Ограничителем сумм выдаваемых кредитов должны были бы служить обязательные резервы, норма которых для минимизации рисков и обеспечения платежеспособности банков должна составлять примерно 20% от суммы средств на банковских депозитах. Однако, к примеру, в 2012 г. сумма обязательных резервов составила в среднем 400 млрд. рублей, или лишь 1,3% от суммы средств на депозитах. Такие барьеры явно не могут предотвратить фиктивное кредитование и строительство банками "мыльных" финансовых пирамид с последующими, нередко искусственно организуемыми, их банкротствами и воровством денег клиентов.
На протяжении многих лет руководство Центробанка, располагая приведенными в таблице показателями состояния денежной системы, закрывало глаза на царившие безобразия. Спрашивается, почему? Более того, эмиссия фиктивных кредитов, напоминающая денежные переводы по фальшивым "чеченским" авизо времен 1990-х, для поддержания ликвидности банков, проводилась при их ежедневной кредитной поддержке Центробанком. Он ежедневно выделял на эти цели примерно 200 млрд. рублей. Как говорится, передовой опыт первых лет "реформ" внедрен в жизнь и поставлен на поток.
Создается впечатление, что фиктивное кредитование несуществующими деньгами, то есть путем их фальсификации, осуществлялось по заранее согласованному коррупционному сценарию для их последующей "обналички", конвертации и вывоза капитала за рубеж. Причем сценарий этот прописан в законодательной базе, принятой большей частью еще в 1990-х. Такие мысли приходят после сопоставления соответствующих положений Конституции России, федерального закона о ЦБ и Уголовного кодекса РФ.
Как отмечалось, согласно п. 1 ст. 75 Конституции денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком, при этом введение в оборот и эмиссия других денег, то есть сверх официально выпущенных в обращение, не допускаются. Однако если заглянуть в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", то в ст. 4 этого акта говорится, что Банк России в части денежной эмиссии лишь "монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение" (подчеркнуто мной. - М.Г. ).
Но согласно Конституции Центробанк должен осуществлять эмиссию всей денежной массы, то есть ее наличной и безналичной частей. Судя по официальной статистике на интернет-сайте ЦБ, он этим и занимается. Причем в регулярно публикуемой информации об эмиссии денежной массы отсутствует денежная масса, эмиссию которой в виде фиктивных кредитов в безналичной форме осуществляют коммерческие банки. Очевидно, это тоже свидетельствует о фальсификации и противоправности подобного кредитования, поэтому оно Центробанком и не афишируется.
Замечу, в Уголовном кодексе статьей 186 "Изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг" наказание предусмотрено лишь за сбыт или изготовление поддельных наличных денег, что весьма странно. И так как пренебрежение конституционными нормами уже давно стало у нас неписанной нормой, то про фальсификацию безналичных денег и наказание за это в УК нет ни слова. Надо полагать, подобные "упущения" в законодательстве неслучайны. Но те, кто их допустил, дали все же промашку.
В ст. 187 УК РФ "Изготовление или сбыт поддельных кредитных документов либо расчетных карт и иных платежных документов" за все эти перечисленные действия предусмотрены различные сроки лишения свободы и крупные штрафы. Чтобы перевести получателю на его счет "кредит" из несуществующих денег, банк, выдающий фиктивный кредит, должен оформить соответствующее платежное поручение. Спрашивается, разве не является ли оно тоже фиктивным, то есть поддельным, если деньги, которые переводятся по этой "платежке", у банка отсутствуют или вовсе не существуют в стране? Ответ по аналогии с фальшивыми "чеченскими" авизо 1990-х, думается, однозначный. Однако ни один из банков за выдачу фиктивных кредитов пока не наказан. Получается, что Центробанк своими кредитами, поддерживая ликвидность банков, тем самым способствовал эмиссии ими фиктивных денег?
Не исключено, что увеличение вывоза капитала из страны обеспечивается, в том числе, и растущими фиктивными кредитами, которые можно легко "перевозить" за рубеж, в частности, через карты международных платежных систем. Рост же фиктивных активов коммерческих банков сверх денежной массы выгоден Центробанку с коммерческой точки зрения, так как, увеличивая кредитование банков для поддержания их ликвидности, он получает дополнительную прибыль.
Видимо, для того, чтобы при фиктивном кредитовании не возникал излишек денег, ЦБ выпускает в обращение денежную массу, намного меньше той, которая требуется для реализации всей продукции на внутреннем российском рынке. Искусственно создаваемый в стране дефицит денежного обращения, который в последние годы составлял порядка 40% относительно стоимости товарной массы в обороте, в сочетании с фиктивными кредитами как раз и позволяет Центробанку получать прибыль из воздуха. Громадную прибыль от фальсификации безналичных средств и использования их для кредитования имеют также коммерческие банки. Выгодно все это и Минфину, так как фиктивные кредиты частично компенсируют искусственный дефицит денежного обращения благодаря чему возрастают доходы консолидированного бюджета.
Однако большая часть фиктивных денег в экономику не попадает, о чем свидетельствуют рост кредиторской задолженности нефинансовых организаций, сокращающиеся инвестиции в реальном секторе экономики и растущий вывоз капитала за рубеж. Очевидно, фиктивные кредиты обслуживают и "теневую" экономику, оборот которой, по оценкам, составляет не менее трети общего товарного оборота страны.
В 2013 г. сумма выданных фиктивных кредитов на 15,082 трлн. рублей превысила сумму собственных и привлеченных средств коммерческих банков. Это может свидетельствовать о банкротстве почти всей банковской системы страны, которого Центробанк длительное время почему-то "не замечал". Видимо, блюдя свои коммерческие интересы.
До недавнего времени "дыры" в капиталах банков Центробанку удавалось прикрывать краткосрочными кредитами и тем самым поддерживать их платежеспособность. Но, видимо, непрерывный рост фиктивных кредитов уже стал превышать возможности Центробанка. По этой причине, надо полагать, его руководство начиная с ноября прошлого года стало отзывать лицензии у некоторых российских коммерческих банков. Никакой стратегии реформирования финансовой системы и ее денежно-кредитной части за всем этим не видно. Разве что только попытка попугать наиболее нерадивых.
Начав банкротить банки, руководители ЦБ не озаботились подсчитать ущерб, который понесут клиенты этих банков и само государство. Для многих граждан потеря накопленных средств оборачивается трагедией, как для упомянутого выше жителя Белгорода Александра Вдовина, у которого в банке "Западный" украли 23 млн. рублей. Частным вкладчикам из общего для всех банков страхового резерва возвращают до 700 тысяч рублей, если вклад не превышает эту сумму. А вот юридическим лицам, как правило, ничего не достается. Поэтому предприятия, которые имели депозиты в обанкротившихся банках, оказались тоже банкротами, либо им грозит банкротство и закрытие. Следовательно, консолидированный бюджет и социальные фонды навсегда лишились соответствующих доходов, а работникам закрывшихся предприятий государство вынуждено будет выплачивать пособие по безработице.
Следует заметить, что деньги для страхования вкладов резервируются из средств вкладчиков, размещенных во всех банках, участвующих в этой акции. Таким образом, всех вкладчиков без их согласия вынуждают возмещать ущерб тем из них, которые оказались клиентами банков-банкротов. То есть ущерб наносится всем вкладчикам. Между тем, такое "страхование" незаконно, так как противоречит п. 3 ст. 35 Конституции РФ, в котором говорится: "Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда" . Но это не единственное правонарушение в отношениях с клиентами банков.
Клиентов банка лишают их средств с момента отзыва у него лицензии Центробанком. Значит, на Центробанк незаконно возложены функции суда, и действует он в этом случае в нарушение упомянутого п. 3 ст. 35 Конституции РФ, согласно которому "Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда" . Но клиенты закрываемого банка ни в чем не провинились, и их не за что судить. Одновременно в отношении закрываемого банка нарушается п.1 ст.49 Конституции РФ, в котором сказано: "Каждый обвиняемый в совершении преступления считается невиновным, пока его виновность не будет доказана в предусмотренном федеральным законом порядке и установлена вступившим в законную силу приговором суда" . Как показано выше, деньги вкладчиков и средства на депозитах организаций исчезают вследствие незаконной деятельности руководителей коммерческих банков. Но противоправной ее может квалифицировать только суд. Поэтому отзыв банковской лицензии тоже представляет собой судебное решение, принятие которого незаконно возложено на Центробанк, являющийся регулятором деятельности банковской системы.
