минусы. И надо создавать сбалансированный портфель активов, то есть хранить деньги в разных видах активов, чтобы потери в одном компенсировались ростом в другом.
Пассивный доход – сложившийся стереотип. Под этими словами каждый подразумевает что-то свое. Но, как правило, картина представляется следующая: вы сидите, отдыхаете, ничего не делаете, а деньги сами собой поступают на счет. Такое возможно, но только в двух случаях: банковского депозита и некоторых видов ценных бумаг. Вы действительно получаете регулярный доход, не прикладывая никаких усилий, – до тех пор, пока не закроете этот счет или банк не обанкротится. Но это самый низкий доход из всех возможных, потому что бизнес, в который вложены ваши деньги, ведут другие, и они всегда найдут способ забрать себе как можно больше, а вам оставить самый минимум. Хорошо, если хотя бы так, а не отнять все, украсть, ведь и такие примеры были в нашей не столь далекой истории. Те, кто постарше, помнят, как и сколько раз наших граждан обманывало государство.
Яркий пример – павловская реформа. 22 января 1991 года президент СССР Горбачев подписал указ об изъятии из обращения и обмене 50- и 100-рублевых банкнот образца 1961 года. Об этом сообщили по телевидению в девять вечера, когда практически все финансовые учреждения и магазины уже были закрыты. Обмен изымаемых банкнот проводился с существенными ограничениями: поменять их можно было только в течение трех дней, с 23 по 25 января, и не более 1000 рублей на человека, причем и пенсии, и зарплаты выдали накануне именно такими купюрами. Одновременно была ограничена сумма наличных денег, доступных для снятия в Сберегательном банке СССР, – не более 500 рублей в месяц на одного вкладчика. И отметки о снятых суммах проставлялись в паспорте.
Стоит ли объяснять, что творилось в стране? Очереди в обменных пунктах, доходящие до драки. Люди даже ночевали в очередях. Многие потеряли почти все, что имели. Медики отмечали, что в эти дни приток в больницы пациентов с сердечно-сосудистыми проблемами резко увеличился.
Народ еще не оправился от потрясения, как в 1993 году грянула черномырдинская денежная реформа. Теперь уже меняли все старые деньги. Срок – две недели, но обратиться в обменный пункт можно было только один раз, при этом ставилась печать в паспорт. При предъявлении более 35 000 рублей сумма полностью зачислялась на депозитный процентный вклад на полгода. Учитывая инфляцию, деньги практически пропадали. Иностранные граждане (то есть приехавшие из бывших республик) могли обменять только до 15 000 рублей.
Знакомые из провинциального российского городка рассказывали, что в то время собирали деньги на дачу в черте города. Купить не успели. Деньги ушли на депозит, а через полгода на них можно было купить лишь кроссовки сыну.
На мой взгляд, неправильно называть доход от бизнеса или недвижимости пассивным. В обоих случаях вам не удастся расслабиться. Бизнес вы можете потерять, или он перестанет приносить вам прибыль, владение же несколькими объектами недвижимости требует постоянного решения регулярно возникающих проблем. Успешно переадресовать их управляющей компании у вас не получится, и, если вы не будете активно участвовать во всем этом, ваш доход начнет падать и появится риск потерять активы.
Предприниматель Сергей, мой клиент, купил квартиру в центре Москвы, сделал там красивый ремонт и сдал ее в долгосрочную аренду по достаточно высокой стоимости – 200 000 рублей. Специально нанятый человек следил за порядком, платежами, решал оперативные вопросы. Через два года арендатор съехал, и Сергей думал, что сможет легко сдать объект заново. Ведь квартира отличная – очень хорошее местоположение, престижный дом, стильный дизайн, красивые профессиональные фотографии в презентации. Но прошло несколько месяцев, было много просмотров, но ни одного реального арендатора. Сергей доверял управляющему и даже ни разу не посетил эту квартиру – ведь он хотел получать пассивный доход, а собственных дел и так полно, тем более есть профессионал, который постоянно этим занимался и уверял, что просто нужно дождаться «своего клиента», никуда не спешить.
Поняв, что ситуация слишком затянулась, Сергей начал сомневаться в профессионализме управляющего и решил разобраться во всем самостоятельно. В подъезде была кромешная тьма – проблема с проводкой, которую не спешила устранять управляющая организация. За несколько месяцев простоя квартира покрылась толстым слоем пыли, что особенно было видно на темном паркете из элитного дерева. На кухне красовались засохшие остатки пищи и пригоревшие на плите куски чего-то съестного. Шторы были плотно задернуты, несмотря на прекрасный вид из окна. Дно унитаза было черное от налета, как будто бы его ни разу не мыли за все это время. И еще в квартире чем-то пахло, возможно, из канализации. Не квартира, а труп. Сразу стало понятно, почему не было клиентов.
С тех пор прошло уже много лет. Сергей купил еще несколько квартир, всегда лично встречается с арендаторами, внимательно изучает договоры, сам максимально придирчиво принимает объекты по окончании срока аренды, самостоятельно организовывает рекламу и просмотры потенциальными клиентами. Много ли на это уходит времени? Не очень, но все-таки это не пассивный доход.
Вложить деньги в собственный бизнес, бизнес своих друзей или в перспективный стартап, ничего не делать, только ждать пассивного дохода – иллюзия, таких чудес не бывает. Это не тот вид вложений, где вы сможете расслабиться и получать регулярные дивиденды: либо деньги будут потеряны, либо вам придется вкалывать по полной программе.
Никто не спорит, что самый надежный способ сохранить средства и получить от них наибольшую отдачу – самостоятельно все контролировать и понимать, особенно если вы в этой области эксперт, профессионал. Поэтому многие предприниматели говорят, что главный актив – их бизнес. Они утверждают, что хотя проблемы будут всегда, но также всегда будет существовать их бизнес и доход от него, а хранить, откладывать, вкладывать куда-то дополнительно – такая стратегия ослабит существующий бизнес, собственное дитя. Не нужно бояться, надо рисковать и быть уверенным в себе.
Но, повторив мысль, которой уже делился выше, еще раз скажу – это ошибка! Бизнес – не актив, а работа 24 часа в сутки семь дней в неделю, зачастую без отпусков и больничных. Без постоянного труда поддерживать доход не удастся. Уверенным же в себе быть необходимо, но нельзя это путать с излишней самоуверенностью. Финансовую свободу создают не из-за страха и слабости, а чтобы осуществить мечты о будущем, добиться поставленных целей и уменьшить риски – ведь управление ими является важнейшей частью бизнес-стратегии. Создание активов свидетельствует о силе, правильном понимании рисков, стратегическом видении.
Финансовый консультант рассказал историю своих клиентов – семейной пары.
