира с лицами, использующими поддельные или утраченные карты. Для эквайреров такой сговор может повлечь очень значительные финансовые потери. Даже если прямых потерь нет (ответственность по операциям на эмитенте), эквайрер из-за высокого уровня мошеннических операций у своего торговца может попасть под программы платежных систем, влекущие наложение штрафов. Статья 159.3 Уголовного кодекса предусматривает повышенную ответственность за хищения с использованием своего служебного положения (часть 3), что должно было бы являться сдерживающим фактором для недобросовестных кассиров торговых предприятий. Но Пленум ВС РФ Постановлением от 27.12.07 № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» исключил кассиров ТСП из числа лиц, использующих свое служебное положение:
24. Под лицами, использующими свое служебное положение при совершении мошенничества, присвоения или растраты (часть 3 статьи 159, часть 3 статьи 160 УК РФ), следует понимать должностных лиц, обладающих признаками, предусмотренными примечанием 1 к статье 285 УК РФ, государственных или муниципальных служащих, не являющихся должностными лицами, а также иных лиц, отвечающих требованиям, предусмотренным примечанием 1 к статье 201 УК РФ (например, лицо, которое использует для совершения хищения чужого имущества свои служебные полномочия, включающие организационно-распорядительные или административно-хозяйственные обязанности в коммерческой организации).
Возможно, с внесением изменений в статью 187 УК РФ (Неправомерный оборот средств платежей) указанные сложности будут устранены и правоохранительные органы в вышеперечисленных случаях будут возбуждать уголовные дела по данной статье.
Распространенным способом осуществления противоправных действий является скимминг. Копирование магнитной полосы платежной карты осуществляется с целью изготовления поддельных карт. При этом полученная информация может использоваться как самостоятельно, так и с целью ее продажи. Конечной целью изготовления поддельных карт является хищение денежных средств, и незаконное копирование магнитной полосы можно было бы квалифицировать как приготовление к данному виду преступления. Но возможно ли привлечь к уголовной ответственности злоумышленников на данном этапе их деятельности?
Уголовная ответственность наступает только в случае приготовления к тяжкому и особо тяжкому преступлениям.
Статья 30. Приготовление к преступлению и покушение на преступление
1. Приготовлением к преступлению признаются приискание, изготовление или приспособление лицом средств или орудий совершения преступления, приискание соучастников преступления, сговор на совершение преступления либо иное умышленное создание условий для совершения преступления, если при этом преступление не было доведено до конца по независящим от этого лица обстоятельствам.
2. Уголовная ответственность наступает за приготовление только к тяжкому и особо тяжкому преступлениям.
3. Покушением на преступление признаются умышленные действия (бездействие) лица, непосредственно направленные на совершение преступления, если при этом преступление не было доведено до конца по независящим от этого лица обстоятельствам.
Статья 15. Категории преступлений
1. В зависимости от характера и степени общественной опасности деяния, предусмотренные настоящим Кодексом, подразделяются на преступления небольшой тяжести, преступления средней тяжести, тяжкие преступления и особо тяжкие преступления.
2. Преступлениями небольшой тяжести признаются умышленные и неосторожные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное настоящим Кодексом, не превышает трех лет лишения свободы.
3. Преступлениями средней тяжести признаются умышленные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное настоящим Кодексом, не превышает пяти лет лишения свободы, и неосторожные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное настоящим Кодексом, превышает три года лишения свободы.
4. Тяжкими преступлениями признаются умышленные деяния, за совершение которых максимальное наказание, предусмотренное настоящим Кодексом, не превышает десяти лет лишения свободы.
5. Особо тяжкими преступлениями признаются умышленные деяния, за совершение которых настоящим Кодексом предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок свыше десяти лет или более строгое наказание.
Ознакомительная версия.
