Ознакомительная версия.
В процессе взаимодействия с торгово-сервисным предприятием банку желательно периодически контролировать знания и навыки персонала предприятия в области обслуживания платежных карт. Такой контроль может осуществляться с проведением контрольных закупок и возвратов товаров. При выявлении пробелов в знаниях желательно проводить повторное обучение.
Кроме того, карточные риск-менеджеры ежедневно производят мониторинг и анализ авторизаций и транзакций с целью выявления мошеннических операций и проведение мероприятий по их предотвращению. В случае выявления мошеннических операций производятся расследования и по результатам даются рекомендации торгово-сервисному предприятию с целью недопущения таких случае в будущем или принимается решение о расторжении договора с предприятием.
Расторжение договора по инициативе торгово-сервисного предприятия рекомендуется производить не ранее чем через 30 дней с момента предоставления письменного уведомления о расторжении, чтобы завершить все текущие расчеты. Также рекомендуется указать в договоре: если по операциям, по которым предприятию было произведено возмещение денежных средств, банку впоследствии будет предъявлено требование о возврате платежа эмитентом карты («chargeback»), на предприятие возлагается обязанность возместить банку суммы данных операций. Также необходимо указать, что банк вправе требовать от предприятия возмещения сумм подобных операций в течение года со дня расторжения договора.
После получения от торгово-сервисного предприятия письменного уведомления о расторжении договора целесообразно заблокировать данное предприятие в базе данных процессингового центра и произвести демонтаж оборудования, переданного для проведения операций оплаты товаров (работ, услуг) с использованием платежных карт.
Определение подлинности платежных карт
Мы рассмотрим основные признаки определения подлинности карт ряда платежных систем:
— Visa International;
— MasterCard WorldWide;
— American Express;
— Diners Club International.
Данные, которые будут приведены, возможно, не являются самыми актуальными, но они дают общие сведения о вопросе. Все банковские карты имеют стандартный размер 86 × 54 мм13. Банковская карта не должна иметь повреждений (трещин, сколов, разрезов и т. д.). Нельзя обслуживать карты, срок действия которых еще не наступил или уже истек.
Некоторые признаки поддельных карт Visa и MasterCard:
— название банка-эмитента и логотипа платежной системы напечатаны в плохом качестве, краски могут быть размыты и стираться;
— первые четыре цифры номера карты («префикс»), нанесенные типографским способом под эмбоссированным (выдавленным) номером или над ним, стираются или отсутствуют;
— голограмма наклеена, может отслаиваться по краям;
— номер карты эмбоссирован по центру голограммы;
— ошибки в микропечати логотипа «Visa» (вместо кода изготовителя и первых четырех цифр номера карты нанесена сплошная синяя линия);
— отсутствует изображение, видимое в ультрафиолетовом свете;
— отсутствует защитный специальный символ на картах;
— магнитная полоса наклеена, а не впаяна в пластик;
— магнитная полоса расположена неровно относительно горизонтального края карты;
— номер карты (последние четыре цифры номера карты) на полосе для подписи не совпадает с номером карты (последними четырьмя цифрами номера карты) на ее лицевой стороне;
— номер карты (последние четыре цифры номера карты) и трехзначный код безопасности на полосе для подписи нанесены без наклона в левую сторону или отсутствуют на тех картах, где они необходимы;
— в эмбоссированные реквизиты настоящей карты внесены изменения;
— номер на лицевой стороне карты не совпадает с номером на чеке терминала.
Основные отличительные особенности и характеристики карт Visa. Старый дизайн действовал до 1 января 2006 г. Карты старого дизайна продолжают свое обращение до 30 июня 2011 г.
— логотип «Visa» в виде трехцветного флага (синий, белый, золотой): на белой полосе написано «Visa»; логотип расположен в правом верхнем или нижнем углу карты;
— по контуру логотипа «Visa» в виде непрерывной рамки нанесена микропечать кода и BIN (банковского идентификационного номера) эмитента карты;
— голограмма (объемное изображение) в виде летящего голубя впаяна в пластик; при поворотах карты голубь «машет крылом»;
— номер карты Visa, начинается с «4» и состоит из 16 цифр: «4ХХХ ХХХХ XXXX ХХХХ»; при этом последняя группа цифр должна находиться в поле голограммы;
— первые четыре цифры эмбоссированного номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами BIN, напечатанными типографским способом;
— может быть эмбоссирован начальный и конечный срок действия карты, например 10/06—10/08, или только конечный, например 10/08;
— после даты окончания действия карты должен быть один из символов: «V», причем данный символ должен быть эмбоссирован на карте особым шрифтом — «летящим курсивом»;
— изображение летящего голубя в центре карты, видимое в ультрафиолетовом свете;
— персональные данные держателя карты (имя, фамилия) нанесены путем эмбоссирования.
— магнитная полоса впаяна в пластик, а не наклеена;
— на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;
— на панели для подписи текст, написанный наклонным шрифтом голубого и золотого цветов, из повторяющихся слов «Visa»;
— нанесенный лазерным способом номер карты либо часть номера карты и три цифры кода безопасности (CVV2).
Новый дизайн карты действует с 1 января 2006 г.
— голограмма впрессована в пластик карты;
— изображение объемное в виде летящего голубя;
— при повороте карты создается впечатление взмаха крыла голубя и изображение голубя меняет цвета;
— на белом фоне торговый знак «Visa» нанесен синим цветом, часть буквы «V» в слове выделяется золотым цветом;
— на белой полосе написано синей краской «Visa»;
— цвет надписи «Visa» должен совпадать с цветом верхней синей полосы;
— по контуру логотипа «Visa» на белую непрерывную рамку наносится микропечать, которая состоит из BIN и кода банка;
— все данные на лицевой стороне карты эмбоссированы;
— номер карты всегда начинается с цифры «4» и состоит из 16 цифр, сгруппированных как «4-4-4-4»;
— последняя группа номера карты находится в нижнем поле голограммы;
— под первой группой цифр номера карты или над ней должен быть нанесен типографским способом четырехзначный BIN, повторяющий первую группу цифр номера карты;
Ознакомительная версия.
