Впрочем, важно отметить, что эти «новые вспомогательные уровни интернета» в основном находятся в стадии разработки и любое образное определение может быстро устареть. Это все равно что назвать Chrome «Napster 2.0», а Facebook или AdBlock – «веб-браузер 3.0».
Основная идея состоит в том, что с помощью функции децентрализованного журнала записей транзакций можно регистрировать, подтверждать и передавать все виды контрактов и собственности. В таблице 2–1 перечислены некоторые классы и примеры активов и контрактов, которые можно передавать с помощью блокчейна.
Сатоши Накамото называл сделки эскроу, гарантийные обязательства, трехсторонний арбитраж и многостороннюю подпись. Блокчейн позволяет переопределить все виды финансовых транзакций, включая операции с ценными бумагами, акциями и долями компаний, инструментами краудфандинга, долговыми обязательствами, взаимными фондами, аннуитетами, пенсионными фондами и разного рода производными финансовыми инструментами (фьючерсы, опционы, свопы и прочее).
В распределенный журнал записей можно перемещать и общедоступные документы: свидетельства о праве собственности на земельные участки и недвижимость, свидетельства о регистрации транспортных средств, бизнес-лицензии, свидетельства о браке и свидетельства о смерти. С помощью блокчейна можно подтверждать цифровые удостоверения, например водительские удостоверения, удостоверения личности, паспорта и свидетельства о регистрации избирателя. Можно хранить и частные документы, например долговые расписки, займы, договоры, пари, подписи, завещания, доверенности и эскроу. Посредством блокчейна может выполняться заверение страховых свидетельств, свидетельств о собственности и нотариальное заверение документов.
Таблица 2–1. Блокчейн-приложения помимо валюты (взято из Ledra Capital Mega Master Blockchain List; см. Приложение Б)[49]
Ключи от материальных активов (речь о них пойдет в главе 3) могут кодироваться в распределенном журнале записей как цифровые активы для управляемого доступа к домам, номерам отелей, арендованным или находящемся в совместном пользовании автомобилям (например, Getaround).
Нематериальные активы, например патенты, торговые марки, авторские права, брони и доменные имена, также могут быть защищены и передаваться через распределенный журнал записей. Например, чтобы защитить изобретение, можно вместо регистрации торговой марки или патента закодировать его в распределенном журнале записей, с отметкой даты и времени. Так можно будет подтверждать существование изобретения на определенный момент времени – об этом речь пойдет в главе 3, в разделе «Цифровая собственность: заверение документов в блокчейне (нотариальные службы, защита интеллектуальной собственности)».
Основная сфера деятельности бизнеса, связанного с блокчейном, – создание интерфейсов для взаимодействия криптовалют с традиционными банковскими и финансовыми рынками. Компания Ripple Labs, которая привлекла серьезное венчурное финансирование, использует блокчейн-технологию для обновления банковских экосистем и предоставления традиционным финансовым учреждениям возможности более эффективного ведения бизнеса. Платежная сеть Ripple позволяет банкам переводить средства и выполнять обмен валют напрямую, без каких-либо посредников[50]. Кроме того, Ripple разрабатывает собственную платформу и язык умных контрактов – Codius. Еще одна возможность симбиоза между традиционной банковской индустрией и биткойном – инвестиции через инновационный фонд испанского банка Bankinter в Coinfeine, стартап на основе биткойн-технологии, цель которого – предоставить конечным пользователям возможность покупать и продавать биткойны напрямую, минуя биржи[51].
Другие компании интегрируют биткойн с традиционными финансовыми и платежными сервисами. Характерный пример – платежная система PayPal. Она имеет много сходств с биткойном; кроме того, планируется, что она и сама будет принимать биткойны. Как и биткойн, система PayPal изначально представляла собой инновационную платежную систему, но затем стала более бюрократизированным предприятием в регулируемой индустрии, собирающим и проверяющим по дробные персональные данные о своих клиентах. Ранее система PayPal считалась инновационной, но со временем она стала весьма централизованной организацией и утратила былое лидерство на рынке. В настоящее время PayPal постепенно внедряет поддержку биткойна. В сентябре 2014 года компания объявила о сотрудничестве с тремя основными платежными биткойн-сервисами: BitPay, Coinbase и GoCoin[52]. Кроме того, по состоянию на сентябрь 2014 года подразделение Braintree компании PayPal, приобретенное в 2013 году, предоставляющее услуги мобильных платежей, разрабатывало функцию, с помощью которой клиенты смогут оплачивать биткойнами аренду недвижимости через Airbnb и услуги такси Uber[53]:[54].
На пересечении традиционных регулируемых финансовых сервисов и мира биткойна и других криптовалют возникла гибридная концепция «битбанкинга». Так, например, криптовалютная биржа Kraken предоставляет своим пользователям регулируемые финансовые услуги с использованием биткойна в сотрудничестве с банками-партнерами[55]. Очевидно, что есть потребность в адаптации для биткойна стандартных финансовых услуг, таких как сберегательные счета и кредитование; возможно, с предложением пользователям опций по уровню частичного резерва.
Примером децентрализованного пирингового кредитования на основе блокчейна является платформа BTCjam. Компания Tera Exchange запустила первую биржу биткойн-свопов, регулируемую законодательством США. С ее помощью инвесторы – как юридические, так и физические лица – могут напрямую покупать контракты в биткойнах, используя торговые онлайн-платформы биржи. Помимо этого, Tera предлагает институциональным инвесторам индекс курса биткойна – Tera Bitcoin Price Index, используемый в качестве ориентира для торговых контрактов USD/XBT[56]. Стартап Vaurum, в свою очередь, разрабатывает для финансовых учреждений API, предоставляющий доступ к биткойну брокерам и клиентам банков.
Еще один проект – стартап Buttercoin, торговая платформа и биржа биткойнов для крупных транзакций (200 000–500 000 биткойнов или 70–175 млн долларов), предназначенная для корпоративных клиентов, которым необходимо совершать крупные транзакции в биткойнах[57]. Buttercoin является партнером финансовой компании Wedbush Securities. Эта компания, занимающаяся финансовым анализом, одна из первых стала изу чать биткойн и получать за свои исследования оплату в биткойнах.
Другие блокчейн-компании откровенно нацелены на подрыв доминирования искусственных нерегулируемых монополий на биржевом рынке. К таким монополиям относится, в частности, корпорация National Securities Clearing Corporation (NSCC), подразделение The Depository Trust & Clearing
Corporation (DTCC), занимающееся клирингом[58] и расчетами по ценным бумагам. В частности, такую задачу предстояло решить проекту Medici, инициированному в октябре 2014 года онлайн-ретейлером Overstock и Counterparty, одной из первых платформ Биткойн 2.0[59]. Его целью является создание децентрализованного фондового рынка для ценных бумаг на основе модели блокчейна[60].
Другой яркий пример обновления финансовых сервисов с помощью децентрализованных моделей на основе блокчейна – это краудфандинг. Его суть заключается в том, что модели однорангового сбора средств вроде Kickstarter могут устранить необходимость традиционной схемы финансирования стартапов за счет венчурного капитала. Однако если раньше для запуска краудфандинга требовался централизованный сервис наподобие Kickstarter или Indiegogo, то теперь, благодаря краудфандинговым платформам на основе блокчейн-технологии, потребность в посреднике полностью отпадает. С помощью краудфандинговых платформ на основе блокчейна стартапы могут собирать средства, выпуская собственные цифровые валюты и продавая «криптоакции» своим первым инвесторам. Инвесторы при этом получают токены, обозначающие акции того стартапа, который они поддерживают[61].
Одной из ведущих платформ криптовалютного краудфандинга является Swarm – своего рода инкубатор стартапов в области цифровых валют. Эта платформа собрала миллион долларов в процессе собственного краудфандинга, завершившегося в июле 2014 года[62]. Владея собственной криптовалютой инкубатора – Swarmcoin, инвесторы имеют право на дивиденды от стартапов из портфолио инкубатора[63].
В первом наборе финансируемых приложений Swarm уже имеется пять проектов: Manna – разработчик сети персональных дронов; Coinspace – оператор децентрализованного предприятия по майнингу криптовалют; Swarmops – децентрализованная программная платформа управления организациями; Judobaby – децентрализованная игровая платформа; DDP – децентрализованный развлекательный проект танцевальных вечеринок[64].
