В 1989 году, когда пессимистические настроения достигли максимума, я сказал Ким: «Пора начинать инвестировать».
Мы были молодоженами, глубоко погрязшими в долгах, не имевшими работы в традиционном понимании этого слова и находившимися в процессе построения бизнеса, поэтому казалось невероятным, что кто-то может ссудить нам денег для инвестиций. Ситуация усугублялась еще и тем, что процентные ставки по займам для инвесторов достигали 9—14 процентов. И действительно, мы натыкались на сплошные отказы. Банкиры не понимали, почему мы решили стать инвесторами в условиях жесточайшего кризиса. Их не устраивало наше объяснение, что мы играем в «Монополию» в реальной жизни.
Несмотря на отказы, Ким продолжала учиться, посещать курсы, читать книги, ездить смотреть новые дома как потенциальные приобретения. Она поставила перед собой цель — покупать по два дома в год на протяжении 10 лет (всего 20 домов). Поначалу процесс шел медленно, но, когда она приобрела некоторый опыт, ей удалось реализовать свой план — купить 20 домов, причем всего за 18 месяцев. Хотя Ким достигла своей цели на восемь лет раньше срока, она не перестала заниматься инвестированием. Ей это было интересно, ее это увлекало. С каждой новой сделкой Ким приобретала все больше знаний — особенно когда все складывалось не так, как она планировала. Чем больше Ким узнавала, тем лучше понимала, как мало она знала. И желание узнавать больше влекло ее вперед.
К 1994 году мы с Ким достигли полной финансовой свободы. Мы продали свои предприятия, а вырученные деньги реинвестировали. Нам принадлежало более 60 объектов недвижимости, и с каждой мы получали ежемесячный доход. Ей было 37, а мне — 47.
Но мы все еще не были богачами. Наш доход не превышал 10 тысяч долларов в месяц, а расходы составляли около 3 тысяч. Мы не были богатыми, но были финансово свободными. А главное, мы имели гарантированный пожизненный доход.
Проверка на прочность
В 1994 году мы решили отойти от дел и испытать на прочность наш пенсионный план. Мы хотели убедиться, что сможем прожить на пенсию и в хорошие, и в плохие экономические времена. Если на пенсию прожить не получится, рассуждали мы, то мы еще достаточно молоды и сможем внести коррективы в нашу инвестиционную базу.
Конец ранней пенсии
Два года спустя, устав от безделья, мы с Ким вернулись к активной жизни и выпустили финансовую образовательную игру «Денежный поток», которая заменит собой семинар и преподает участникам те самые финансовые уроки, которые преподал мне богатый папа. Как и он, эта игра не дает готовых ответов. Она заставляет думать. Каждый раз, когда вы в нее играете, она протекает немного по-другому, потому что меняются игроки и задачи. Существует три версии этой игры: базовая версия — «Денежный поток 101», продвинутая версия — «Денежный поток 202», а также «Денежный поток для детей» (для детей, не достигших 12 летнего возраста).
В 2004 году в газете «New York Times» была опубликована статья почти на целую страницу, где рассказывалось о распространении по всему миру клубов любителей игры «Денежный поток», где люди преподают друг другу уроки, которые преподал мне отец моего друга Майка. На сегодняшний день эта игра выпущена на 15 языках; существуют также ее онлайновые версии.
В 1997 году вышла в свет книга «Богатый папа, бедный папа», в которой я повторил урок богатого папы под названием «Ваше жилье не является активом». Это вызвало бурю протестов, особенно со стороны агентов по торговле недвижимостью. В 2007 году, когда произошел крах рынка недвижимости, правоту отца Майка смогли оценить миллионы людей.
В 2000 году меня пригласила поучаствовать в программе Опра Уинфри. Благодаря участию в ее шоу назавтра я проснулся знаменитым — если не считать того, что подготовка к этому успеху заняла у меня сорок предыдущих лет.
После участия в шоу Опры деньги от продажи книг и игр хлынули мощным потоком, но наша финансовая формула оставалась прежней. Это была та же самая проверенная на прочность схема, которая работала и в хорошие, и в плохие времена, и когда у нас было мало денег, и когда их стало много.
В 2002 году была опубликована книга «Пророчество богатого папы», в которой я предсказывал величайший биржевой крах в истории. Предсказание это казалось ересью, потому что мировая экономика переживала невиданный бум; но это был величайший в истории пузырь, который, как я и говорил, лопнул, уничтожив пенсионные накопления миллионов людей. Сегодня каждый может видеть, как исполнилось это пророчество.
«Пророчество богатого папы» привлекло внимание дельцов с Уоллстрит. Меня постарались дискредитировать с помощью многочисленных публикаций в журналах и газетах, включая «Money», «Smart Money» и «Wall Street Journal», на телевидении и радио, а также в интернете. Я все понимаю. Я сам бизнесмен. Уоллстрит старается защитить свои источники доходов.
В предисловии к «Пророчеству богатого папы» я писал, что, возможно, еще есть время, чтобы подготовиться к 2010 году. Несмотря на это предостережение, миллионы продолжали играть на бирже и заниматься спекуляциями на растущем рынке недвижимости. Та книга была написана в 2001 году, однако мой прогноз на 2010 год попал точно в цель. Я не смог бы так точно предугадать ход событий, если бы не посвятил так много сил и времени своему финансовому образованию.
В 2006 году, когда бум на рынке недвижимости достиг своего пика, мне предложили купить крупный пакет недвижимости за 260 миллионов долларов. Пакет включал в себя пять полей для гольфа и шикарный отель на 400 номеров в Финиксе, где мы жили. Когда и отказался от покупки, продавец сказал мне:
- Потом жалеть будете. Через 10 лет все это будет стоить больше 400 миллионов.
- Надеюсь, вы правы, но я не вижу смысла в этой покупке, с этими словами я захлопнул свой кейс и покинул комнату.
В 2006 году я участвовал во многих телевизионных программах и не раз предупреждал зрителей о грядущем коллапсе рынка.
В том же 2006 году мы с Дональдом Трампом опубликовали книгу «Почему мы хотим, чтобы вы были богаты». В ней говорилось о том, что крах неминуем, и объяснялось, почему от будущего кризиса больше всего пострадает средний класс. Писать эту книгу мы начали в конце 2004 года. Основной наш прогноз состоял в том, что число бедных будет расти, а миллионы людей, принадлежащих к среднему классу, опустятся на несколько ступенек вниз по экономической лестнице. Мы решили, что если есть выбор между бедностью и богатством, то богатство предпочтительнее. Отсюда и заголовок книги: мы с Дональдом хотим, чтобы вы были богатыми.
Как вы знаете, рынок начал рушиться в 2007 году.
В 2008 году вышла в свет книга «Заговор богатых». Она с самого начала была опубликована в открытом доступе в интернете. Я писал ее как раз в то время, когда рушились финансовые рынки. Эта книга была посвящена Федеральному резервному банку, который не подотчетен федеральному правительству, не имеет никаких резервов и не является банком. Федеральный резервный банк был основан в 1913 году, и его существование является основной причиной нынешнего финансового кризиса. В «Заговоре богатых» также объясняется, почему нынешний кризис является не только финансовым, почему он не случаен и не нов. Он вызревал много лет.
Пятнадцатого сентября 2008 года в эфире CNN я предсказал, что «Lehman Brothers» объявит о своем банкротстве и что это станет самым масштабным банкротством в истории США.
В 2009 году нам снова предложили купить тот же самый роскошный отель с 400 номерами и пятью полями для гольфа. На этот раз мы согласились. Вместо 260 мы заплатили 46 миллионов долларов, используя деньги пенсионного фонда. Продавец, который ранее просил у нас 260 миллионов, обанкротился. Крах 2007 года сделал его беднее, а нас богаче. Как говорилось в «Пророчестве богатого папы», возможно, еще есть время, чтобы подготовиться к 2010 году. Мы с Ким подготовились основательно и встретили восстановление деловой активности во всеоружии.
К 2010 году, когда прошло чуть более 20 лет с тех пор, как мы начали повышать уровень своего финансового образования, Ким принадлежало около 3 тысяч объектов недвижимости, сдаваемых внаем. Ее ежемесячный доход был больше, чем большинство людей зарабатывает за годы труда.
В фокусе моего внимания находились преимущественно коммерческие предприятия, коммерческая недвижимость, нефтяные скважины, золотые и серебряные рудники. Рудники я приобрел в 1997 и 1999 годах за весьма небольшие деньги, потому что стоимость золота и серебра в те годы была невысокой. После того как рудники были разведаны и было доказано, что в них имеются значительные запасы золота и серебра, они были акционированы через IPO (первоначальное публичное предложение) на Торонтской фондовой бирже — но только тогда, когда цены на золото и серебро пошли в гору.
Мы бурили нефтяные скважины, когда цены на нефть были очень низкими. Мы понимали, что, какими бы ни были экономические условия, без нефти людям не обойтись, поэтому нефтяной промышленности финансовый кризис навредить не может. Большинство принадлежавших Ким многоквартирных жилых домов находились на территориях, богатых нефтью, в Оклахоме и в Техасе. Пока люди покупают нефть, кто-то должен ее добывать, а значит, квартиры на нефтяных приисках пустовать не будут. На деньги, получаемые от квартиросъемщиков, Ким покупает новые дома.
