Очень важно понять, что деньги не решают проблем. Наоборот, деньги без мудрости приносят проблемы, вплоть до смерти. А вот мудрость решает проблемы и приносит деньги. Если вы распоряжаетесь своими силами, временем и деньгами мудро, то финансовая свобода вам обеспечена.
Разумное распоряжение деньгами
Известный американский писатель Ричард Бах неожиданно для себя узнал, что книги его стали бестселлерами, и его счет в банке увеличился до миллиона. Деньги свалились на него как снег на голову. Он не знал, что с ними делать, и доверил их биржевому брокеру. И все бы ничего, но на уровне подсознания он презирал деньги, а точнее, бумаги, документы и счета, с ними связанные, так как считал, что они могут забрать его свободу. И поэтому через некоторое время он не только потерял все свои деньги, но и остался должен правительству большую сумму.
Можно привести множество историй о быстром приходе денег и их столь же стремительном исчезновении. Денежные проблемы их героев возникали из-за одного обстоятельства – самого главного – отсутствия мудрости и финансовой грамотности.
Распределение денег по статистике
Американцы провели эксперимент. Группе людей в начале года выдали по 10 000 $ каждому. В конце года была следующая картина в отчетах:
– у 80 % ничего не осталось. Они потратили деньги на увеселения, покупку телевизора, видео и т. д.; некоторые даже залезли в долг;
– 16 % увеличили их на 5—10 % через банк;
– 4 % увеличили их до 20 000 $, до миллионов…
Не ум, а мудрость приносит материальное благосостояние. А если говорить конкретно, то финансовая мудрость.
У меня есть друг, с которым мы учились с 1-го класса. Он, как и я, учился на «отлично». Сейчас он прекрасный специалист в своей области. У него есть много других достоинств. Он талантлив. У него прекрасные мозги. Но у него есть финансовые проблемы (по крайней мере, были к моменту написания книги).
Одного ума мало. Его развивать необходимо.
Многие изобретатели не являются состоятельными людьми. Но они ведь умные люди! У них нет элементарной финансовой грамотности. Они познали законы физики или химии, но мало смыслят в деньгах.
Нужна мудрость. А мудрость – это разум + сердце, то есть ум и любовь. А любовь – это созидательное чувство. Получается, что только разум, направленный на созидание, может принести материальное благосостояние и счастье.
Вот тогда жизнь человека становится богатой, потому что в ней уравновешены все энергии, все составляющие бытия.
Большое количество денег – это еще не богатство. Мало выиграть деньги или найти клад. Нужно их еще и правильно применить, использовать.
Большинство людей имеют денежные проблемы только потому, что ничего не знают о движении наличных средств. Они много тратят денег, потом ищут более оплачиваемую работу, надеясь, что большее количество денег решит их проблемы.
Поэтому давайте прямо сейчас научимся составлять элементарный финансовый отчет и балансовый лист. И проследим за движением денежного потока.
Вот так выглядит отчет о доходах и расходах:
Посмотрите на эту таблицу внимательно. Колонка доходов и колонка расходов может расти и может уменьшаться. У большинства людей с ростом дохода растут и расходы. И поэтому они вынуждены много работать.
Этот отчет является неполным, так как в нем отсутствует очень важная составляющая – понятие об активе и пассиве.
Если мы попытаемся понять смысл этих терминов через классическое определение, которое есть в некоторых специальных словарях, то это будет очень трудно. И не только простому человеку, но даже и начинающему финансисту. Поэтому дадим им простое определение (я позаимствовал его из книги Р. Киосаки «Богатый папа, бедный папа»):
«Актив – это то, что кладет деньги в ваш карман.
Пассив – это то, что вынимает деньги из вашего кармана».
Непонимание разницы между этими двумя понятиями и создает напряжение, заставляет человека вести постоянную финансовую борьбу.
Вот примеры Пассива:
– Закладная за дом.
– Кредит на автомобиль и товары широкого потребления (компьютер, телевизор, холодильник и т. д.).
– Ссуда.
– Кредитная карточка.
– Недвижимость и товары народного потребления также можно отнести к Пассиву, так как они требуют затрат на обслуживание.
Вот примеры Актива:
– Предприятие, дело, не требующее моего присутствия, т. е. дело, работающее без меня и приносящее доход. Я владею предприятием, но управляют им другие люди. Если я там работаю, то это уже работа.
– Акции.
– Облигации.
– Инвестиции.
– Недвижимость, приносящая доход.
– Авторские гонорары от интеллектуальной собственности: музыка, рукопись, патенты на изобретения.
Вот так выглядит течение денег через Пассив:
А вот так выглядит течение денег через Актив:
Эти схемы четко показывают, что происходит с деньгами после того, как они попадают в руки. Соответственно бедный и представитель среднего класса накапливают Пассивы, а состоятельный – Активы.
Чем мне нравятся эти схемы у Роберта Киосаки, так это наглядностью и простотой. Как мы можем видеть, большинство людей работают не на себя, а на других. И при этом совершенно не задумываются о смысле происходящего. Они ослеплены образами денег, вещей и удовольствий. Эти люди добровольно отдают себя в рабство.
Вот образец денежного потока бедного человека и представителя среднего класса:
Если такой человек не изменит образ своего мышления, то очень вероятно, что всю жизнь он проживет в «финансовом рабстве». А потом будет проклинать судьбу, правительство, да кого угодно. А разгадка его бедственного положения очень проста – психология жертвы и потребителя.
А вот образец денежного потока у состоятельного человека:
Что такое состоятельность? Это количество дней, которое вы можете прожить не работая и продолжая поддерживать свой высокий уровень жизни.
Обратите внимание, состоятельность измеряется не количеством денег, а днями жизни!
Состоятельность = Сбережения: Расход
Например, ваши расходы составляют 5000 рублей в месяц, а ваши сбережения – 15 000 рублей. Значит, состоятельность – 3 месяца. То есть вы можете прожить на свои деньги не работая три месяца.
Другой пример. Ваши расходы – 5000 рублей, сбережения – 0. Соответственно, состоятельность – тоже нулевая.
Вот вам еще одна золотая формула, логически вытекающая из предыдущей:
Вы будете считаться финансово состоятельным человеком только в том случае, если ваши доходы из колонки «Актив» будут больше, чем ваши расходы.
Доходы «Актив» > Расходы
Другими словами, ваши доходы выше расходов и могут расти без вашего участия. Вы можете не работать (т. е. перестаете быть рабом), а ваши доходы растут. Это совсем не означает, что вы будете лежать и плевать в потолок. Занимайтесь любимым делом для души. При этом действительно изменится смысл слова «Работа». Была РАБ-ота, а стала РА-бота.
Теперь вы понимаете, почему так мало состоятельных людей? Большинство людей совершенно не думают об Активе. Получив деньги, они тут же идут делать покупки. Причем часто в кредит, залезая в долги. Деньги кончаются очень быстро, а им нужно все больше и больше работать. Незаметно они попадают в ловушку. Они теперь должны крепче держаться за работу, чтобы оплатить свои счета.
Практически весь Запад завяз в долгах. Эта же эпидемия приходит и к нам. Надо быть готовым к этому и быть финансово грамотным и понимать разницу между Активом и Пассивом.
Необходимо сконцентрировать свое внимание и усилия на приобретении Активов, причем таких, которые будут производить доход!
Как вы уже поняли, причина финансовых проблем большинства людей не в том, где и как заработать больше денег, а в том, как ими разумно распорядиться.
Люди могут прекрасно проявить себя в разных ипостасях: повара, юриста, механика, инженера, архитектора. Но при этом не будут финансово состоятельны. Потому что, когда речь идет о богатстве, они должны проявить себя еще и в ипостаси владельца денег. А для этого нужно быть финансово грамотным. То есть учиться быть хозяином денег, чтобы деньги, как инструмент, могли служить вам.
А пока вы работаете – вы находитесь в зависимости от денег. Если вы работаете на (или за) деньги, вы отдаете им власть над частью своей жизни. Если вы делаете так, что деньги работают на вас, то власть – у вас, и вы становитесь хозяином не только денег, но и жизни, судьбы.
