Если в вашей компании нет пенсионных планов, можете открыть индивидуальный пенсионный счет (ИПС) в банке или брокерской фирме. На ИПС вы можете делать взносы до $3000 в год ($3500, если вам 50 лет или больше). Попросите банк, брокерскую фирму или финансового консультанта помочь вам решить, что лучше – традиционный ИПС или ИПС Roth. Времени и документов для открытия ИПС нужно ровно столько же, сколько и для текущего счета. А чтобы он продолжал действовать автоматически, договоритесь, чтобы с текущего счета на него автоматически переводили определенный процент.
Приобретайте активы, а не пассивы
Правило первое. Следует понимать разницу между активами и пассивами и приобретать активы. Бедняки и средний класс обзаводятся пассивами, полагая, будто приобретают активы. Актив – это то, что притягивает денежки в мой карман. Пассив – это то, что денежки из моего кармана вытягивает.
Роберт Т. Кийосаки, автор книги
«Богатый папа, бедный папа»
Слишком многие свою финансовую жизнь проводят, потребляя и удовлетворяя разные прихоти. Для большинства «инвестиционная» модель выглядит так:
А теперь посмотрите, как подходят к инвестициям богатые люди. Они инвестируют большую часть заработанных денег в активы, дающие доход, – недвижимость, мелкий бизнес, акции, облигации, золото и так далее. Если вы хотите разбогатеть, следуйте их примеру. Подойдите к своей финансовой деятельности, как и они:
Когда яйца в вашей корзине начинают увеличиваться в размерах
Ваш счет постепенно растет, и вам хочется узнать побольше о том, как же повыгоднее вложить свои деньги. Возможно, в конечном счете вам понадобится помощь хорошего консультанта по финансам. Я своего нашел, порасспрашивав друзей, преуспевших с его помощью, а потом где-то услышал то же имя еще пару раз. А потом мы встретились.
Защищайте свое достояние страховкой
Как это ни печально, но сегодня многие богатые люди становятся объектом судебных процессов, требований и жалоб, часто явно необоснованных. Кроме того, возможны и ошибки и несчастные случаи, вот почему важно защитить свои финансовые активы хорошим страховым полисом. Это тем более важно, если в числе ваших активов имеется мелкий бизнес.
Найдите хорошего страхового агента – так же, как нашли финансового консультанта или компанию по управлению активами.
Защищайте свое достояние брачным контрактом или соглашением по совместному проживанию
Если вы не торопитесь вступить в брак, желая сначала скопить состояние, то финансовые консультанты в один голос порекомендуют заключить брачный контракт. Я понимаю, это может показаться вам кощунственным – в период райского блаженства и любви заранее предполагать нечто негативное, однако в наши дни подобные контракты стали почти жизненно необходимы. Сколько раз приходилось мне видеть, как люди – и мужчины, и женщины – теряли принадлежащее им по праву только потому, что постеснялись или не подумали своевременно составить брачный контракт.
Когда я собрался жениться во второй раз, моя невеста не только не возражала, но обеими руками была за такой контракт. «Я вовсе не собираюсь зариться на твое достояние, – говорила она. – Оно досталось тебе тяжким трудом, и все это ты приобрел еще до нашей встречи. Поэтому я хочу, чтоб ты был уверен: оно твоим и останется, если наша совместная жизнь не сложится».
Именно это ее отношение и показало мне, что жизнь наша сложится непременно, ибо она любит меня, а не мои деньги. Я восхищаюсь ею, она – уравновешенный, рациональный человек, которому и в голову не придет притязать на мое имущество или компанию.
Если вы не способны завести речь о брачном контракте, то, скорее всего, не сможете открыто говорить и о других эмоциональных сложностях, когда они возникнут. Это не очень-то хорошее предзнаменование для качества или долговечности отношений. Найдите хорошего консультанта по семейным вопросам и парочку хороших адвокатов, чьи брачные контракты уже фигурировали в суде, и составьте контракт, который устроил бы вас обоих. Не исключено, что этот опыт еще и поможет вам очистить свои отношения от всякой наносной шелухи и духовно укрепит вас.
Правило 59. Игра с расходами: они – вас или вы – их
Слишком многие тратят больше, чем зарабатывают, покупают то, что им не нужно, стремясь произвести впечатление на тех, кого не любят.
Уилл Роджерс, американский юморист, актер и писатель
Недавно, отправившись по магазинам со своим 13-летним сыном Кристофером, я у кассы наткнулся на книгу, называвшуюся «Как научиться идеальной экономии: именно тот учебник, который вам нужен». Листая ее, я на каждой странице обнаружил краткий призыв: Тратьте меньше. Весьма мудрый совет!
Сколько вы истратили в прошлом году?
Непомерные расходы могут нанести ущерб вашим финансовым целям. Они ввергают вас в долги, мешают откладывать столько, сколько вы могли бы, и настраивают вас на потребление, а не на накопление и создание богатства.
Если вы считаете, что не в состоянии обуздать свою страсть к приобретению, попробуйте это упражнение. Пройдитесь по всем шкафам, шкафчикам, ящикам в доме и выньте все, чем не пользовались в прошлом году. Это относится к одежде, обуви, драгоценностям, посуде, электронике, постельному белью, полотенцам, одеялам, спортивному оборудованию, аудиокассетам, компакт-дискам, видеоиграм, игрушкам, автопринадлежностям и инструментам – всему, что было куплено в прошлом году, но так и пролежало мертвым грузом. Соберите это в одном месте, например, в гостиной, в общей комнате или в гараже. И подсчитайте, в какую сумму вам все это обошлось.
Знавал я людей, которые таким образом натыкались на дорогую одежду с еще не оторванными ярлычками, так и не распакованную посуду в фирменных магазинных пакетах, инструменты и технику, поработавшие буквально однажды три, а то и четыре года назад.
Дело в том, что за исключением смокингов, вечерних платьев, лыжных ботинок и оборудования для подводного плаванья, которые как раз и предназначены лишь для использования раз в несколько лет, все остальные вещи были вам попросту не нужны. Однако деньги на них истрачены. И если теперь подсчитать, сколько, то вполне может получиться, что сумма превысит ваш текущий долг по кредитной карточке.
Начните расплачиваться наличными практически за все
Один способ обуздать покупательскую страсть – начать за все расплачиваться наличными. Наличные – вещь более строгая. Они заставляют задуматься, а так ли уж нужно вам то, что вы собрались купить, тщательно рассматривать товар. И тогда неожиданно понравившаяся вещь перестанет казаться дозарезу необходимой, крупные покупки можно будет отложить, подумав, как обойтись пока без них, и вы, вероятно, станете тратить меньше, чем расплачиваясь кредитной карточкой.
Любите вести богатый образ жизни? Пожалуйста, только расходы на него сократите
Еще один способ победить в игре с расходами – вести тот образ жизни, какой вам нравится, но тратить все же меньше. Я знаю многих, которые так и поступают и при этом еще весьма активно откладывают и поддерживают инвестиционную программу. А все просто – они лишь чуточку по-другому тратят и приобретают.
Вот несколько примеров.
Есть у меня знакомая, которая регулярно приобретает за $123 сезонный абонемент в оперу, который стоит $685. Она слушает тех же мировых знаменитостей, ту же изумительную музыку, смотрит спектакли тех же выдающихся режиссеров, что и остальные зрители, только платит на 82 % меньше. Как ей это удается? Когда в марте приходит рассылка для подписчиков на сезонные абонементы, она вычеркивает те оперы, которые ей не нравятся, оставляя только те, что хочет послушать, и отсылает плату вместе с инструкциями к комплекту Design-Your-Own просто в надежде, что ее заказ примут (и его всегда принимают). А поскольку она согласна сидеть на балконе, то весь театральный сезон наслаждается «бурной» светской жизнью. Причем столь приятная жизнь обходится ей меньше, чем месячная норма бензина для ее машины.
Мой приятель коллекционирует автомобили, да не абы какие, а «Кадиллаки» с откидным верхом. Приобретает он их в январе, когда никому и в голову не придет покупать машину с откидным верхом, и экономит на этом десятки тысяч долларов. В результате такой стратегии и иных покупательских хитростей он владеет собственностью, которую сдает в аренду, а доход в живых деньгах направляет на рост собственного благосостояния.
