для инвестиций. Через это приложение мы и будем давать ему команды на покупку или продажу ценных бумаг, там же отражается состояние нашего портфеля с изменениями и остатком средств на брокерском счете. С этого счета будем покупать ценные бумаги, платить комиссии и на него же впоследствии получать доход.
Брокерский счет представляет собой обычный счет физического лица, на который мы можем зачислить денежные средства. По факту инвестировать можно начать абсолютно с любой суммы. Если вы решили попробовать инвестиции в качестве эксперимента, то предлагаю начать с 1000 рублей.
В каком возрасте можно начать инвестировать?
Здесь я вижу два вопроса в одном. Предлагаю начать с первого. Если его перефразировать так: «С какого возраста можно покупать и продавать ценные бумаги?», тогда ответ следующий:
С восемнадцати лет – в любом объеме и без ограничений. С четырнадцати до восемнадцати лет – с согласия родителей или опекуна. В чем особенность? В том, что если ребенок получил ценные бумаги, скажем, в наследство, то нет проблем. Достаточно нотариально оформить согласие – и подросток реализовал свою первую брокерскую сделку.
Однако если ваш сын или дочь хочет работать с брокерским счетом на постоянной основе, то иметь счет, открытый на их имя, для них нецелесообразно. В этом случае придется оформлять согласие на сделку для каждой операции, с описанием существенных условий (параметры продаваемых ценных бумаг, брокера, через которого осуществляется сделка, цену и прочее). Этот факт делает самостоятельную игру несовершеннолетнего на бирже от своего имени невозможной. Смысл теряется, да и возможность получить доход тоже, учитывая расходы на постоянную выписку согласий.
Однако если в вашей семье есть талант, не желающий ждать совершеннолетия, но желающий инвестировать, – порадуйтесь и дайте ему эту возможность.
Брокерский счет можно открыть на одного из родителей, и он же получит все электронные ключи и заведет первые денежные средства. После этого, удаленно, несовершеннолетний сможет абсолютно беспрепятственно работать с брокерским счетом в мобильном приложении от имени родителя.
Практически в каждом брокерском договоре прописано, что «если заявка подана с удаленного рабочего места клиента, то такая заявка считается поданной самим клиентом». А потому, если вы поддерживаете желание ребенка, то препятствий нет.
А теперь переходим ко второму варианту изначального вопроса. Его можно перефразировать так: «Когда лучше начать инвестировать?» При ответе на этот вопрос слова лучше, чем «сейчас», просто не придумаешь. Как говорится в одной китайской мудрости: «Лучшее время, чтобы посадить дерево, было двадцать лет назад. Следующее лучшее время – сегодня». А значит, раз уж двадцать лет назад мы не озаботились азами инвестирования, то в настоящий момент все делаем абсолютно правильно.
Если вы считаете, что у вас просто мало дохода и нет денег на инвестирование, то просто начните – тогда появятся деньги. Не решаетесь или не знаете как? Навык приходит только с опытом.
Индивидуальный инвестиционный счет
Наряду с обычными брокерскими счетами, каждый инвестор может использовать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это такой же счет, с помощь которого можно покупать и продавать акции и облигации на бирже, но со следующими особенностями:
– Каждый человек может иметь только один открытый ИИС. Зато брокерских счетов можно открывать сколько угодно.
– ИИС невозможно пополнить в иностранной валюте, только в рублях. Однако есть возможность обойти это условие: приобретайте валюту на бирже, и уже ею можно оплачивать иностранные ценные бумаги.
– ИИС рассчитан на долгосрочное инвестирование: от трех лет. Снять средства со счета раньше этого срока можно только при его закрытии, в этом случае вы потеряете возможность получить налоговые вычеты, а те, что уже получены, придется вернуть.
– Средства на ИИС и брокерских счетах, в отличие от вкладов, не страхуются, утешает только то, что по закону брокер не хранит вместе собственные средства и средства клиентов, а значит, в случае банкротства брокера ваши деньги должны перейти к другому брокеру.
Владельцы ИИС могут рассчитывать на налоговый вычет. Сразу уточним, что для того, чтобы получить вычет, ИИС должен существовать три года и более. Даже если выплаты по вычету с вложений средств на ИИС уже были получены, а счет вы в итоге закроете ранее его «третьего дня рождения», то все полученные в качестве вычета деньги отнимут от общей суммы ваших средств на ИИС.
Теперь следующий момент: чтобы получить вычет из НДФЛ (налог на доходы физических лиц), нужно этот НДФЛ платить. Вычет производится из фактически уплаченного за прошедший год НДФЛ. То есть фактически сумму возмещения можно прибавить к инвестиционному доходу по счету.
Но что делать, если вы не платите НДФЛ? Или у вас серая зарплата, и сумма налога слишком маленькая, из-за чего вычет делать нецелесообразно? Тогда выбираем второй тип вычета. Он заключается в том, что дает возможность не платить государству 13 % налога с дохода от своих инвестиций по истечении трех лет при закрытии ИИС. В этом случае риск возврата полученных при вычете средств отсутствует, ведь вы просто «не доплатите» эту сумму и три года точно пройдет.
Если произвести расчет, то максимально эффективная сумма для ИИС – это 400 000 рублей при вычете 52 000 руб. Больше получить нельзя, максимальная сумма вычета ограничена законодательно.
Что такое акции и как на них заработать?
Акция – это ценная бумага, маленькая часть капитала компании, собственником которой вы становитесь после ее приобретения. Держатель акций называется акционером. Фактически, вместе с акцией он становится владельцем маленького кусочка компании-эмитента (той, которая выпустила эту акцию).
Акции дают возможность получать доход. Это могут быть дивиденды либо разница в цене покупки и продажи ценной бумаги, если не дождаться выплаты дивидендов. Хотя в идеальном варианте лучше сначала получить дивиденды, а уж потом продать акции по стоимости выше ее покупки.
Что же такое дивиденды? Каждый год компания получает прибыль, которую по решению распределяет между своими акционерами. Эта выплата и называется дивидендами – ваша маленькая часть в прибыли компании, собственником части капитала которой вы
