— Ты усвоил этот урок? — спросил богатый папа. — Ты понял, как важно уметь правильно выбрать тип характера?
Я только кивнул. Я усвоил этот урок суровый и болезненный урок, который мне не забыть до конца дней. Я всегда считал себя хорошим, честным челове по стоило мне попасть в трудное положение, как наружу вылез тип, готовый предать тех, кто мне верил.
— Вот и хорошо, — сказал богатый папа. — Умение выбрать характер намного важнее умения читать финансовые отчеты, тем не менее, именно финансовый отчет стал отражением твоего характера. Он рассказал мне, что твоим бизнесом начинает заправлять сидящий в тебе предатель. Из этого ты можешь извлечь еще один урок — о значении отчетности, об умении вести ее и читать финансовые документы. Цифры рассказали мне о том, какой человек распоряжается твоими деньгами. Когда ты и твои партнеры начали свой бизнес, то действовали как игроки в рулетку. Вам повезло, и вы превратились в простаков, поверивших, что удача — это результат вашего умения. Когда деньги потекли к вам рекой, вы превратились в глупцов, покупающих «Порше» и спортивные «Мерседесы», а после того как вы увязли в финансовых проблемах, превратились в людей, готовых предать ваших поставщиков, ваше правительство и ваших рабочих. Ваш финансовый отчет способен рассказать больше, чем любой роман.
— Хватит, папа, — прервал его Майк, который встрял в разговор, чтобы за-щитцть меня от дальнейших поучений. — Мне кажется, ты уже все сказал.
— Ладно, — согласился тот, затем повернулся ко мне и спросил: — Ну как, получил урок?
— Да уж, получил, — ответил я.
^ Ну и хорошо. А теперь пошли, перекусим, — предложил богатый пана и добавил: — Есть один еще более важный урок, который я собираюсь тебе преподать. а начинается он с вопроса: «Почему твои работники не знали, что ты собирался сделать с их деньгами?»
Когда мы наконец дождались лифта, он оказался переполнен людьми, тоже отправлявшимися на обед. Втискиваясь в кабину, богатый папа сказал: — Когда-нибудь в будущем, когда меня уже не будет на этом свете, миллионы людей, отдающих все силы работе, узнают, на какую карту такие клоуны, как ты и твои партнеры, ставят их деньги, их пенсионные сбережения, их финансовое будущее их финансовую безопасность. Правительство изменило закон, чтобы защитить трудящихся, но не думаю, что изменение в законе решит проблему. Мало того, мне кажется, что оно только ухудшит положение многих людей. Боюсь, что все это закончится чертовски плохо.
Глава 2
ЗАКОН, КОТОРЫЙ ИЗМЕНИЛ МИР
Богатый папа и мы с Майком отправились на обед в один из наших любимых китайских ресторанчиков. Как всегда, заведение было переполнено, потому что еда была хорошей, обслуживание — быстрым, а цены — божескими. Нам пришлось подождать несколько минут, пока освободится столик и наша любимая официантка приведет его в порядок. Пока мы сидели и просматривали меню, богатый папа сказал мне:
— Большинство людей не сумеет накопить достаточно денег к пенсии. Кроме того, готов спорить, что большинство людей, сидящих в этом ресторане, никогда не смогут уйти на пенсию просто потому, что у них ни цента не вложено в пенсионные планы.
— Ты имеешь в виду работяг? — спросил Майк. — Людей типа нашей официантки и тех, кто готовит еду и моет посуду?
— Нет, не только работники ресторана, но и многие из обедающих тут служащих в костюмах и при галстуках не будут иметь ничего или будут иметь недостаточно, чтобы уйти на пенсию. Большинство людей в этом зале никогда не смогут позволить себе уйти на пенсию.
— Большинство? — удивленно переспросил я. — Не будет ли точнее сказать некоторые вместо большинство!
— Нет, — сказал богатый папа. — Мне кажется, что точным словом будет именно большинство, а вовсе не некоторые.
— Как так может быть? — спросил я. — Похоже, что большинство из них занимают приличные должности. Они хорошо одеты и выглядят вполне разумными людьми.
— Ты помнишь, что я рассказывал тебе о законе ERISA?
— Да, смутно, — ответил я. — Ты упоминал о нем несколько раз. Только я не совсем понял, что ты хотел сказать и почему ты придаешь этому изменению в законе такое большое значение.
— Большинство людей не понимают его значения, — сказал богатый папа. — Возможно, пройдут годы, прежде чем они ощутят на себе волновой эффект, который это изменение в законе вызовет в будущем.
— А в чем суть этого изменения и почему его пропустил конгресс? — поинтересовался я.
— Хороший вопрос. Во-первых, ERISA — это аббревиатура от Employee Retirement Income Security Act-закон об обеспечении безопасности пенсионных доходов. Благодаря этому закону стало возможным создание накопительных планов по статье 401 (k). Я тоже сначала не придал особого значения факту его принятия, но вскоре мои экономисты и юристы начали советовать мне внести кое-какие изменения в методику управления предприятиями. Как только таких советов стало много, я решил провести тщательный анализ нового закона.
— И к какому выводу ты пришел?
— Похоже, что закон был принят для того, чтобы помочь защитить пенсионные сбережения работников от злоупотреблений со стороны их работодателей.
— Какого рода злоупотреблений? — не унимался я.
— На практике применялось множество способов злоупотребления пенсионными планами. Даже в некоторых крупных компаниях пенсионные планы ничем не обеспечиваются или получают недостаточное финансирование. И во многих случаях одна компания покупает другую не потому, что ее привлекает новый бизнес, а потому, что желает наложить лапу на ее пенсионные фонды, которые порой составляют десятки миллионов долларов. Этот лакомый кусок часто привлекает пиратов больше, чем сам бизнес. В результате, купив бизнес, компания-захватчик опустошает пенсионные фонды работников.
— Они захватывают другие компании только ради пенсионных денег? Богатый папа кивнул.
— Но это не единственный вид злоупотреблений. Их было гораздо больше. Из-за этих злоупотреблений якобы и был принят закон ERISA.
— Почему ты сказал «якобы»?
— Видишь ли, закон прошел конгресс как подарок трудящимся, как средство защиты работников от подобных несправедливостей. Но как все мы знаем, ничто не может оказаться выгодным только для одной группы людей. Компании тоже получили выгоду от этого закона, но об этом пресса даже не упомянула.
— Ив чем же заключается выгода для компаний? — Теперь, когда у тебя уже есть опыт ведения собственного бизнеса, позволь задать тебе один вопрос: во сколько обходится компании пенсионный план одного работника?
— Включая выплаты по социальному обеспечению плюс отчисления в пенсионный план?
Богатый папа утвердительно кивнул и сказал:
— Да… Так во сколько?
— Очень дорого, — ответил я. — У меня часто возникало желание платить работникам больше, но скрытые налоги — налоги, о которых многие работники даже не подозревают, настолько велики, что я был не в состоянии сделать это. Каждый раз, когда я прибавлял им зарплату, правительство тут же повышало налоги.
— Выходит, что, хотя закон ERISA был принят как подарок работникам, во многих отношениях он стал, скорее, подарком работодателям. В значительной степени расходы на пенсионное обеспечение были переложены с работодателя па работника.
— Но разве не должен вклад работодателя соответствовать вкладу работника?
— Он может, если это позволяет пенсионный план. Но ключевое слово тут- соответствовать, — вмешался в беседу Майк. — Другими словами, в долларовом исчислении сумма, которую должен платить работодатель, значительно сократилась. Это все равно, что взять сумму твоих выплат по закладной и разделить пополам. Ты не хотел бы платить по закладной вдвое меньше? — Майк прекрасно разбирался в новой системе пенсионных планов, потому что богатый папа дал ему задание изучить ее досконально. — Вдобавок ко всему, многие работники вообще не желают делать отчислений, а значит, и работодателю вообще не нужно чему-либо соответствовать.
— Выходит, что если работник не делает взносов в собственный фонд, то и работодатель ничего не платит. И тогда затраты на пенсионное обеспечение этого работника падают до нуля. Значит, вот почему у нас в будущем возникнет проблема? Проблема людей, не имеющих вообще никаких пенсионных сбережений?
— Это лишь одна из проблем — правда, очень большая. Но, на мой взгляд, вовсе не тот, у кого нет ничего в пенсионном плане, станет в конечном итоге причиной самой большой проблемы. Самая большая проблема будет исходить от тех работников, которые станут усердно отчислять деньги на свои пенсионные счета. Именно те, кто честно вкладывает деньги в свои пенсионные планы, станут причиной самого большого краха фондового рынка в истории.
