В книге «Поднимите свой финансовый IQ» я подробно описываю, как мне удается с минимальным риском и высокой рентабельностью использовать долги. Даже если экономика сегодня находится на грани коллапса, мои инвестиции с использованием заемных средств продолжают создавать положительные денежные потоки. Так происходит, в частности, потому, что мы с партнерами приобретаем жилую недвижимость там, где есть рабочие места, куда стекаются люди и деньги. Попросту говоря, недвижимость мало чего стоит, если поблизости нет рабочих мест, так как они привлекают людей, а следовательно, и деньги.
Комментарии читателей
Самое удивительное, что мне ничего не рассказывали про денежные потоки на курсах по бухгалтерскому учету и финансам. А разве не этому надо было учить в первую очередь? Я умею делать вычисления и правильно расставлять полученные цифры. Но меня не обучили ВАЖНОСТИ денежного потока в создании богатства.
drmbear Надеяться или учиться?
Вместо того чтобы надеяться, что президент Обама спасет мир, на мой взгляд, было бы разумнее научиться обращаться со своими деньгами. Мы уже знаем первое правило, гласящее, что деньги — это знания. Знания должны включать в себя использование долга и управление своими денежными потоками, а также отслеживание потоков рабочих мест, людей и денег в окружающем мире.
Я создал настольную игру, «Денежный поток», которая учит управлять денежными потоками, а также использовать долг для создания денежных потоков, направленных в ваш карман, а не из него. Эту игру называют «Монополией» на стероидах. Существует три уровня игры.
1-й уровень — «Денежный поток для детей».
Игра обучает детей основным понятиям, касающимся денег и денежных потоков, и формирует у них навыки грамотного пользования ими.
2- й уровень — «Денежный поток 101».
Игра позволяет понять разницу между активами и пассивами, формирует навыки правильного использования долгов, обучает основам инвестирования и бухгалтерского учета.
3-й уровень — «Денежный поток 202».
Игра обучает принципам инвестирования на растущих и падающих рынках. Как известно, во время биржевого краха миллионы людей потеряли триллионы долларов. «Денежный поток 202» научит вас получать прибыль независимо от того, спад на рынке или подъем.
Несколько слов в заключениеИ наконец, никогда не забывайте, что, хотя банк не может разориться, вы и я от этого не застрахованы. Правда, не все так плохо! Если банк может печатать собственные деньги, то и вы тоже на это способны. В следующих главах я продемонстрирую, как печатаю собственные деньги, используя свой финансовый интеллект, заемные средства и контроль над денежными потоками.
Глава 4. Заговор против нашего благосостояния
Готовы ли вы к грядущей депрессии?
Вопрос: Сколько лет длилась Великая депрессия?
А. Двадцать пять
Б. Четыре
В. Шестнадцать
Г. Семь
Ответ на него зависит от того, какие критерии оценки вы выберете. Если исходить из состояния биржи, то последняя депрессия длилась двадцать пять лет. В сентябре 1929 года индекс «Dow Jones» побил рекорд всех времен, достигнув отметки в 381 пункт. К 8 июля 1932 года рынок потерял 89 процентов стоимости своих активов. В тот день объем торгов на Нью-йоркской фондовой бирже сократился примерно до одного миллиона акций, а индекс «Dow Jones» упал до 41 пункта. Это было низшей точкой падения, после чего начался подъем, который уже не прекращался несмотря на то, что экономика оставалась в состоянии депрессии. Однако даже в этих условиях понадобилось двадцать пять лет — с 1929 по 1954 год, — прежде чем индекс «Dow Jones» вновь преодолел отметку в 381 пункт.
В недавнем прошлом мы стали свидетелями очередного рекордного показателя индекса «Dow Jones». В октябре 2007 года он взлетел до 14 164 пунктов. Прошло чуть более года, и индекс опять рухнул почти на 50 процентов. Если взять в качестве индикатора период с 1929 по 1954 год, то индекс вновь преодолеет отметку в 14 164 пункта лишь в 2032 году.
Десятого марта 2009 года индекс «Dow Jones» поднялся на 379 пунктов — до отметки 6926. Таким образом, всего за один день он вырос почти так же, как за период с 1932 по 1954 год. Уолл-стрит праздновала победу несмотря на то, что чуть раньше на той же неделе было объявлено о потере более 650 тысяч рабочих мест.
В середине 2009 года от людей можно было услышать: «Худшее позади. Дна кризиса мы уже достигли». Председатель ФРС Бен Бернанке надеялся, что к осени 2009 года рецессия закончится. Однако биржевой скачок 10 марта объяснялся лишь тем, что банк «Citigroup» отчитался о получении доходов за первые два месяца 2009 года. И это несмотря на то, что у него накопились миллиарды токсичных долгов. Интересно было бы знать, что курили эти ребята, составляя подобные отчеты.
Несмотря на царящий на рынке оптимизм, призрак возможной депрессии все еще витает над финансовым миром. Лично я не склонен радоваться краткосрочным прогнозам для экономики США и всего мира. Поймите меня правильно: я не пытаюсь накликать депрессию. Ведь ни один человек, находящийся в здравом уме, не захочет повторения Великой депрессии. Но если текущая рецессия все же скатится до ее уровня, то готовиться надо уже сейчас, потому что не все депрессии одинаковы и не все они так страшны.
Как богатые и бедные переживают депрессию
В начале Великой депрессии оба моих папы — и богатый, и бедный — учились в начальных классах школы. Это событие во многом определило всю их дальнейшую жизнь. Один из них стал очень богатым человеком, так как сумел извлечь из депрессии уроки, а второй так и прожил всю жизнь в бедности, испытывая страх перед любыми финансовыми потрясениями.
Депрессия для бедняков
Отец моего бедного папы — мой дедушка — во время Великой депрессии лишился всего. Он потерял свой бизнес и дорогую недвижимость на побережье острова Мауи. Мой дед был предпринимателем, и у него не было стабильной ежемесячной зарплаты, чтобы защитить семью. Когда его бизнес рухнул, семья моего отца потеряла все. Великая депрессия стала для них страшным переживанием.
Из-за финансовых невзгод Великой депрессии мой бедный папа пришел к выводу, что необходимо иметь стабильное рабочее место, накопить денег, купить дом, избегать долгов и обеспечить себе пенсию. Он не хотел быть предпринимателем. Для него была важнее надежность государственной службы. Мой отец не верил в пользу инвестиций, так как видел, что дед лишился заработанного на фондовой бирже и на операциях с недвижимостью. Этих убеждений мой бедный папа придерживался всю жизнь. Для него надежность значила больше, чем богатство. Он не мог забыть о Великой депрессии до самой смерти.
Комментарии читателей
Моя бабушка, которая в годы Великой депрессии была уже взрослой, никогда ничего не выбрасывала, даже бумажные носовые платки. Она их сушила и повторно использовала до тех пор, пока они не рассыпались в клочья. Изредка ужиная в ресторане, она собирала остатки еды в сумочку и па следующее утро доедала их за завтракомI
Rromatowski
Депрессия для богатых
Семья моего богатого папы до Великой депрессии испытывала серьезные финансовые трудности. Его отец долгие годы болел и умер вскоре после начала депрессии. Уже в юности богатому папе пришлось взвалить на свои плечи заботы о семье и стать единственным кормильцем. Не имея образования и каких-либо шансов на хорошую профессию, он еще в юношеском возрасте, унаследовав от отца магазин, стал предпринимателем и начал расширять бизнес.
Хотя семья жила бедно, богатый папа не обращался к правительству за помощью. Он не ходатайствовал о пособиях. Депрессия заставила его быстрее расти и развиваться; он приобрел финансовую хватку. Уроки Великой депрессии сделали из пего богатого человека.
Социалисты и капиталисты
Из моего бедного папы получился социалист. Он прекрасно учился, но не прошел школы реальной жизни. Мой настоящий отец был абсолютно уверен, что правительство обязано брать на себя пожизненную заботу о своих гражданах.
Мой богатый папа стал капиталистом. Он не окончил школу, зато улица преподала ему самые ценные уроки. Он верил в бизнес, который способен дать средства к существованию не только его семье, но и семьям его наемных работников. Богатый папа был убежден, что люди должны учиться заботиться о себе сами. Будучи капиталистом, он учил людей ловить рыбу.
Социализм одерживает верх
В период последней депрессии усилились социалистические настроения. Были созданы крупномасштабные правительственные благотворительные программы. Вместо того чтобы учить людей ловить рыбу, правительство раздавало ее — даже богатым. Если бы США были поистине капиталистической страной, то следовало бы позволить экономике рухнуть, а не поддерживать ее постоянными денежными вливаниями. Падение и крах рынков, депрессии — это способ перезагрузки экономики. Рецессии и депрессии исправляют ошибки и вскрывают преступления, совершенные в период бума.
