Рик Калер - Финансовая мудрость Эбенезера Скруджа. 5 принципов, чтобы изменить свои отношения с деньгами

Поищем ваших собственных Призраков – они помогут вам преобразиться

Приводя в пример историю Скруджа, мы уже не раз отмечали, что в вашем плане важно учесть один момент – чтобы облегчить себе путь к преображению, нужно обратиться за помощью и советом к специалистам. Руководство человека, который сам пережил такое же превращение и стал воплощением аутентичности, достатка и честности, может быть основой вашего успеха.

В конце «Рождественской песни в прозе» все стали жить счастливо. Но в реальной жизни невозможно придерживаться «принципов полного воздержания», подобно преобразившемуся Скруджу:

«Больше он уже никогда не водил компании с духами, – в этом смысле он придерживался принципов полного воздержания, – и про него шла молва, что никто не умеет так чтить и справлять святки, как он».

Диккенс употребляет выражение, при помощи которого обычно говорят об алкоголиках, воздерживающихся от употребления спиртного. Он намекает на то, что герой больше не нуждается в поддержке духов.

Теперь Скрудж мог обходиться без помощи призраков, к тому же он был еще и толковым бизнесменом. Мы можем предположить, что он понимал, как важно иметь группу поддержки. В противном случае прежний Скрудж никогда бы не стал деловым партнером Джейкоба Марли.

Точно так же и вы не должны все делать самостоятельно. Только вы можете стать «генеральным подрядчиком» в ваших финансовых делах – это действительно так. Но совершенно не обязательно строить свой финансовый дом в одиночестве. Существует огромное количество средств, а также профессионалов, готовых вам в этом помочь.

Привычка обращаться за помощью – для многих из нас понятие совершенно новое. Оно определенно было новым для Скруджа с его установкой «не доверяй никому». Нам тоже нередко бывает трудно говорить о финансах, поскольку обсуждение этого предмета затрудняют некоторые наши сценарии поведения – такие как: «О деньгах я и сам все знаю» и «Я не смогу ничего понять в деньгах, так как не силен в математике».

Как это ни странно, когда речь заходит о сложной операции, мы руководствуемся другими сценариями. Мы признаем, что опытный хирург, много раз проделавший такую процедуру, сможет справиться с задачей куда лучше, чем мы. Похожим образом дело обстоит и с деньгами. Не позволяйте страхам остановить вас, даже если боитесь, что совет специалиста обойдется вам слишком дорого или что ваши средства слишком малы, чтобы заинтересовать консультанта. Один из помощников, о которых стоит подумать, – это специалист по финансовому планированию. Ниже мы привели список вопросов из книги «Разумный подход к финансам» – эти вопросы вы можете задать профессионалу. Это вовсе не исчерпывающий список, но для начала достаточно и этого.

1. Как бы вы охарактеризовали вашего типичного клиента?

2. Какое у вас образование?

3. Что за метод вы применяете? Как много времени это занимает? Чего мне следует ожидать?

4. А какие взаимоотношения с деньгами у вас? Назовите ваши основные денежные сценарии поведения.

5. Каковы условия вашего стандартного договора с клиентами?

6. Готовы ли вы предоставить мне имена и телефоны троих ваших клиентов, к кому я могу обратиться за рекомендациями?

7. Каким образом вы будете давать мне новые знания?

8. Опишите, как вы себе представляете диверсифицированный портфель ценных бумаг.

9. Буду ли я вашим заказчиком или клиентом?

10. Каковы расценки за ваши услуги?

Некоторые консультанты по финансовому планированию получают только комиссионные – это значит, что они не выставляют счетов своим клиентов, а зарабатывают исключительно за счет комиссионных на различные продукты, которые они попутно продают. Другие специалисты взимают только плату за свои услуги – они не продают никаких продуктов и не получают комиссии, а берут деньги напрямую с клиентов за сами консультации.

Мы с большим доверием относимся к последним, плюс ко всему у них должен быть диплом специалиста по финансовому планированию (CFP). И у нас есть на это причины. Во-первых, дипломированный специалист имеет базовое образование, необходимое для того, чтобы оказывать консультации по данному предмету. Кроме того, помните: не каждый даже дипломированный специалист является практикующим – вам нужен именно практикующий дипломированный консультант по финансовому планированию.

Во-вторых, консультанты, живущие за счет комиссионных, как бы чисты ни были их намерения, всегда требуют купить у них что-нибудь, дабы возместить потраченное на вас время – по сути это продавцы. Многие из них предлагают продукцию только определенных компаний, тогда как вы можете найти то, что нужно, в другой фирме, с которой он не работает или которую он не представляет.

К примеру, официальный дилер автоконцерна «General Motors» не сможет продать вам автомобиль «тойота», даже если именно «тойота» будет отвечать всем вашим требованиям. И, каким бы высокоуважаемым ни был специалист по финансовому планированию, если он живет за счет комиссионных – он зарабатывает только тогда, когда продает свой продукт. Такой факт не может не оказывать влияния на его суждения. Это все равно что просить совета у врача, который не получит зарплату, если не сделает вам операцию.

Третья причина, по которой мы предпочитаем специалистов, взимающих плату за услуги, такова: лишь немногие консультанты, которые получают комиссионные, станут заниматься глубоким финансовым планированием – изучать ваши взаимоотношения с деньгами, ваши расходы, главные устремления или планы по составлению завещания. Дело в том, что им не платят за такую работу.

Рано или поздно у вас может появиться мысль о том, что вам или вашим близким может помочь консультант, специализирующийся на финансовой психотерапии. К сожалению, мы убедились, что большинству таких консультантов не хватает специальных знаний в данной области – к тому же, многие из них не могут справиться даже со своими проблемами и деструктивными моделями поведения, касающимися денег.

Мы понимаем, что в силу определенных причин вы, вероятно, не сможете обратиться напрямую к высококлассному финансовому специалисту. В таком случае, вот несколько вопросов, которые вы можете задать потенциальным консультантам.

1. Как бы вы охарактеризовали вашего типичного клиента?

2. Какое у вас образование?

3. Какие психотерапевтические методы вы применяете? Как выглядит ваш обычный сеанс?

4. А вы сами прибегали к помощи такой терапии? Зачем? (Или почему нет?)

5. Исследовали ли вы когда-нибудь ваши собственные проблемы с деньгами? Какие у вас отношения с деньгами? Каковы ваши основные денежные сценарии поведения или убеждения о деньгах?