Если финансовые неурядицы нескольких предыдущих лет доведут нас до гиперинфляции, миллионеров и миллиардеров станет намного больше. Появятся даже триллионеры. И вы можете стать одним из них.
Кстати, в этом странном новом мире триллионеров уже предостаточно, правда, они больше похожи на банкротов. Например, в Зимбабве вы запросто можете стать долларовым триллионером — в зимбабвийских долларах, разумеется.
Более того, если вы хотите стать триллионером, даже ехать никуда не надо. Купите через интернет банкноту в триллион зимбабвийских долларов — и можете хвастаться перед всеми, дескать, смотрите, я триллионер.
Вы станете триллионером, но все равно останетесь нищим. Добро пожаловать в новую экономику.
Я в своем бумажнике ношу банкноту в сто триллионов зимбабвийских долларов. Цифрами это пишется так: 100 000 000 000 000. Она служит для меня напоминанием о том, что за 100 триллионов долларов в Зимбабве я мог бы купить одно яйцо, но только на распродаже.
Избыток денежной массы — западня для новой экономики. Несмотря на триллионы долларов, которые крутятся в США, миллионы американцев уже обанкротились или находятся на пороге банкротства.
ВОПРОС
Если богатые не работают ради денег, ради чего же они работают?
Краткий ответ
Ради активов, обеспечивающих денежный поток в любых экономических условиях — как хороших, так и плохих.
Объяснение
Вместо того чтобы копить деньги на сберегательном или пенсионном счете, важно уметь конвертировать их в реальные активы, которые со временем не теряют своей стоимости, генерируют денежный поток и обеспечивают налоговые льготы.
ВОПРОС
Почему вы так уверены в надежности своих активов?
Краткий ответ
Они обеспечивают налоговые льготы и денежный поток независимо от экономических условий.
Объяснение
На протяжении истории было много примеров возникновения и последующего исчезновения бумажных денег. В годы войны за независимость существовал континентальный доллар, в годы Гражданской войны свой доллар был у конфедератов.
Хотя обе эти валюты утратили всякую покупательную способность и канули в Лету, американская экономика продолжала жить, люди продолжали работать, покупать и продавать. Другими словами, даже когда деньги обесцениваются, экономика сохраняется.
Некоторые люди неимоверно обогащаются в периоды финансовых кризисов, когда удается за бесценок приобретать превосходные активы. Проблема лишь в том, что люди, которых приучили всю жизнь работать на других, — как мой бедный папа — не умеют отличать активы от пассивов.
Я вкладываю деньги в такие активы, которые необходимы для развития экономики. Я инвестирую в строительство многоквартирных жилых комплексов, потому что людям нужна крыша над головой. И большинство из тех, кто не может позволить себе собственное жилье, предпочитают снимать квартиру, а не жить под мостом. Тем, кому не хватает денег даже на это, помогает субсидиями государство. Если экономика рухнет, то правительство, скорее всего, станет печатать и раздавать еще больше денег (хотя их покупательная способность будет постоянно снижаться) владельцам многоквартирных домов. Получая от правительства эти инфляционные доллары, я смогу погашать ими свои многомиллионные ипотечные кредиты. Иными словами, если экономика рухнет, правительство все равно даст мне возможность сохранить мои активы, поскольку оно не хочет, чтобы миллионы людей оказались на улице.
Я вкладываю деньги в добычу нефти, поскольку этот ценный ресурс кормит, одевает и согревает нас; он крутит колеса и шестерни всего мира. Еще я вкладываю деньги в золото и серебро, потому что в условиях, когда правительство печатает бумажные деньги, эти драгоценные металлы сохраняют свою внутреннюю ценность.
Существует много необходимых для экономики разновидностей активов. Выберите среди них те, которые интересны именно вам.
ВОПРОС
Как узнать, что важно для экономики?
Краткий ответ
Изучить свой финансовый отчет, обращая особое внимание на колонку расходов.
Объяснение
Глядя на финансовый отчет человека, всегда можно увидеть, что важно для него и для его персональной экономики, и понять, каковы его основные статьи расходов. Вот несколько примеров:
ВОПРОС
Можно ли по финансовому отчету отличить богатого человека от бедного?
Краткий ответ
Да.
Объяснение
Именно по этой причине, когда вы приходите в банк за кредитом, вас просят представить финансовый отчет, а не табель успеваемости. Глядя на финансовый отчет человека, можно понять, что для него важно. Можно даже предсказать его будущее.
Вот моя колонка активов:
Внимание бедных сосредоточено на колонке расходов. Они зарабатывают достаточно, чтобы день ото дня кое-как сводить концы с концами, иметь крышу над головой, еду на столе, бензин в баке автомобиля и одежду. Неважно, сколько они зарабатывают. Важно, о чем они думают. Есть люди, которые получают немалые деньги, но что толку, если все их средства из колонки доходов перекочевывают прямиком в колонку расходов? Сколько бы эти люди ни зарабатывали, денег им все равно хватает только от получки до получки. У них нет будущего, потому что они живут сегодняшним днем.
Внимание среднего класса сосредоточено на колонке пассивов. Они видят в пассивах возможность повысить качество своей жизни. Для представителей среднего класса важнее выглядеть богатыми, чем быть таковыми. Они хотят иметь большой дом, несколько машин, лучшую еду, проводить отпуск в экзотических местах, повышать уровень образования, жить в неге и роскоши. Все это они получают в кредит. Они тратят больше, чем зарабатывают, и все глубже погрязают в долгах. Вместо того чтобы купить многоквартирный дом и сдавать квартиры внаем, представители среднего класса покупают огромный особняк в самом лучшем районе и живут в нем. Если они и решаются заняться инвестированием, то предпочитают отдать деньги финансовому консультанту, чтобы и дальше наслаждаться жизнью, а не морочить себе голову каким-то там финансовым образованием.
Внимание богатых сосредоточено на колонке активов. Они знают, что, если основное внимание уделить активам, расходы и пассивы позаботятся о себе сами.
Если в новых экономических условиях вы не будете конвертировать деньги в активы, приносящие денежный поток, вам останется лишь в поте лица работать за зарплату.
Мы живем не по средствам
Большинство финансовых консультантов рекомендуют своим клиентам жить по средствам. Это хороший совет для бедных и для среднего класса. Но для людей, которые хотят быть богатыми, это совет плохой. Мы с Ким живем не по средствам. Мы считаем, что жить по средствам — значит подрезать себе крылья.
Поэтому мы инвестируем деньги в образование и активы. Например, создавая образовательную компанию «Rich Dad», мы проводили на учебных курсах каждые выходные, стараясь как можно больше узнать об особенностях бизнеса в новых экономических условиях. То же самое можно сказать о недвижимости, техническом анализе и инвестировании в сырьевые товары.
Когда у нас возникает желание обзавестись новым пассивом — скажем, новой машиной или дачным домиком, — мы первым делом приобретаем новый актив, чтобы за счет него оплачивать пассив. Год назад, когда в финансовом мире царил настоящий хаос, я захотел себе новую феррари. Когда я сообщил о своем желании Ким, она не сказала, что мы не можем себе это позволить. И спрашивать, зачем мне новая феррари, если у меня уже есть ламборджини, порше, бентли, да еще грузовой форд, она тоже не стала. И вопроса «А какую из своих машин ты намерен продать?» из ее уст тоже не прозвучало.
Она не стала всего этого говорить, поскольку прекрасно понимает, что каждый новый пассив сделает нас богаче. Поэтому она не напоминает мне о том, сколько у меня машин, а просто спрашивает: «Во что ты собираешься инвестировать?» Другими словами, она интересуется, какой актив я собираюсь приобрести для оплаты пассива.
В тот раз я вложил деньги в перспективную нефтяную скважину. Когда скважина дала нефть, за счет доходов я смог оплачивать кредит за феррари. По оценкам, эта скважина будет давать нефть еще лет двадцать. Кредит на феррари будет погашен задолго до того, как скважина иссякнет.
Ким счастлива, потому что у нее есть новый актив, а я счастлив, потому что у меня есть новая феррари.
Правило у нас очень простое: покупай пассивы за активы. Вместо того чтобы жить по средствам, мы постоянно расширяем свои средства, фокусируя внимание на колонке активов. Для покупки разных активов мне в разное время доводилось писать книги, покупать склады, земельные участки под строительство… Некоторые из приобретенных пассивов (автомобили, например) давно остались в прошлом; активы же продолжают приносить доход. Пассивы побудили нас обзавестись активами и таким образом сделали нас богаче.
