Ознакомительная версия.
Анкета составляется:
– в отношении физического лица, совершающего операцию;
– в отношении физического лица, по поручению и от имени которого совершается операция;
– в отношении представителя физического лица, совершающего операцию с денежными средствами.При выявлении сотрудником банка фактов дробления отправляемых денежных переводов (от одного и того же отправителя в пользу одного получателя) анкета клиента обычно заполняется, если сумма переводов станет равной или превысит эквивалент 600 000 (шестьсот тысяч) рублей, определяемый с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод, за один операционный день. По факту исполнения денежного перевода (денежных переводов) сотрудник банка обязан в тот же день направить информацию об отправителе и об операции (операциях) сотруднику банка, ответственному за составление отчета, в соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ в установленном в банке порядке. При наличии фамилии отправителя в перечне лиц, причастных к террористической деятельности, ответственный сотрудник независимо от суммы перевода предпринимает действия, определенные внутренними порядками банка. В качестве примера можно привести следующий набор действий:
– если по предъявленному документу выясняется, что отправитель не то лицо, которое присутствует в перечне, снимает копию документа как подтверждение данного факта. Копия документа помещается вместе с заявлением на денежный перевод;
– в противном случае снимает копию документа, обращается к отправителю с просьбой заполнить анкету клиента и приостанавливает операцию. Информация о факте выявления лица, причастного к террористической деятельности, незамедлительно доводится внутренним порядком до служб безопасности и внутреннего контроля и сотрудника, назначенного приказом по банку ответственным за разработку и реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и программ их осуществления.
На основании информации, полученной от отправителя и указанной в заявлении на отправку денежного перевода, сотрудник банка вводит данные в программный комплекс. В программном комплексе денежному переводу автоматически присваивается идентификатор, который сообщается отправителю.
После внесения информации в программный комплекс рекомендуется следующий порядок действий:
– в АБС банка открывается лицевой транзитный счет денежного перевода и формируются расчетные и кассовые документы на сумму перевода и на сумму комиссии;
– оформляются два экземпляра заявления на перевод и по два экземпляра приходных кассовых ордеров на сумму перевода и на сумму комиссии;
– после подписания документов отправителем ответственный сотрудник принимает денежные средства от отправителя;
– после приема денежных средств отправляется сообщение о денежном переводе в клиринговый банк;
– отправителю выдается заявление на денежный перевод (экземпляр клиента) и квитанции приходных кассовых ордеров (вторые экземпляры).
В конце операционного дня формируется реестр денежных переводов, отправленных в пользу физических лиц, и осуществляется контроль за соответствием и полнотой отражения денежных переводов в бухгалтерском учете и корректностью обработки денежных переводов.
Особенности отправки денежных переводов в пользу юридических лиц Физическими лицами осуществляются денежные переводы в пользу юридических лиц, деятельность которых связана с реализацией населению товаров, оказанию работ и услуг. Список организаций, в адрес которых осуществляются денежные переводы, определяется и предоставляется системой денежных переводов. Методика отправки денежных переводов в пользу юридических лиц аналогична отправке денежных переводов в пользу физических лиц. Денежные переводы в пользу некоторых юридических лиц на определенные суммы могут осуществляться физическими лицами (резидентами и нерезидентами) без предъявления документа в соответствии сп. 1.1 закона № 115-ФЗ.
Порядок осуществления денежного перевода в адрес юридического лица
– В программном комплексе формируется денежный перевод. Дополнительная информация, необходимая с целью идентификации отправителя получателем, определяется последним и самостоятельно доводится до отправителя любыми доступными средствами.
– Прием денежного перевода осуществляется на основании документа, разработанного банком. Для упрощения процедуры оформления денежного перевода отправитель может обращаться в банк с заполненным бланком заявления. В этом случае вся информация из представленного отправителем заявления переносится сотрудником банка в программный комплекс и далее денежный перевод оформляется в обычном порядке.
– После подписания отправителем документа и приема денежных средств операция отправки перевода подтверждается в программном комплексе.Поступление и выплата денежного перевода Для невыплаченных переводов рекомендуем рассмотреть счет 409 09, поскольку в момент получения денежного перевода у банка нет достаточных оснований для отнесения получателя к категории «резидент» или «нерезидент». После обработки всех поступивших денежных переводов рекомендуется сформировать реестр денежных переводов, поступивших от физических лиц в пользу физических лиц, и осуществляет контроль за соответствием и полнотой отражения денежных переводов в бухгалтерском учете и корректностью обработки денежных переводов.
Для получения денежного перевода получатель обращается к сотруднику банка, предъявляет документ, удостоверяющий его личность, называет номер и сумму денежного перевода или другие данные, определяемые соответствующей системой денежных переводов. На основании данной информации ответственный сотрудник идентифицирует получателя и денежный перевод.
Выплата денежного перевода, как правило, осуществляется на основании типовой формы заявления на получение денежного перевода, оформленного автоматизированным путем или заполненного получателем от руки. Денежный перевод рекомендуется выплачивать только при совпадении данных получателя, указанных в денежном переводе, с данными в предъявленном документе. В некоторых банках допускается выплата перевода при наличии расхождения в написании данных получателя в денежном переводе и предъявленном документе в следующих случаях:
– Если такое расхождение вызвано возможностью разновариантного написания имени, например: Взаимозаменяемые буквы и буквосочетания
Примеры вариантов написания имен
и-й А и к-А й к
е-ё Трухач ё ва-Трухач е ва
л-ль Микае л- Микае ль
е/э Рафаел-Рафаэл
я/йя/йа, ю/йю/йу Баба я н-Баба йа н
Дублирование буквы
Бэ лл а-Бэ л а
И п олит-И пп олит
Гавр
и л-Гавр
ии л
Гласная о-а/и-е в безударном слоге Дав а ян-Дав о ян
3вонкая/глухая согласная на конце слова или перед глухой согласной
Дави т- Дави д
Окончание имени или фамилии:
ья/ия,
ея/еа
а/я/и/е/э
Натал ья- Натал ия Карин а- Карин э
Окончание отчества:
– ьевич/-иевич
– ович/-евич
– ьевна/-ивна
– ична/-ишна
Аркад иевич- Аркад ьевич Евген иевна- Евген ьевна
Окончание фамилии:
– аидзе/-адзе
– ашвили/-ишвили
– илава/-алава
– иан/ян/янц
– джан/джян
Чихл аидзе- Чихл адзе
Разные варианты написания отчества на разных языках – ович (евич) /-и
Альберт ович /Альберт и
Национальный вариант имени
Миша-Мушег
– Если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в денежном переводе. В этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора. – Если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в денежном переводе.
При получении физическим лицом (резидентом и нерезидентом) денежного перевода (денежных переводов) на общую сумму, равную или выше эквивалента 600 ООО (шестьсот тысяч) рублей, определяемого с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на получение денежного перевода, ответственный сотрудник действует в соответствии с порядком, разработанным банком в соответствии с законом № 115-ФЗ. Также в соответствии с указанным порядком сотрудник банка действует при наличии фамилии получателя в перечне лиц, причастных к террористической деятельности.
Ознакомительная версия.
