Предостережение. Если до сих пор вы не занимались своими финансами сами, а доверяли это мужу, родственнику или профессиональному консультанту, то ваше желание взять все под контроль может вызвать напряжение в отношениях, особенно если вы проявляете такое желание впервые.
Происходит это по двум причинам:
Человек, управляющий вашими деньгами, не желает, чтобы вы знали истинное положение вещей.
Человеку, управляющему вашими деньгами, может показаться, что вы ставите под сомнение его компетентность.
Мой совет: будьте прямолинейны и скажите всю правду. Это ваша финансовая жизнь, и вы имеете на нее все права. Чем сильнее и дольше сопротивление, тем больше у вас оснований подозревать, что от вас что-то скрывают, а значит, больше оснований узнать правду.
Какие непогашенные долги на вас висят? Сколько денег вы должны за дом, за машину, по кредитным карточкам, по студенческим займам, потребительским кредитам? Должны быть учтены любые деньги, которые вы когда-либо брали в долг и до сих пор не отдали.
Если раньше вы никогда ничем подобным не занимались, проявите упорство, пока не доведете процесс до логического завершения. Если вам уже случалось анализировать свое финансовое положение, сделайте это еще раз. Если у вас в руках вся свежая информация, тогда поздравляю. Поделитесь своим опытом с какой-нибудь женщиной, которая нуждается в помощи.
Держите цифры на коротком поводкеТочно выяснить, каково ваше финансовое положение, – это как глотнуть свежего воздуха. Это настоящее облегчение. Не надо корить себя или заниматься самобичеванием, если оно оказалось не таким, как вам хотелось бы. Что уж тут? Оно такое, какое есть. Зато теперь вы знаете, где находитесь, и можете начинать действовать. Ведь до сих пор вы могли только надеяться и молиться. Каждый раз, анализируя свое финансовое состояние, я узнаю что-то новое – а ведь я занимаюсь этим уже 25 лет!
Помните, что цифры, отражающие ваше финансовое положение, постоянно меняются. И вы тоже должны все время шевелиться и делать так, чтобы цифры двигались в нужную вам сторону. Если вы выпустите собаку на волю, она будет носиться туда-сюда и неизвестно, где окажется в результате. Но если вы ведете ее на поводке, то оба окажетесь там, где хотите быть.
Глава 5
Финансовый вопрос, которого никто не задает
Что нужно для того, чтобы подняться до уровня, на котором вы реализуете свои финансовые потребности
Уоррен Баффет, которого многие считают одним из величайших инвесторов всех времен, однажды сказал: «В финансовый рай ведет много путей».
Первый вопрос, который вы должны себе задать, звучит так: «Что для вас финансовый рай? Как он выглядит?» У каждой женщины свое представление о финансовом рае, зависящее от ее нынешнего положения, ее желаний и потребностей. Для кого-то финансовый рай – это возможность перестать беспокоиться о деньгах. Для некоторых это воз можность спокойно спать по утрам, не вскакивая от звонка будильника. Для других это возможность путешествовать первым классом, останавливаться в первоклассных отелях, ужинать в первоклассных ресторанах. Этот рай – ваш. Придумывайте что хотите.
Много лет назад, в конце 1980-х годов, мы с Робертом были нищими и нам вообще трудно было представить, что существует какой-то там финансовый рай. Мы жили в финансовом аду. Тогда мы еще только начинали строить свой новый бизнес. На нас висели сотни тысяч долларов долга, оставшегося после краха первого бизнеса Роберта, и нам необходимо было вернуть эти деньги. При этом ручеек доходов был очень тоненьким, и белый рыцарь, который мог бы нас спасти, никак не появлялся. Мы знали, что для того, чтобы спастись, должны просто упорно трудиться.
Что для меня в то время было финансовым раем?
Выйти в ноль.
Я считала, что мы будем спасены и попадем в рай, когда выберемся из той глубочайшей финансовой пропасти, в которую угодили, и погасим все висевшие на нас долги.
Я хорошо помню тот день, когда мы выписали последний чек нашему последнему кредитору. Это был старый друг Роберта, одолживший ему денег на бизнес, который уже давно прогорел. В тот вечер я достала из холодильника бутылку шампанского, наполнила два бокала и мы с Робертом выпили за выход в ноль. Сегодня я счастлива сообщить, что наше представление о финансовом рае стало куда более ярким и изобильным.
А что вы скажете насчет своего финансового рая?
Самый важный вопросЧтобы достичь финансового рая, начинать путь нужно оттуда, где вы находитесь теперь. Так где вы находитесь, определились? Мы уже говорили о том, как важно знать свое текущее положение с точки зрения величины доходов, расходов, активов (например, инвестиций) и пассивов. Я настоятельно рекомендую вам как можно скорее собрать необходимую информацию, если вы еще этого не сделали. Это приблизит вас на шаг к вашему финансовому раю.
А теперь давайте сделаем еще один шаг и составим яркий и многое проясняющий образ вашего текущего состояния. Другими словами, сделаем его как можно более реальным. Вопрос звучит так:
Если бы вы (или вы с вашим партнером/супругом) перестали работать с сегодняшнего дня, сколько времени вы продержались бы в финансовом плане?Это очень важный вопрос, но мало кто себе его задает, а еще меньше людей удосуживаются проделать необходимые расчеты. Поэтому, когда происходит что-то непредвиденное (сокращение штата, тяжелая болезнь, развод), многие люди оказываются совершенно неподготовленными в финансовом смысле к такому повороту событий. И по этой же причине они несут большие потери в периоды экономических кризисов. Тем не менее подобные непредвиденные события вынуждают большинство людей заглянуть правде в глаза и все-таки разобраться в том, чем они располагают и сколько времени за счет этого протянут.
Точный денежный расчет здесь важен по той причине, что людям привычно оценивать свои желания и потребности в деньгах, например: «Чтобы прожить остаток своих дней, мне нужен миллион долларов». И когда вы разговариваете с финансовыми советниками, они обязательно спросят вас о том, сколько денег у вас отложено к пенсии.
Однако здесь мы собираемся измерить ваше материальное состояние не в деньгах, а в единицах времени.
Разобьем вопрос на две части:
1. Если бы вы перестали работать с сегодняшнего дня…
Это означает, что по каким бы то ни было причинам вы больше не получаете зарплату.
2. Сколько времени вы продержались бы в финансовом плане?
Здесь мы говорим о том, сколько времени вы сможете поддерживать свой нынешний уровень жизни без необходимости продать дом, перейти на сугубо домашнее питание и т. д. На сколько хватит ваших денег при сохранении нынешнего уровня расходов? Помните: вы хотите попасть в финансовый рай, а не жить в финансовых трущобах.
