Просто распределите свои деньги по различным странам и поддерживайте такую структуру на протяжении длительного времени. И таким образом вы убережете себя от нервотрепки и получите то, что вы хотите: стабильный результат.
Клиентам нашей компании, которые все же хотят попробовать свои силы в предугадывании, я всегда рекомендую сделать следующее.
• Откройте простую накопительную программу и инвестируйте в нее по тем основным принципам, которые я здесь изложил.
• Откройте счет у брокера (в России или за рубежом) и попробуйте инвестировать более агрессивно: выбирая акции отдельных компаний, выбирая перспективные (на ваш взгляд) регионы и т. д.
• Через три года (а лучше – через пять лет) сравните результаты пассивного инвестирования по изложенным мною принципам и активного инвестирования. Результат предсказуем – вероятность того, что пассивное инвестирование окажется более доходным, составляет почти 90 %.
При выборе показанного выше «Портфеля будущего миллионера» вы можете найти их на сайте компании www.lkapital.ru.
Какие риски нас подстерегают?
Прежде чем я дам вам задание по выбору фондов для инвестирования, хочу сказать несколько слов о тех рисках, которые вас подстерегают на долгом пути к 1 000 000 долларов. Хотя все риски сглаживаются, когда вы применяете стратегию усреднения, тем не менее речь идет о длительном промежутке времени, и я должен вас предупредить, что все не будет так красиво, как это показано в расчетных таблицах.
Итак, первый риск – рыночный
Если вы собираетесь инвестировать капитал на фондовом рынке (фактически на рынке акций), вы должны осознавать, что хотя рынок в перспективе всегда растет, но у него бывают периоды падения и длительного спада. В 2008 году фондовый рынок России упал более чем на 70 %. Рынок акций США (индекс S&P 500) упал на 37 %. Это очень неприятно – наблюдать, когда ваши деньги так существенно обесцениваются за год.
Но обратите внимание на другую сторону этой ситуации – если вы не испугались такого падения рынка и продолжали регулярно инвестировать, как и планировали, вы с большим удовлетворением заметили бы, что с 2009 по 2012 год индекс S&P 500 вырос более чем на 70 % и продолжил свой рост в 2012 году. То есть я еще раз подчеркиваю, что при реализации такого долгосрочного плана очень важна дисциплина.
Как уменьшить рыночный риск?
1. Регулярно инвестировать по плану.
2. Диверсифицировать вложения по разным активам. Если вам не нравится рынок акций, вы можете добавить в ваш портфель другие активы – облигации, недвижимость. Но я сейчас не рассказываю об этом, так как цель книги – объяснить механизм накопления 1 000 000 долларов для вашего ребенка путем вложения в акции.
3. О создании сбалансированного инвестиционного портфеля я подробно рассказал в своей книге «Инвестировать – это просто».
Если вы инвестируете все средства в одной валюте – будь то рубль или доллар, – вы всегда подвергаете свой капитал валютному риску. Если вы или ваш ребенок собираетесь использовать накопленный капитал в США, тогда накопления в долларах можно считать оправданными. Но если вы инвестируете все в долларах, а далее собираетесь использовать капитал в другой стране (не в США), вы подвергаете свой капитал валютному риску.
Но так как вы понятия не имеете, как и где ваш ребенок будет использовать накопленный миллион долларов, я считаю разумным диверсифицировать инвестиции по разным валютам. Основные валюты – доллар США, евро, российский рубль.
На момент написания данной книги я рекомендую своим клиентам следующее распределение по валютам (так же я распределяю капитал и в собственном портфеле):
• USD – 50 %;
• EUR – 30 %;
• RUB – 20 %.
Вы можете добавить сюда другие валюты, которые вам нравятся: швейцарские франки, австралийские доллары, сингапурские доллары и т. д. Вы также при желании можете инвестировать весь свой капитал в одну экзотическую валюту – например китайский юань, южноафриканский ранд и т. п. Но я снова хочу вас предупредить о том, что попытки предугадать, какая валюта будет расти, в 90 % случаев заканчиваются неудачей.
Если вы ориентируетесь на прогнозы именитых аналитиков, ежедневно говорящих вам о том, что нужно делать сегодня с долларом, рублем или с евро, хочу привести здесь мою любимую цитату китайского философа и мудреца Лао-Цзы: «Знающий не говорит. Говорящий не знает».
Как уменьшить валютный риск?
Я показал это выше – нужно распределить свой капитал по разным валютам.
Еще один риск – страновой
Этот риск можно рассматривать по-разному.
Если речь идет о проблемах в экономике той или иной страны, то это отразится на курсе валюты этой страны. Если вас волнует этот риск, я хочу обратить ваше внимание на стратегию распределения по странам в зависимости от их доли в мировом ВВП. В случае уменьшения доли страны в мировом ВВП доля ваших инвестиций в эту страну также уменьшится и все будет сбалансировано.
Есть и другая сторона странового риска – риск потери капитала в связи с изменением законодательства страны. Если вас волнует такой риск, старайтесь не инвестировать большую долю своего капитала в страны с развивающейся экономикой и с нестабильной политической ситуацией.
Как уменьшить страновой риск?
• Не инвестировать более 30 % в страны с нестабильной политической и экономической ситуацией.
• Распределить капитал по разным странам мира в долях, приближенных к долям каждой страны в мировом ВВП.
И в заключение данной главы я снова даю вам задание – вам нужно опять сделать выбор.
Выберите, куда вы будете инвестировать деньги для своего ребенка:
• Глобальный фонд акций Vanguard Total World Stock (VT);
• «Портфель миллионера» (в него возможно инвестировать не менее 500 долларов в месяц).
Возможно, вам пока сложно сделать такой выбор, поэтому я дам небольшую подсказку.
• Если вы сегодня можете без напряжения инвестировать 500 и более долларов в месяц и готовы взять на себя такое обязательство на много лет, я рекомендую вам выбрать «Портфель миллионера».
