В заявлении вы также указываете номер своей банковской карты, с которой компания будет списывать сумму ваших ежемесячных инвестиций.
Итак, что вам нужно сделать для инвестирования через страховую компанию?
1. Выбрать фонды для инвестирования. Вы можете воспользоваться тем портфелем фондов, который я показал для примера.
2. Открыть полис страхования жизни в страховой компании.
3. Не забывать пополнять свою карту.
А далее процесс инвестирования идет автоматически – компания списала деньги с вашей карты и распределила их по фондам в указанных вами долях. Вам остается лишь наблюдать за тем, как растет фонд вашего ребенка.
Вы покупаете паи и акции фондов регулярно (раз в месяц, в квартал, в год) на определенную сумму: когда бумаги дешевые (рынки упали) и когда они дорогие (рынки выросли). А в результате получается, что все эти покупки вы совершаете по усредненной цене и получаете среднерыночный доход. Так вы следуете стратегии усреднения.
Она является самой эффективной стратегией инвестирования, позволяющей на протяжении многих десятилетий простым людям, иногда ничего не понимающим в акциях и фондах, получать доход гораздо выше, чем у большинства профессионалов, проводящих на рынке все свое время.
Простое неэмоциональное инвестирование – гарантия вашего успеха в создании фонда вашего ребенка.
Решите для себя, как вы будете инвестировать капитал в выбранные вами фонды.
• Через управляющие компании и банки (в России) – для сумм от 30 до 500 долларов в месяц.
• Через зарубежного брокера __________________ – для сумм от 1200 долларов в год (от 100 долларов в месяц), но с начальной суммой от 5000 долларов.
• Через страховую компанию – для сумм от 500 долларов в месяц.
Глава 5. Как реализуется мой план накопления 1 000 000 долларов
Вспомним, каким был мой начальный план.
Для того чтобы я смог накопить миллион долларов к пенсии своей дочери, мне нужно было инвестировать определенные суммы следующим образом.
1. Январь 2003 года – инвестировать 1000 долларов в индексный фонд S&P 500.
2. Каждый следующий новый год инвестировать 180 долларов в тот же фонд.
3. Каждый день рождения (в конце мая) инвестировать 180 долларов в тот же фонд.
Суммы 180 на Новый год и 180 на день рождения слагаются из откладываемых ежемесячно 30 долларов.
Таким образом, план накопления миллиона долларов состоит в ежемесячном инвестировании 30 долларов (1000 рублей) при ожидаемой ставке доходности 11 % годовых.
Такая стратегия инвестирования позволит накопить 1 000 000 долларов через 52 года, если фондовый рынок США будет давать свою историческую доходность 11 % годовых.
Вы, видимо, не поверите, что инвестирование ежемесячно столь незначительной суммы – 30 долларов, или 1000 рублей – позволит вашему ребенку получить миллион долларов. Я тоже не поверил бы, если бы не сделал простые расчеты.
Думаю, что для вас это также не составит никакого труда…
Корректировка первоначального плана
Я несколько изменил план накопления миллиона для моей дочери. Причина такого изменения – упрощение процесса инвестирования.
А. Без какого-либо влияния на свой бюджет я могу инвестировать бóльшую сумму, чем 30 долларов в месяц, поэтому я остановился на сумме 100 долларов в месяц.
Б. 100 долларов – также незначительная сумма, чтобы заниматься ею каждый месяц, поэтому я инвестирую на счет своей дочери Алисии 1200 долларов в год.
Я начал инвестировать 1200 долларов в год с 1 января 2003 года. Эти деньги я инвестирую в ETF SPDR S&P 500 (SPY), который копирует индекс S&P 500.
Я уменьшил предполагаемый уровень доходности моих инвестиций до 10 % в год. При такой стратегии инвестирования (1200 в год под 10 % годовых) накопления моей дочери должны расти следующим образом.
• Через 10 лет – 21 000 долларов.
• Через 20 лет – 75 000 долларов.
• Через 40 лет – 584 000 долларов.
• Через 46 лет – 1 000 000 долларов.
Как бы всем нам хотелось, чтобы наши самые радужные планы всегда сбывались! Причем сразу… К сожалению, так бывает не всегда.
Что касается скорректированного плана накопления миллиона для моей дочери Алисии, здесь тоже идет не все так красиво, как в расчетной таблице. Ведь все мы попали в один из самых серьезных мировых финансовых кризисов, и это, безусловно, отразилось на доходности моих инвестиций.
Прошло 9 лет и 11 месяцев с момента начала процесса накопления. Каковы предварительные итоги?
• За прошедшее время я инвестировал на счет моей дочери 12 000 долларов (по плану).
• На счете накопилась сумма 15 580 долларов (по плану – 21 000 долларов).
• Доходность составила 5 % годовых (по плану – 10 % годовых).
Расстраивает ли меня такое отставание от плана? Искренне говорю вам – нет, не расстраивает.
Во-первых, прошло всего 10 лет. У нас впереди еще много-много времени.
Во-вторых, у моей дочери уже есть ее собственный капитал – 15 580 долларов. Но если бы я не начал 10 лет назад инвестировать по 100 долларов в месяц, эти деньги давно бы ушли в неизвестном мне направлении, и я наверняка бы уже и не вспомнил о тех незначительных приятных мелочах, на которые ежемесячно уходили каждые 100 долларов (чуть более дорогое вино к празднику, лишняя пара обуви, понравившаяся жене…), на которые я мог их израсходовать тогда.
В-третьих, зная историю фондового рынка, я помню о том, что низкая доходность фондового рынка в одни периоды компенсируется высокой доходностью в другие периоды. Поэтому я уверен, что мы по-прежнему идем к миллиону правильным путем.
Из диалога с моей 12-летней дочерью:
– Папа, я заняла второе место на конкурсе красоты в летнем лагере отдыха. Так хочется этот праздник отметить!
– Поздравляю!!! Я сделаю тебе подарок: переведу дополнительно 300 долларов на твой счет и куплю на них еще больше акций для тебя.
– А сережки в виде капелек (или брелок в виде черепашки с часиками)? Те, что мы видели в интернете? Чтобы я могла показать своим подружкам, какой у меня хороший папа.
– Хитрая ты, Алисия… Хорошо, завтра закажу тебе сережки-капельки.
Контроль за реализацией плана
