Инвестируя всего 10–15 % от дохода, вы сможете в конечном счете накопить состояние. Сначала заплатите себе, а живите на то, что останется. Это приведет к двум результатам: (1) заставит вас приступить к созданию прочного достатка и (2), если вам по-прежнему хочется покупать или делать больше, подвигнет найти для этого дополнительный заработок.
Никогда не залезайте в свои сбережения, чтобы позволить себе «шикануть». Ведь вы хотите дорастить их до такой суммы, чтобы при необходимости жить на проценты. Только тогда вы будете по-настоящему материально независимы.
Он всегда сначала платил себе
Д-р Джон Демартини, хиропрактик по профессии, теперь ведет семинары для других хиропрактиков на тему, как усовершенствовать свою личность и увеличить доход. Он – один из самых состоятельных и щедрых и «изобильных» людей, каких мне доводилось знать, – щедрых душой, изобильных духом, друзьями, приключениями. Так вот Джон рассказывал мне:
«Когда давным-давно я еще только начинал практиковать, то сперва платил всем остальным, а себе забирал лишь то, что останется. Так уж я привык и ничего другого не представлял. Потом, по прошествии полугода, обратил внимание, что все мои работники получают жалованье вовремя. И получалось, что их доход был стабильным, мой же – неустойчивым. Выходила какая-то ерунда, бред какой-то. Я – самое главное лицо в фирме – вынужден вечно переживать из-за нехватки денег, в то время как остальные и в ус не дуют, радуясь постоянству заработка. Я решил в корне пересмотреть положение и принялся платить в первую очередь себе. Во вторую – отдавал налоги, в третью – составлял бюджет и в четвертую – оплачивал счета, причем договорился об автоматическом отчислении денег.
Все это в корне изменило мое финансовое положение. Если счета накапливались и деньги не поступали, я не отменял автоматического отчисления. Просто моим сотрудникам приходилось «шевелиться» – устраивать больше семинаров и собирать больше денег. По прежней системе они не спешили это делать, выезжая «на моем горбу», поскольку знали – им все равно заплатят, что положено. Но теперь их жалованье зависело от них самих. Если они хотели получать его стабильно, то должны были искать к этому способы. Я перестал волноваться».
Джон рекомендует и еще одно правило: никогда не тратить больше, чем можно отложить. Он от каждого заработанного доллара откладывает 50 %. Если намеревается увеличить личные расходы на $45 000, то сперва должен заработать дополнительно $90 000. Предположим, вы хотите купить машину за $40 000. Если при этом вы не можете без проблем внести такую же сумму на свой сберегательный счет, то не покупайте машину вовсе. Или же купите подешевле, удовлетворяясь тем, что можете себе позволить на данный момент, или пойдите и заработайте столько, сколько нужно. Ключ в том, чтобы не тянуться к более высокому уровню жизни, пока не обретете на него финансового права: решив купить что-то, сначала внесите равную сумму на счет. Вот если ваши сбережения вырастут на $40 000, то вы с чувством глубокого удовлетворения можете пойти и купить заветную машину. Или что-то другое, свидетельствующее о том, что вы заработали себе право на более высокий уровень жизни.
Правило 50/50 позволит вам разбогатеть очень быстро. Именно такова была суть стратегии миллиардера сэра Джона Марка Темплтона, когда он строил свое благосостояние.
И не говорите мне, что не можете!
Большинство, дабы что-то откладывать, дожидается, пока у них начнут оставаться какие-то лишние деньги – этакий удобный излишек. Но такая практика порочна. Вы должны начать откладывать и инвестировать на будущее прямо сейчас! И чем больше инвестируете, тем скорее достигнете финансовой независимости. Сэр Джон Маркс Темплтон начинал биржевым маклером за $150 в неделю. Они с женой, Джудит Фолк, решили инвестировать 50 % дохода в фондовую биржу еще и при обязательной церковной десятине. В результате им обоим на жизнь оставалось всего 40 % дохода (а работал он один). Но сегодня Джон Темплтон – миллиардер! Он придерживался этой практики всю жизнь и теперь на каждый истраченный на себя доллар $10 отдает людям и организациям, поддерживающим духовное развитие.
Кто хочет стать миллионером?
Согласно официальным данным, в 1980 году в Соединенных Штатах было 1,5 миллиона миллионеров. К 2000 их было уже 7 миллионов. И к 2020 году это число предположительно вырастет примерно до 50 миллионов! Было подсчитано, что в Америке кто-нибудь становится миллионером каждые 4 минуты. Хороший план, самодисциплина и немного труда – и одним из таких миллионеров можете стать вы.
Миллионер – необязательно знаменитость
Невзирая на расхожее мнение, будто миллионеры в большинстве своем – знаменитости (а судят по таким, как Дональд Трамп, Бритни Спирс и Опра Уинфри), в действительности более 99 % миллионеров просто упорно трудятся, методично откладывают и инвестируют.
Они свои состояния делают, как правило, одним из трех способов: предпринимательством (таких миллионеров в США 75 %), работая на крупную корпорацию (10 %) или частной практикой, если позволяет профессия (врачи, юристы, дипломированные бухгалтеры, дизайнеры, архитекторы и т. п.). Кроме того, около 5 % зарабатывают свои миллионы на торговле и консультациях по вопросам торговли.
Конечно, большинство американских миллионеров – обычные люди, упорно трудившиеся, жившие по средствам, откладывая 10–20 % от всех своих доходов и инвестируя эти деньги в свой бизнес, в недвижимость или акции. Именно им принадлежат химчистки, агентства по продаже автомобилей, сети ресторанов, хлебопекарни, различные магазины, скотоводческие фермы и транспортные фирмы.
Однако миллионерами становятся люди из любых слоев общества, если неуклонно откладывают и инвестируют, начав достаточно рано. Все, без сомнения, слышали или читали об Озиоле Маккарти из Геттисберга, штат Миссисипи, которой пришлось в шестом классе бросить школу, поскольку нужно было кормить семью. И 75 лет своей жизни она провела, стирая и гладя чужое белье. Жила очень скромно, но и из скудных своих заработков ухитрялась что-то откладывать. В 1995 году $150 000, львиную долю скопленных за всю жизнь $250 000, она подарила Университету Южной Миссисипи на стипендии нуждающимся студентам. И вот что интересно: вложи Озиола свои сбережения, которые в 1965 году составляли около $50 000, в индексный фонд S&P 500, дающий в среднем 10,5 % в год, ее капитал составил бы не $250 000, а $999 628 – без малого миллион, вчетверо больше начального.
Как стать миллионером «автоматически»
Самый простой способ поступать в соответствии с планом и платить сначала самому себе – составить такой план, который работал бы совершенно «автоматически», то есть чтобы вы не сами откладывали и инвестировали часть своей зарплаты, а какие-то финансовые органы делали это вместо вас.
Специалисты по финансовому планированию из собственного опыта знают, что очень немногие способны сами, без «автоматического» плана упорно придерживаться этой программы. Если вы – служащий, узнайте, есть ли в вашей компании пенсионные планы, на которые деньги отчисляются автоматически.
Вы можете договориться, чтобы в компании вычитали из вашей зарплаты определенный процент взносов в такой план. Если его вычтут прежде, чем придет чек с жалованьем, вы никогда этого не пропустите. Но куда важнее, что процесс накопления перестанет зависеть от вашего настроения, домашних финансовых неурядиц или чего-то еще: вам не придется, думая об инвестициях, за шиворот тащить себя в банк. Вы договариваетесь с компанией, деньги вычитают – и дело сделано. Другое преимущество пенсионных планов этого типа состоит в том, что с них не берут налогов, пока вы не снимете деньги. Так что вместо обычных 70 центов на вас работает полный доллар – год за годом.
В некоторых компаниях могут даже сбалансировать долю ваших взносов. Если вы работаете в такой компании, займитесь этим вопросом немедленно! Зайдите в отдел пособий работающим по найму и узнайте, как составить такой договор. Процент взносов назначайте самый высокий, который только разрешен законом, но не менее 10 %. Если 10 % вам не потянуть, то назначьте такой процент, какой максимально сможете. Через несколько месяцев пересмотрите ситуацию, нельзя ли его увеличить. Подойдите к вопросу творчески: в чем можно урезать расходы и не поискать ли дополнительного заработка.
Если в вашей компании нет пенсионных планов, можете открыть индивидуальный пенсионный счет (ИПС) в банке или брокерской фирме. На ИПС вы можете делать взносы до $3000 в год ($3500, если вам 50 лет или больше). Попросите банк, брокерскую фирму или финансового консультанта помочь вам решить, что лучше – традиционный ИПС или ИПС Roth. Времени и документов для открытия ИПС нужно ровно столько же, сколько и для текущего счета. А чтобы он продолжал действовать автоматически, договоритесь, чтобы с текущего счета на него автоматически переводили определенный процент.
