Вступление
С завидным постоянством я слышу от знакомых, друзей, в новостях все новые истории о том, как люди, взяв небольшую сумму под большие проценты не в состоянии отдать долг, и он начинает расти в геометрической прогрессии. Имея достаточно большой опыт участия в подобных судебных делах как на стороне микрофинансовой организации, так и на стороне должника, я решила создать курс, с помощью которого люди смогут судиться с микрофинансовыми организациями без юридических знаний и без привлечения профессионального юриста.
Вот уже несколько лет в нашей стране с невероятной скоростью появляются микрофинансовые организации – фирмы, выдающие деньги в долг практически всем категориям граждан – пенсионерам, нетрудоустроенным, студентам. Казалось бы, это очень удобно – перехватить небольшую сумму, когда срочно нужны деньги, да еще когда это занимает всего 5-10 минут, не надо ждать одобрения банка. И никто не смотрит на Вашу кредитную историю, а из документов спрашивают только паспорт. И вот уже заветная сумма в кармане.
Но позднее, когда появляются деньги, возникают другие расходы, платежи, расчет со старыми долгами. И оказывается, что ту вроде бы небольшую сумму, которую Вы брали, отдавать уже нечем.
И тут уже выясняется, что заём выдавался под 365-400% и выше в год, а за просрочку оплаты – штрафы от 1000 рублей в день, сначала начинают звонить сотрудники микрофинансовой организации с настойчивыми напоминаниями отдать долг, потом они уже звонят не с напоминаниями, а с требованиями, представляясь сотрудниками отдела досудебного разбирательства (на самом деле, это просто юрист этой организации, или же любой другой сотрудник, возможно, даже тот, кто выдавал Вам деньги, если организация небольшая) с целью напугать или психологически надавить. Потом микрофинансовая организация обращается в суд, и Вам начинают приходить судебные повестки.
Многие думают, что микрофинансовая организация не станет с ними судиться, что это очень долго и невыгодно для нее самой. Это ошибочное мнение. Микрофинансовые организации очень активно подают в суд на заемщиков, подают такие иски массово, технически это совсем не сложно. У них есть специальные сотрудники, которые этим занимаются, или же они привлекают какую-нибудь юридическую фирму на взаимовыгодных условиях.
Микрофинансовые организации понимают, что часть денег они так и не получат, даже имея соответствующее решение суда. Но могут существенно усложнить заемщику жизнь. Как – поговорим немного позднее.
В этом мини-курсе мы рассмотрим, кто же все-таки такие микрофинансовые организации, почему с точки зрения суда и закона они правы и на что обращать внимание в договоре микрозайма, чтобы не превратиться из заемщика в должника.
Часть 1. Как из заемщика не превратиться в должника
О микрофинансовых организациях
Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, имеющее право выдавать микрозаймы и внесенная в соответствующий государственный реестр. Если соблюдены данные требования, деятельность микрофинансовой организации считается законной.
Государственный реестр микрофинансовых организаций общедоступен и постоянно обновляется. Я советую перед тем, как взять заём, проверить выбранную микрофинансовую организацию. Дело в том, что Банк России не наделен функциями контроля и надзора в отношении организаций, не входящих в данный реестр. А, соответственно, в этом случае Вы рискуете стать жертвой мошенников. Посмотреть реестр можно по этой ссылке – http://www.cbr.ru/finmarkets/?prtid=sv_micro, и я рекомендую пользоваться теми данными, которые представлены именно на официальном сайте Центробанка, так как никто не сможет поручиться за полноту и достоверность информации на сторонних сайтах.
Микрофинансовая организация имеет право выдавать займы только в российских рублях. Выдача займов в любой иностранной валюте микрофинансовой организацией – прямое нарушение законодательства России.
В разное время в России можно было наблюдать отдельные попытки внедрить систему микрозаймов, но эпоха расцвета фактически началась в 2010 году, когда был принят закон «О микрофинансовых организациях и микрофинансовой деятельности». С тех пор в России ежегодно регистрируются тысячи новых подобных компаний. А в условиях высокой конкуренции они стараются предложить максимально простые условия получения денег. Потенциальным заемщикам предлагаются максимально быстрые и комфортные способы получения денег – сейчас широкую популярность набирают займы через интернет. Человеку даже не нужно выходить из дома, заполняет заявку и через какое-то время ему на карту приходят деньги. Вот только здесь нужно понимать, что в этом случае проценты, скорее всего, будут выше и будут составлять 2-5% в день.
Микрофинансовые организации, когда видят, что долг человека растет, могут передать этот долг сторонним организациям (печально всем известным коллекторам), могут подать в суд, а могут подождать, пока долг вырастет еще больше и опять-таки подать в суд.
Самый лучший вариант из этих трех – второй, когда микрофинансовая организация почти сразу подает в суд. Но пошаговое руководство, которое я Вам предлагаю, работает и в 3 случае.
Особенности договора микрозайма
Итак, если Вы все-таки решили занять денег в микрофинансовой организации и точно уверены, что сможете отдать необходимую сумму в срок, особое внимание стоит уделить тем документам, которые Вам предлагают подписать при оформлении займа.
Чаще всего человек даже не читает, просто сразу подписывает документы, которые ему дают. А потом в суде оказывается, что он подписал и договор, и подписался, что ознакомился с правилами выдачи и пользования займом, и подписал график платежей и вроде бы был совсем согласен.
Отличительная особенность таких договоров – сложно их зрительно воспринимать. Очень часто весь договор помещается на одной страничке, текст неотформатирован, и все «свалено в кучу». В этом случае лучше перечитать дважды, и если что-то непонятно, то уточнить.
Кстати, совсем необязательно, что в договоре будет «мелкий шрифт». Весь договор вполне может быть составлен шрифтом нормального размера. Часто люди думают, что все «подводные камни» и скрытые условия будут написаны где-то внизу очень мелко. И когда не видят на странице мелкого шрифта, расслабляются и подписывают договор. Поэтому договор надо читать.
