My-library.info
Все категории

Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами - Эдвард Дубинский

На электронном книжном портале my-library.info можно читать бесплатно книги онлайн без регистрации, в том числе Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами - Эдвард Дубинский. Жанр: Самосовершенствование / Финансы год 2004. В онлайн доступе вы получите полную версию книги с кратким содержанием для ознакомления, сможете читать аннотацию к книге (предисловие), увидеть рецензии тех, кто произведение уже прочитал и их экспертное мнение о прочитанном.
Кроме того, в библиотеке онлайн my-library.info вы найдете много новинок, которые заслуживают вашего внимания.

Название:
Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами
Дата добавления:
21 август 2022
Количество просмотров:
87
Читать онлайн
Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами - Эдвард Дубинский

Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами - Эдвард Дубинский краткое содержание

Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами - Эдвард Дубинский - описание и краткое содержание, автор Эдвард Дубинский, читайте бесплатно онлайн на сайте электронной библиотеки My-Library.Info

В современном мире чувство счастья следует в неразрывной связке с другим немаловажным компонентом – финансовым благополучием! И если вы считаете, что не в деньгах счастье, это уже не актуальная позиция. Деньги – инструмент реализации ваших потребностей и базис для помощи близким людям. А материальное благосостояние – результат конкретных шагов. Размер доходов не столь важен, имеет значение лишь контроль над расходами и наличие остатка.
В эффективном управлении личными финансами важно увидеть возможность наращивания капитала – эту лишнюю «чашку кофе» – и реализовать ее.
В этой книге авторы:
• дотошно исследуют российский менталитет и находят отправные точки отношения к деньгам;
• подробно объясняют, что богатство – это не сумма денег;
• знакомят с принципами финансового планирования вашей личной жизни;
• рассказывают, как, откладывая всего 15 % доходов в месяц, накопить на пожизненное пенсионное обеспечение;
• объясняют, почему не стоит хранить деньги в банке, а банку – под подушкой (или можно – но в валюте);
• рассматривают механизм ипотеки и кредитных займов;
• помогают провести собственный финансовый самоанализ на основе матрицы Материального Благосостояния – и скорректировать свою финансовую реальность под будущие планы и «хотелки»;
• учат адекватно определять финансовые цели, подсчитывать и достигать их.

Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами читать онлайн бесплатно

Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами - читать книгу онлайн бесплатно, автор Эдвард Дубинский
страховой полис с альтернативной инвестицией на фондовом рынке.

А что произошло бы, если вместо оформления сертификата о страховании жизни эта женщина инвестировала бы те же 480 долларов в год на фондовый рынок? Если бы эта женщина, например, получила среднюю годовую доходность в 8,5 %, то через 19 лет у нее накопилось бы 21 764 доллара, без учета налогов и инфляции, а в случае страховки – 1 миллион, как мы уже показали. Так что, с одной стороны, «инвестиция» в страховой полис жизни – более доходный вариант, но, с другой стороны, чтобы получить столь высокий доход, нужно умереть. Для самой женщины это мероприятие вряд ли можно назвать доходным!

Давайте продолжим рассуждения.

Есть и другая форма страхования, которая называется накопительное страхование. Это больше похоже на инвестицию, чем страхование жизни. Она предполагает, что вы покупаете страховой полис, который предоставляет вам одновременно две услуги – страхование жизни и параллельно инвестиционный контракт. Часть денег, которые вы будете платить в качестве премии страховой компании, пойдут в инвестиционные инструменты, такие, как паевые инвестиционные фонды (ПИФ), состоящие, например, из акций и облигаций. Другими словами, накопительное страхование позволяет держателям полисов накапливать сбережения, помимо того, что обещает обеспечить ваших родственников в случае вашей кончины.

Однако стоит оговориться, что этот тип страхования предполагает высокие комиссионные за управление вашими инвестициями и значительные агентские проценты. Такого рода полисы суммарно могут стоить около 3 % в год за обслуживание, что в мире финансов считается дорогим удовольствием. Кроме того, эти накопительные полисы также предполагают и другие суровые обязательства со стороны их обладателей – они вынуждают делать многолетние взносы, а ранний вывод капитала или нарушение графика внесения взносов чреваты большими штрафами.

Но это не все. Многие считают, что накопительное страхование имеет место быть в российской действительности. Поэтому предлагаем изучить его детальнее. Давайте спросим себя: в каких случаях имеет смысл инвестировать через накопительное страхование? Насколько разумно так поступать?

Даже если учитывать плюсы накопительного страхования, то проблема все равно остается в том, что эти плюсы не уникальны. Аналогичные преимущества можно получить с помощью и других форм инвестиций. Например, если инвестировать напрямую в паевые или биржевые инвестиционные фонды, минуя страховую компанию. Еще и сэкономите на агентских комиссиях и на управлении своими деньгами. Но давайте все-таки рассмотрим некоторые из наиболее широко пропагандируемых преимуществ накопительного страхования:

1. Отложенные налоги

Это значит, что пока ваш капитал инвестируется и растет, и вы его не извлекаете, вы освобождены от уплаты налогов на доходы. Вы не обязаны платить налоги на проценты от инвестиций, дивиденды или прирост капитала до того момента, пока не заберете свои сбережения. Так что, если у вас длинный горизонт инвестирования, скажем, 25 лет, это может быть интересным вариантом.

2. Дисциплина

Согласитесь, что полис, который обязует вас 25 лет делать взносы и не извлекать капитал все это время, имеет определенный дисциплинирующий эффект. Вам просто не разрешено по условиям полиса эти деньги снимать и тратить, то есть вы автоматически спасаете ваши деньги от себя и от возможного транжиринга! В этом есть определенный смысл. Мы не умеем сохранять свой капитал и мы все должны признаться в том, что завлекающих вещей, на которые мы можем потратиться, вокруг нас полным-полно. Поэтому иметь деньги под рукой опасно! А полис накопительного страхования не позволит нам пуститься во все тяжкие.

Также сам процесс регулярных взносов помогает нам скопить капитал. Если у нас есть обязательство вносить взносы, это тоже дисциплинирует. Таким образом, если год за годом делать взносы, накопительное страхование может быть логичным путем для формирования сбережений.

Вы также можете заимствовать те деньги, которые накапливаются через накопительные страховые полисы. То есть вы накапливаете капитал, и в случае, если деньги вам понадобятся срочно, можете взять кредит против той суммы, которая у вас накоплена. В таких случаях полученные деньги не будут обременяться значительными комиссионными и налогами. Но на них будут начисляться проценты до тех пор, пока вы их не погасите. А если вы умрете до погашения кредита, ваши наследники получат меньшее пособие в случае смерти. С другой стороны, кредит против страхового полиса – это неплохой временный вариант для привлечения денег. И после того, как дела у вас выправятся, вы сможете расплатиться с кредитом, освобождая свои сбережения от обременения.

Теперь о плохом. Знайте, что страховые компании в СНГ, согласно закону, зачастую предлагают полисы только в местных валютах. Как уже говорилось ранее в книге, это чрезвычайно опасно. История финансовых кризисов в СНГ и девальваций местных валют идут рука в руку. И мы убеждены, что страховой полис жизни в местной валюте не имеет никакого смысла. Например, ваш страховой полис жизни на 1 миллион рублей в январе 1998 года позволил бы вашему наследнику перевести эти деньги в 166 667 долларов. На эти деньги он мог бы приобрести квартиру, и, возможно, неплохо обеспечить себя. Но в январе 2018 года тот же полис в 1 миллион рублей конвертировался бы всего в 15 380 долларов. Поэтому, если вы решите приобрести страховой полис жизни, ищите ту компанию, которая предоставит полис в твердой валюте.

Ситуация с инвестированием в паевые фонды такая же катастрофическая. Об этом умалчивают. Паевые фонды, которые предлагаются через местные полисы накопительного страхования в СНГ, инвестируют преимущественно в местные компании и в эмитенты СНГ. Когда все хорошо, они растут, но каждые 5–7 лет местные финансовые рынки подвергаются катаклизмам, обваливаются и теряют огромные деньги. Местные жители тоже терпят убытки. Например, в середине 2014 года российский фондовый рынок резко обвалился вслед за падением цены на нефть на международном рынке. За шесть месяцев, начиная с июня 2014 года, российские акции «уполовинились» в цене. Поэтому, анализируя предлагаемый вам полис накопительного страхования, задавайте вопросы – в какой валюте накапливается капитал и куда инвестируются деньги, которые вы будете платить в качестве премий за полис? Если ответы – в местных валютах и на местные рынки – держитесь от них подальше!

При всем при этом у страхования имеется одно важное преимущество перед другими вариантами вложения капитала. В отличие от прямых инвестиций, которые, как и другое имущество, разделяются пополам в случае развода, страховые полисы


Эдвард Дубинский читать все книги автора по порядку

Эдвард Дубинский - все книги автора в одном месте читать по порядку полные версии на сайте онлайн библиотеки My-Library.Info.


Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами отзывы

Отзывы читателей о книге Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами, автор: Эдвард Дубинский. Читайте комментарии и мнения людей о произведении.

Прокомментировать
Подтвердите что вы не робот:*
Подтвердите что вы не робот:*
Все материалы на сайте размещаются его пользователями.
Администратор сайта не несёт ответственности за действия пользователей сайта..
Вы можете направить вашу жалобу на почту librarybook.ru@gmail.com или заполнить форму обратной связи.