История денег
История денег практически совпадает по времени с историей возникновения «человека разумного», который трудился, охотился, лепил глиняные горшки и выделывал шкуры. Разные племена были более успешными в производстве разных изделий – кто-то жил на берегу соляного озера, а потому обладал запасами соли, кто-то успешно охотился в близлежащих лесах и знал, как сделать кожи мягкими, кто-то умел делать луки и стрелы и так далее.
Но хорошие изделия нужны были всем племенам (или уже народам?). Естественным образом возникла потребность в обмене одних изделий на другие. Когда обмены стали регулярными, сложились устойчивые пропорции обмена – пять горшков обменивались на один лук, а шкура волка – на шесть связок рыбы. Но не всем и не всегда именно в данный момент нужны, например, наконечники для стрел или рыболовные сети. Как быть? Тогда из мира товаров выдвинулись те, которые нужны были всем и всегда (сейчас мы бы сказали «ликвидные»). Такие товары должны были быть достаточно дорогими, нужными для всех, но, в то же время, их количество можно было бы пополнить, поскольку объемы торговли росли.
В скотоводческих районах это был скот, в странах античного средиземноморья – оливковое масло, в раннесредневековой Руси меха: белки, куницы, соболя (в славянской Хорватии денежная единица до сих пор называется – куна). Однако и в этом случае возникли неудобства. Скот всем хорош, но не совсем удобен в качестве денег. Стада, конечно, свидетельствуют о богатстве хозяина, но если нужно купить вещь, которая ценится меньше, чем бык? А если что-то нужно купить не сразу. И тогда за стадами коров и отарами овец надо ухаживать, их надо кормить, пасти, а это всегда – расходы и заботы.
Поэтому, из всего мира товаров, на первое место выдвинулись благородные металлы – золото и серебро (в тех местах, где оно добывалось). А еще немного позже осталось только золото. Золото обладает уникальными свойствами, не только ювелирными, но и как денежный материал. На роль денег золото выдвинулось благодаря: сохранности (не портится и не ржавеет); портабельности (в небольшом кусочке содержится большая стоимость); делимости и однородности (можно разрезать на любые кусочки и все они будут состоять из одного и того же металла). Теперь можно было не гнать стада на ярмарку, не везти мешки соли и не беспокоиться о том, что кувшины с маслом разобьются. Можно было просто захватить небольшой мешочек монет.
Античные и средневековые государства чеканили свои монеты, которые принимались внутри страны по номиналу, то есть цифре, которая фигурировала на лицевой стороне монеты, а за пределами страны – по весу. Еще раньше в качестве денег использовались просто бруски или прутки, от которых отрубались куски металла подходящего веса. Считается, что название денежной единицы «рубль» и происходит от слова рубить.
Золото держалось на пьедестале долго, а именно, до тех пор, пока не грянула промышленная революция, в результате которой строительство заводов, фабрик, развитие транспортных средств приобрело ураганный характер. Товары хлынули потоками, обмен ими стремительно возрос. И вот тогда, для обслуживания всего этого потребовались деньги – всем надо было покупать, платить, рассчитываться, а золота уже не хватало. И действительно, одно дело купить масло или зерно для собственного потребления (пусть даже внушительного замка барона или графа с многочисленным семейством и челядью), а другое – построить завод или суконную фабрику! На заводах работали рабочие, которые уже не пахали землю и не пекли хлеб для своей семьи и, поэтому, им нужно было платить заработную плату, чтобы они могли купить продукты и одежду.
В этот период и появились деньги, заменяющие золото (намеренно, не употребляем термин «бумажные деньги»). Одновременно появились и банки в современном понимании, которые занимались, конечно же, кредитованием, но, в тоже время, и выпуском денег, заменивших золото в обращение. Процесс замены золотых денег банковскими билетами, а, затем, и другими типами денег, происходил следующим образом, хотя прообразы неметаллических или, на языке политэкономов, «неполноценных денег» появились значительно раньше. Согласно хроникам Древнего Китая, роль денег выполняли соляные лепешки с рельефным штампом, а на Руси гуляли беличьи шкурки с княжескими печатями, но вытертые до такой степени, что никакой ценности в качестве меха представлять не уже могли.
Вексельное и банкнотное обращение
Когда промышленному обороту стало тесно в рамках золотого денежного обращения, активно стал развиваться вексельный оборот. Вексель представляет собой безусловное, то есть, без каких-либо оговорок и условий, обязательство одного лица уплатить другому определенную сумму денег в определенный срок. Например: владелец полотняного завода купил лен, но денег у него в данный момент нет, так как он пока не произвел холст и не продал его, поэтому, он выписывает вексель: что-то вроде «я такой-то обязуюсь уплатить такому-то такую-то сумму в такой-то срок». Число и подпись. Получается неплохая по всем показателям бумага.
Но производитель льна тоже не может ждать, пока наступит срок платежа – ему нужно купить удобрения, сено и корм для лошадей, заплатить работникам, да и самому жить на что-то надо. Конечно, он может рассчитаться этим векселем с другим лицом, однако может возникнуть некоторое неудобство, например, не совпасть сумма платежа, предполагаемый получатель не доверяет владельцу завода, так как он его не знает и не связан с ним деловыми отношениями. Иными словами, тупик, если бы не банк. Заметим, что случаи передачи векселя в качестве уплаты за товары и услуги, тем не менее, были достаточно распространенными. Вексель передавался другому лицу с правом получения по нему денег, о чем делалась пометка в виде передаточной надписи или «индоссамента» – надписи «на спине», если перевести дословно с итальянского.
Наш поставщик льна не опускает руки, а идет в вышеупомянутое уважаемое учреждение и предлагает вексель в обмен на те деньги, которые причитаются по векселю, но которые могут быть получены несколько позже. Банк соглашается, особенно, если плательщик ему хорошо знаком, но выдает не всю сумму, обозначенную на векселе, а за некоторым вычетом (дисконтом). Сам же банк помещает бумагу в сейф и ждет наступления срока платежа по векселю, который он предъявляет к оплате тому, кто его выпустил (эмитировал). Такая операция называется учет векселей. Фактически банк предоставляет кредит, поэтому вычитается не какая-нибудь абстрактная сумма, а вполне обоснованная, равная величине процентов, которые были бы уплачены за пользование кредитом такой величины, взятым под существующие на тот момент проценты по кредиту, на срок до погашения векселя. Кстати, это еще один повод вспомнить про ставки по банковскому кредиту и ставку рефинансирования, чтобы убедиться в глубине их воздействия на экономические процессы.
