Задание 5. Создайте новую таблицу в Excel. Впишите в таблицу названия категорий трат и подставьте соответствующий процент под каждой категорией. Проставленную мной категорию «Сбережения» и 10 % трогать не нужно. Можно скачать шаблон таблички здесь.
Закрепите верхние 2 строки таблицы, чтобы при прокрутке вниз они всегда были видны. Сохранитесь. Больше ничего делать не нужно.
Зачем это нужно?
Сейчас мы создали шаблон таблицы, по которому можно начинать учет. Вы проставили категории трат, проставили проценты, в уроке № 6 мы начнем, наконец, вести учет и планировать. Это будет легко и просто! Таблицу не нужно дополнять. В частности, там совершенно не нужна графа «итого» или «общий остаток». Зачем и почему — расскажу в самом конце.
Урок 6. «То самое планирование»
В прошлом уроке мы остановились на том, что адаптировали под себя шаблон таблички. Пора ей воспользоваться! Позвольте поздравить — мы начинаем финансовое планирование.
Задача проста. Нужно разложить деньги по фондам, чтобы знать, сколько можно потратить на ту или иную сферу жизни.
Сколько у вас есть в наличии денег «на жизнь»? 30 000, 5 000 рублей? У супруга или супруги? 10 000 или 35 000 рублей? Сколько у вас тех денег, на которые вы собираетесь жить следующий месяц? Считайте все, даже если деньги разбросаны по карточкам и еще лежат наличными в шкафу.
Отложенные деньги, те, что вы копите под определенную цель или просто храните в банке здесь считать не нужно!
Допустим, у вас 10 000 рублей, а у супруга уже нет ничего, конец месяца — ждем зарплату. Давайте распределим их в табличке по фондам!
Задание 6. Внесите сумму денег в наличии, как доход в соответствующую колонку. Теперь разложите ее по фондам в соответствии с процентами.
Это делается так:
• в первую ячейку фонда «Сбережения» поставьте знак =. Это активирует ячейку;
• теперь нажмите мышкой на ячейку, где указано 10 000;
• нажмите клавишу F4;
• поставьте знак умножения * и нажмите на ячейку с процентами фонда «Сбережения» — 10 %.
• Завершите ввод нажатием Enter.
Программа вставила в колонку «Сбережения» 10 % от суммы дохода. Теперь возьмите за точку в правом нижнем углу рамки, выделяющей ячейку, и растяните ее вправо, на остальные столбцы категорий.
Программа скопирует введенную формулу в ячейки, на которые вы тащили рамку, и проставит результат.
Чтобы понять описываемый принцип, напишу еще проще. Представьте, что вы берете пачку денег и раскладываете ее по кучкам. Первая кучка — 10 % — сбережения, а следующие — ваши категории трат.
Итак, мы только что разложили имеющиеся у вас в наличии деньги на фонды. Что это значит? А то, что теперь вы зряче видите, сколько денег у вас есть на каждую статью расходов. Причем, статьи расходов определены не от балды, а исходя из ваших же трат. Каждый раз, пришедшая сумма будет распределяться по фондам, и вы будете видеть, сколько можно потратить на каждую категорию.
Это не значит, что нельзя потратить больше, чем в табличке отражено денег. Можно. С этим мы разберемся в следующем уроке.
Сейчас, пожалуйста, разнесите деньги, которые у вас в наличии, по фондам.
Это завершающее занятие.
В прошлом уроке мы разложили имеющиеся деньги по фондам. Теперь разберемся с записью доходов. Колонки «Доход мужа» и «Доход жены» я сделал для наглядности. Их можно свести в одну или дополнить новыми.
Теперь смотрим, как записывать расходы. Вчера пришел и распределился по фондам доход в 10 000 рублей. Сегодня, кроме закупки продуктов, не было трат. Поскольку на сегодня другие фонды не изменились, можно просто скопировать их строку, соответствующую сегодняшнему дню. Другими словами, новый доход распределяется по фондам так же, как и предыдущий. Само собой, складываясь с тем, что было до него.
А расходы вычитаются конкретно из того фонда, к которому относятся. Чтобы отобразить в фондах затраты на продукты, сделаем следующее. Кликните дважды по ячейке столбца «Продукты», соответствующей дате трат (сегодня). Это активирует ячейку, и вы увидите, что она равна предыдущей.
Поставьте знак минуса (-) и нажмите мышкой на ячейку с расходом по данной категории.
Нажмите Enter.
Отобразился расход по определенной категории. Несмотря на то, что он отобразился с уходом в минус, другие категории не затронуты. Так и должно быть.
Почему нас не должен волновать уход в минус?
1. Находиться в рамках выделенных фондов очень и очень сложно. Жизнь штука интересная и как ее ни планируй, все равно что-то выскочит неожиданное.
2. За расходом идет доход. Он покроет минус.
3. Хоть у нас и есть перерасход, процент категории, которую мы вывели из среднегодовых трат, говорит о том, что минус будет покрыт в будущем. Недалеком.
По факту мы потратили больше, чем есть в фонде. Но на других фондах это не отразилось. С получением дохода, минус перекрывается, а непотраченные фонды растут! В этом весь смысл!
Очень может случиться так, что за одну неделю у вас будут большие траты по ряду фондов. И по нескольким из них вы уйдете в минус. Фактически, вы заимствуете деньги из остальных фондов. В таблице это не отображается, вы просто уходите в минус. Во время поступления очередного дохода, минус перекрывается или уменьшается, а фонды, по которым не было трат, продолжают расти.
Кстати, если где-то постоянный минус, а где-то, наоборот, плюс на протяжении долгого времени, стоит подумать о смене процентовок.
В долгосрочном периоде (у нас это год), вы достигаете накопления запланированных 10 % (или, если вы установили другую цифру, больше) помимо вашей воли. Просто таков чудесный принцип финпланирования, который я и постарался вам показать.
Если вы научитесь распределять имеющиеся деньги по категориям и фондам, это позволит вам достичь следующих вещей:
1. Вы зряче видите, сколько у вас есть денег на каждую статью расходов. Помимо своей воли, обретаете здравые, сознательные рамки трат, зная, сколько денег у вас есть на каждую категорию расходов. Это заставляет внимательнее относиться к тратам и при этом не чувствовать себя ограниченным.
2. Исходя из этого, вы можете планировать свои траты. Например, вы не можете купить что-либо сейчас сразу, не уходя в глубокий минус по категории, но можете взять кредит. В этой методике, кредит, даже со значительной переплатой, часто никак не повлияет на накопления.
