была проблема: сколько бы она и ее муж ни зарабатывали, этого никогда не хватало. Шоня увязла в долгах и начала искать советы экспертов в блогах, книгах и подкастах. Она решила, что нужно отдавать каждый свободный доллар в уплату долга, придерживаясь режима жизни на хлебе и воде. Она узнала, что первый шаг — отложить 1000 долл. в резервный фонд, но каждый раз, когда так поступала, вмешивалось нечто неожиданное. Внезапно возникал день рождения, или нужно было заменить шины, или отказывали тормоза в машине. (К счастью, такое было всего один раз.) Шоня не только выгребала на эти неожиданные расходы все сбережения, накопленные с трудом, но и прибегала к кредитной карте, чтобы покрыть разницу.
Однажды в 2019 г., всего за несколько недель до Рождества, когда Шоня восстанавливалась после перелома лодыжки, случилось самое плохое: взорвалась печь домашнего отопления, которой было всего шесть лет. Замена стоила 7000 долл., но у женщины не имелось дополнительных сбережений, чтобы оплатить такой счет. Традиционные взгляды на финансы, которых она придерживалась, подсказывали, что выбора, кроме как продать дом, нет. Но она не могла даже представить такое.
Вместо этого она заняла 7000 долл. у деда своего мужа — чему противилось все ее существо, — чтобы починить печь. Вместе с кредитом появилось огромное чувство вины, поэтому она еще больше суетилась, желая вернуть долг с молниеносной скоростью. Но, выплачивая его, она была вынуждена снова обратиться к кредиткам. Долг рос. Она поклялась никогда больше не ставить себя и мужа в такое уязвимое положение, поэтому еще туже затянула пояс и выбрала путь лишения себя всего (что-то вроде строгой диеты). Она отложила все радости до момента, пока не «похудеет». Была только одна проблема: это плохо работало. В ее формуле не оставалось места ни для нее самой, ни для семьи. Она чувствовала себя загнанной в угол.
Шоня нашла канал Budget Mom на YouTube в мае 2020 г. Она чувствовала, что понимает мои тексты, поскольку мы обе были мотивированы желанием создать как можно более комфортную жизнь для своих близких. Первый месяц программы она занималась тем, чего никогда раньше не делала: отслеживала все свои расходы, включая те, что приносили ей радость. Ее всегда скромный муж всецело ее поддерживал. Для начала она поставила цель оплатить все свои счета доходами предыдущего месяца. В течение 30 дней по методу «Бюджет по зарплате» она достигла этой цели, уделив особое внимание счетам по кредитной карте, до наступления крайнего срока. И она даже перестала транжирить деньги на выходных, чтобы компенсировать все лишения в течение недели. Потому что больше не было никаких лишений.
Именно тогда у Шони произошел резкий сдвиг парадигмы восприятия, который ждет и вас: бюджет не ограничивает. Он заботится о вас! Он не урезает свободу и не держит вас в черном теле. Он дает возможность выбирать и контролировать.
Шоня поняла: ключ к ее успеху в том, что является главным для нее — неповторимая жизнь ее и семьи. Раньше она постоянно переживала, как будет отмечать важные события, например дни рождения, и делать их особенными. Теперь она откладывает деньги в конверты на все эти вещи с учетом возможных сюрпризов: на покупку цветов, праздник на заднем дворе, Рождество, ремонт машины, домашний декор, ремонт дома, дни рождения, собаку Тоби, гипермаркеты и прочее. Даже ее шестнадцатилетняя дочь начала придерживаться системы конвертов, чтобы накопить на машину.
Перенесемся в сегодняшний день. Шоня выплатила 14 000 долл. в погашение долга по кредитной карте, исключив из своей жизни 11 карт, и они с мужем увеличили взносы в накопительный пенсионный фонд на 3%. Что еще важнее, она обрела уверенность в бюджете, к которой давно стремилась, и больше не боится увидеть баланс своего счета. Еще один полезный побочный эффект трат в соответствии с собственными ценностями — отсутствие чувства вины.
История Шони мне прекрасно знакома — я до сих пор помню, как мой бюджет был подобен строгому родителю, который запер меня дома. Я чувствовала себя словно в ловушке. Смотрела на занятия, которые любила, и думала: «Нужно отказаться от всего этого, чтобы разобраться с финансами. Я не могу никуда пойти с друзьями, устроить свидание, купить что-то спонтанно. Мне приходится постоянно отказывать сыну». Я думала, что это и значит следить за бюджетом: отказаться от всего и жить чужими приоритетами.
Оказывается, все наоборот — мне нужно было научиться говорить «да» жизни, но по-новому. Подготовка давала мне больше возможностей, а не ограничений. Планирование и соблюдение бюджета гарантируют, что вы никогда не будете загнаны в угол и сможете выбирать. Финансовая стабильность дает душевное спокойствие. Она позволяет обеспечивать то, что ценно для вас. Она даст вам ту полноценную жизнь, какой, возможно, у вас и не было.
На самом деле ограничивают нас счет, к которому мы не готовы, чрезвычайная ситуация, растущие долги по кредитам. Все это загоняет в ловушку, потому что мы вынуждены постоянно перестраивать свою жизнь и влезать в долги. Подумайте о том, как часто вы чувствуете необходимость использовать кредит вместо денег в наличии. Почему? Мы думаем, что это единственный вариант, но на деле он просто первым приходит в голову. И вот внезапно у нас нет денег на то, что действительно нужно, а тем более на что-то интересное.
Я помню, как отправлялась на пляж — я часто хожу туда летом — и каждый божий день, выходя за дверь, спрашивала себя: «Я взяла кредитную карту?» Я была сверхбдительна, постоянно волновалась, что захочу купить что-то и у меня не хватит денег. Кредитка была единственным вариантом, к которому я себя подготовила.
Сегодня однодневные поездки выглядят совсем иначе. У меня отложена определенная сумма на развлечения. Есть фонд специально для того, что я не заложила в бюджет («на всякое разное»). К тому же у меня есть подушка на текущем счету (подробнее об этом позже) и резервный фонд. Если мне нужно или хочется купить что-то незапланированное, мой бюджет предусматривает множество способов заплатить за это, не доставая кредитку.
Я разработала методы «Бюджет по зарплате» и «Финансовые основы Budget Mom», чтобы вы не влезали в кредиты. Бюджет помогает идти на просчитанные жертвы, чтобы у вас были деньги на то, что вам действительно важно.
Начав думать о своем бюджете таким образом, я пришла в восторг: у меня появилась мотивация заставить его работать на меня. Помните: мы используем бюджеты, чтобы получать больше радости, а не меньше.
СОСТАВЛЕНИЕ РЕАЛИСТИЧНОГО БЮДЖЕТА
Но не все бюджеты одинаковы. Чтобы составить тот, который действительно учитывает
