можете выйти на пенсию, имея 19 000 долларов? Или 119 000? Вы можете жить за счет рефинансирования собственного капитала? Вы задумывались о чем-то дальше зарплаты на следующей неделе? На каком пороге вы осознаете, что пришло время переключить передачу и переоценить ситуацию? Есть ли такой порог? Почему то, чем вы занимались в последние 5, 10, 20 лет, вдруг начнет работать?
Да, это безумие – делать одно и то же и ожидать иных результатов.
Обочина – это не дорога к богатству. Только если речь не идет о стратегии игры в казино, лотерейных билетах или получении страховки за отравление вашего супруга. Государственная помощь, социальное обеспечение, благотворительность и история на тему «мои родители скоро умрут и оставят мне состояние» – это не финансовый план! Если вы не хотите выйти на пенсию в картонную коробку под мостом или работать в «Вендис» [18], пока вам не исполнится 75 лет, вам необходим план.
Если жизнь даст вам еще 50 лет, какой, черт возьми, план?!
Первый шаг, чтобы сбежать с Обочины, – это признать, что вы находитесь на ней… Затем нужно заменить ее на что-то более работоспособное!
Деньги не решают проблем с финансами
Новость дня: Обочина слепа к деньгам. Ей все равно, сколько вы зарабатываете. Нельзя исправить ошибки управления финансами, вливая больше денег. Да, вы можете выглядеть чертовски богатым и тем не менее идти по Обочине.
Среди пешеходов есть и те, кто обладает заметным богатством. Они владеют бизнесом, делают хорошую карьеру, например в медицине или юриспруденции, снимаются в фильмах или выступают на сцене и много зарабатывают. Общий знаменатель непротиворечив: нет никакого плана и никаких сбережений – тратите больше, чем зарабатываете, и обмениваете безопасное завтра на «крутой» образ жизни сегодня. Уравнение богатства пешехода – это доход плюс долги по кредитам.
Богатство = Доход + Долги
Пешеходы привязывают свой образ жизни к доходу и обильно дополняют его займами.
Богатый пешеход: С высоким доходом
Когда пешеход с высоким доходом нищает, это становится большой новостью. Вы задумывались, как богатый рэпер может разориться через три года после выхода последнего альбома? Или почему известный актер подает заявление о банкротстве через несколько лет после завершения карьеры? Как превратить контракт НБА на 80 миллионов долларов в банкротство? Я вам скажу: туда приводит Обочина.
Вам не придется долго искать пешеходов с высоким доходом. Это люди, которые выглядят богатыми, но от нищеты их отделяет одна зарплата, один альбом или один провал фильма. Они получают большие доходы и тратят каждую копейку. Их образ жизни держится на большом доходе и больших кредитах. Они покупают уйму вещей, которые им не нужны, на деньги, которые еще не заработали, искренне веря, что всегда будут получать солидную зарплату.
Я называю таких людей «кредитные карты». Они ездят на хороших автомобилях и носят дорогую одежду, но находятся в одном шаге от финансового краха.
Член Форума Скоростной полосы (TheFastlaneForum.com) запостил такой пример жизни на Обочине, который ему рассказал друг, работающий в кредитной организации:
«Известному рэперу отказали в кредите на 60 000 долларов… несмотря на то что в своей заявке он указал ежемесячный доход в 400 000 долларов… Он выпустил два хита в прошлом году и, должно быть, разорился. У него была ужасная кредитная история. Мораль: навык обращения с деньгами и хорошая кредитная история очень важны, даже если вы успешны».
Расточительность пешеходов с большим доходом соизмерима с их заработком. Например, если такой человек зарабатывает 20 000 долларов в месяц, он/она чувствует, что заслужил(а) покупку пары джинсов за 400 долларов. Проблема в том, что он не успокоится, пока не спустит весь свой месячный доход плюс еще немного. Такие люди словно боятся, что деньги исчезнут, если их не потратить. Отток денег у них всегда превышает приток.
Тот, кто зарабатывает 2 миллиона долларов в год, подвержен тем же ловушкам на Обочине, что и зарабатывающий 20 000 долларов! Финансовая дисциплина слепа к доходам. Ей все равно, сколько вы зарабатываете и на чем ездите.
Мираж дохода/богатства на Обочине
Обратите внимание, что и пешеходы с низким доходом, и пешеходы с высоким имеют одни и те же проблемы, но разные декорации. Плохое управление капиталом похоже на азартные игры, потому что со временем казино всегда выигрывает. Бросать больше денег на дефицит – все равно что пытаться заткнуть дыру в плотине большим количеством воды.
Если вы не в состоянии жить на 40 000 долларов в год, вы не сможете жить и на 400 000 долларов. Пока вы сетуете на свой платеж по ипотеке в 900 долларов, пешеход с высоким доходом сетует на платеж по ипотеке в 9000 долларов. Само сетование одинаково. Проблема одна и та же, различны только объемы.
Лишь изменение финансового мышления способно решить проблему с деньгами. Для этого вы должны выбрать другую дорожную карту. Сойдите с Обочины и перестаньте приравнивать богатство к доходу и долгу.
Краткое содержание главы: Определения Скоростной полосы
• Билет первого класса на Обочину – это отсутствие финансового плана.
• К Обочине людей притягивает бедность – и в плане времени, и в плане денег.
• Вы не можете решить проблему управления финансами с помощью большего количества денег.
• Вы можете иметь хороший доход, но идти по Обочине.
• Если богатство определяется доходом и долгом, оно – иллюзия, потому что уязвимо перед рытвинами, объездами и «ухабами на дороге». Когда исчезает доход, исчезает и иллюзия богатства.
• Плохое финансовое управление как игра в рулетку – казино всегда выигрывает.
Глава 6
Ваше богатство ядовито?
Богатство – это возможность полностью познать жизнь.
– Генри Дэвид Торо
Токсичное определение богатства в обществе
Соблазн перейти на Обочину развивается из токсичного извращения понятия богатства. Общество гласит: «Богатство» – это «Роллс-Ройс» с шофером, чартерные самолеты, экзотические путешествия в южную часть Тихого океана, особняк на берегу и пентхаус в Лас-Вегасе. Общество говорит, что богатство – это серьги с бриллиантами в шесть каратов, «Астон Мартины» и часы, которые стоят дороже, чем дома большинства людей. Общество говорит, что богатство – это «непристойное предложение» заняться сексом с Деми Мур за 1 миллион долларов, основанное на утверждении: «Ночь придет и уйдет, а денег хватит на всю жизнь».
Спросите 10 человек: «Что такое богатство?» – и вы услышите 10 разных ответов. Ваше «богатство» может символизировать «Ламборгини», как это было у меня, или ферма на 70 акрах в Монтане. Если вы думаете как большинство, «богатство»
