Корректировка плана «Миллион долларов для моего ребенка»
52 года – довольно долгий срок. Хотелось бы преподнести своему ребенку миллион долларов немного пораньше.
В главе «Кто я? Где я?» представлена таблица, которая показывает, какие суммы нужно инвестировать, чтобы накопить 1 000 000 долларов раньше, чем через 52 года. Вы можете продолжить эту таблицу, чтобы рассчитать свой собственный вариант – если у вас есть возможности, почему бы не сделать своего ребенка миллионером не к 55 годам, а 40 или к 30 (я думаю, что раньше не стоит передавать такой капитал в распоряжение детей)?
Есть еще одна важная причина, по которой вы можете захотеть подкорректировать свой план, – инфляция. Если вы захотите подарить своему ребенку 1 000 000 долларов в сегодняшних ценах, вам нужно увеличивать инвестируемые суммы.
Взгляните на таблицу, представленную ниже. Из таблицы видно, что через 10 лет вам нужно будет иметь 1 628 895 долларов, чтобы вы могли купить те же товары и услуги, которые вы можете купить сегодня за 1 000 000 долларов. А через 52 года сумма с учетом инфляции вырастет до 12 642 808 долларов – более чем в 10 раз.
Сколько будет стоить 1 000 000 долларов с учетом инфляции
Сегодня 1 000 000 долларов. Инфляция 5 %.
Возможно, эти расчеты несколько охладят ваш начальный пыл реализации плана «Миллион долларов для моего ребенка». Но я прошу вас посмотреть на эту ситуацию с другой стороны:
• во-первых, даже при обесценивании сегодняшнего миллиона долларов в 10 раз в результате вы сможете передать своему ребенку солидную сумму денег. Подумайте над тем, что будет у вас в результате, если вы не будете сейчас ничего делать, – ноль. Я думаю, вы не будете спорить с тем, что миллион долларов, пусть даже обесцененный в 10 раз, гораздо лучше, чем ничего;
• во-вторых, с ростом инфляции ваши доходы также будут расти. Поэтому, если вы желаете учитывать инфляцию при расчете накапливаемого капитала, вы также учитывайте инфляцию и в росте своего дохода и, соответственно, в росте инвестируемой суммы.
Таблица ниже показывает, как должна расти инвестируемая вами сумма, если вы хотите реализовывать свой план с учетом инфляции.
Сколько нужно инвестировать с учетом инфляции
Инфляция 5%
Если вы собираетесь инвестировать 30 долларов в месяц, через 10 лет вам уже нужно будет инвестировать 49 долларов в месяц, а через 30 лет – 130 долларов в месяц.
Если же вы собираетесь инвестировать 500 долларов в месяц, то ваш инвестиционная сумма будет увеличиваться до 814 и 2161 доллара в месяц.
При желании можно еще придумать, что подкорректировать в плане. Но опыт огромного количества людей показал, что чем проще план, тем больше вероятность того, что он будет реализован.
Мой план очень прост – я инвестирую 1200 долларов один раз в год в индекс S&P 500. Я не исключаю того, что немного изменю свой план, так как мне так же, как и большинству людей, хочется ускорить его реализацию. И поэтому я хотел бы увеличить инвестируемую сумму, но… тогда потеряется чистота эксперимента – я хочу видеть простейший план инвестирования и накопления 1 000 000 долларов для моей дочери.
Заключение. Защитите свои планы
А что, если?..
Такой вопрос возникает почти у всех, кода речь заходит о долгосрочных планах. 52 года!!! Это же действительно огромный срок, в течение которого вы должны регулярно инвестировать часть своего дохода. Пусть даже не 52, а 30 лет… Это тоже немало.
Время летит очень быстро. Честно говоря, мне кажется, что я начал реализацию своего плана «Миллион долларов для моего ребенка» совсем недавно, и вот моему плану уже 10 лет…
Но вопрос «А что, если?» возникал и у меня. Что, если со мной что-то случится? Кто сможет продолжить реализацию моих намерений? Этот вопрос касается не только плана «Миллион долларов для моего ребенка», но и всех других жизненных планов: обучение детей, строительство дома (квартиры), накопление капитала на пенсию и т. д.
Ответ на этот вопрос я нашел в страховом полисе – страховая компания поможет нам в реализации планов, если что…
Для того чтобы мой план «Миллион долларов для моего ребенка» и другие мои планы не оказались под угрозой по какой-либо причине, я перевожу ежегодно 8500 долларов в страховую компанию. Если со мной что-либо случится, моя семья получит 500 000 долларов по страховому полису. Если со мной ничего не случится, я заберу накопленный капитал с небольшими процентами, но сделаю это лишь тогда, когда наши основные цели будут достигнуты.
Если вы начали реализацию каких-либо планов, подумайте об их защите.
Для тех читателей, у которых все же остались некоторые вопросы к моему повествованию, предназначена следующая глава.
Возможные вопросы читателей и ответы автора
1. Доходность компаний меняется, происходят кризисы разной степени тяжести, а потому портфель надо периодически пересматривать. На какие показатели при этом ориентироваться?
На протяжении 250 лет на фондовом рынке происходят кризисы и подъемы. Но при этом он стабильно растет, и растет в два раза быстрее, чем инфляция. Я рекомендую пересматривать ваш инвестиционный портфель, ориентируясь лишь на один фактор – ежегодное приведение его структуры к изначальной. Это называется иначе «ребалансировка».
Что это значит, я покажу вам на следующем примере. Вы решили инвестировать 50 % капитала в США, 30 % – в Европу, 20 % – в Китай. Спустя год после начала инвестирования данная структура изменилась, поскольку разные рынки растут по-разному, и ваша структура стала следующей:
• США – 40 %;
• Европа – 25 %;
• Китай – 35 %.
Ребалансировка в данной ситуации состоит в следующем:
• продать 15 % акций компаний Китая;
• купить 10 % акций компаний США;
• купить 5 % акций компаний Европы.
Точно такую же ребалансировку стоит делать и с валютами.
2. Хочется более конкретных цифр, хотя бы по отрезку на ближайшие годдватри – как будут расти рынки и куда лучше инвестировать сегодня?
«Знающий не говорит. Говорящий не знает».
Можно перефразировать данную цитату – «Знающий не предсказывает. Предсказывающий не знает».
