Дивный новый мир финансов - Валентин Юрьевич Катасонов

Надежды российских властей на помощь Китая в преодолении санкций Запада постепенно разбиваются о суровую реальность. Хотя де-юре Пекин не вводил против РФ каких-либо финансовых санкций, фактически китайские банки присоединились к ограничениям, введенным США и Евросоюзом.

Российские банки отмечают ужесточение условий работы в Китае. Китайские банки панически боятся вторичных санкций со стороны Вашингтона. Многие из них хотят оказаться «святее папы римского» и перестраховываются, отказывая российским клиентам в проведении операций даже в тех случаях, когда этого не требуют санкции Вашингтона. Происходят постоянные задержки (исчисляемые месяцами) при проведении платежей клиентов российских банков, равно как и встречных платежей в пользу компаний России. С 2015 года китайские банки резко сократили свое участие во внешнеторговых сделках, особенно по части торгового финансирования.

Единственным позитивом в экономических отношениях двух стран является торговля. В прошлом году объем товарооборота впервые пересек планку в 100 млрд, долл., составив 108 млрд. долл. В 2014 году, когда начались первые санкции против России, он был равен примерно 95 млрд. долл. Таким образом, прирост составил 13 млрд, долл., или 10,5 %. Безусловно, без санкций торговля развивалась бы более динамично. В частности, стороны рассчитывали, что планку в 100 млрд. долл, товарооборот пробьет еще в 2015 году, однако в указанном году, наоборот, наблюдался обвал товарооборота, в 2015–2016 гг. имел место самый настоящий кризис торговых отношений двух стран. Выйти на докризисный уровень удалось лишь в 2017 году, а превзойти его — в прошлом. Но динамика товарооборота неустойчива. Львиная доля российского экспорта в Китай — нефть. Можно отметить много признаков того, что Вашингтон уже начал вставлять палки в колеса, сдерживая российский экспорт углеводородов в Китай. Дело может дойти даже до прямого санк-ционного запрета поставок энергоресурсов. Учитывая чуткое реагирование Пекина на экономические санкции Вашингтона в отношении России (и других стран), можно не сомневаться, что российско-китайская торговля может войти в полосу нового кризиса. Логика Пекина тут предельно проста. Объем торговли между Китаем и США составил в прошлом году 4,6 трлн, долл., причем Пекин в этой торговле имел положительное сальдо 546,8 млрд, долл. Будет ли Пекин рисковать такими торговыми оборотами и таким гигантским положительным торговым сальдо ради товарооборота с Россией, равного немного более 100 млрд, долл.? — Очевидно, что нет.

Общий вывод очевиден: на Китай рассчитывать не стоит. Рассчитывать надо исключительно на собственные силы. Впрочем, история России не раз уже преподносила нам уроки, которые подвигали к такому выводу.

После финансового кризиса 2008–2009 гг. денежные власти многих стран взяли курс на вытеснение наличных денег и переход в перспективе к полностью безналичному денежному обращению. Многие Центробанки для преодоления последствий кризиса стали понижать ключевые ставки до минимальных значений, а некоторые даже до нуля и отрицательных значений. Например, у ЕЦБ с 2016 года ключевая ставка находится на нулевой отметке, а у Центробанков Швеции, Швейцарии, Японии она ниже нуля. Соответственно процентные ставки коммерческих банков, ориентирующихся на ключевые ставки Центробанков, также падают. Причем у некоторых из них процентные ставки по депозитам (пассивные операции) уже приблизились к нулю, а иногда опускаются и ниже нуля. Долгое пребывание банков в «нулевой» или «отрицательной» зонах для них смертельно опасно. Вкладчики, размещающие средства на депозитных счетах, начинают бежать из банков, предпочитая банковским депозитным счетам матрасы, под которыми можно хранить наличные деньги. Это одна из причин (но не единственная), подталкивающая банкиров к борьбе с наличными деньгами. Переход к 100-процентному безналу по их мнению, отрежет клиентам путь к бегству из банков и позволит сохранить банковскую систему, которая выстраивалась на протяжении нескольких столетий.

Недавно международная многопрофильная компания G4S, штаб-квартира которой находится в Лондоне, обнародовала доклад «World Cash Report 2018». Это обзор состояния мира наличных денег в 47 странах со всех континентов планеты за период 2011–2016 гг. [42] В докладе были выделены десять стран мира, которые достигли наибольших успехов в движении к безналу. В топ-10 по состоянию на 2016 год вошли (расположение стран по мере убывания рейтинговой оценки): Швеция; Новая Зеландия; Южная Корея; Австралия; Канада; США; Великобритания; Нидерланды: Бельгия; Франция.

Для расчета рейтинга использовались показатели: величина наличной денежной массы по отношению к ВВП; количество банкоматов (в расчете на 100 тысяч жителей) и объем наличной денежной массы, снимаемой через банкоматы, по отношению к ВВП; число платежных и расчетных операций с использованием банковских карт в расчете на одного человека за год; количество POS-терминалов в расчете на 100 тыс. жителей (под POS-терминалами понимается электронное программно-техническое устройство для приёма к оплате платёжных карт в магазинах, на транспорте и других учреждениях) и т. п. Также были использованы результаты социологических опросов, призванных оценить, какую часть всех платежно-расчетных операций люди осуществляют с помощью наличных денег, а какую — безналичным способом (опросы проводились в 24 странах).

Действительно, Швеция в топ-10 существенно опережает другие страны. Например, у этой скандинавской страны наличная денежная масса по отношению к ВВП в 2016 году составляла всего 1,4 %, а у Новой Зеландии, находящейся на втором месте в рейтинге, показатель был равен 2,0 %. А у Франции, замыкающей топ-10, -9,4 %. У всех стран, входящих в топ-10, доступ к банковским счетам имело более 90 процентов взрослого населения (возраст свыше 15 лет). Но у Швеции он был рекордно высоким — 99,7 %. И т. д.

Наконец, согласно социологическим опросам, доля платежно-расчетных операций с использованием наличных денег у граждан Швеции составила 20 %, остальные 80 % — безналичные операции (для расчета взято количество операций, а не их стоимостной объем). Это второй показатель после Южной Кореи, у которой доля операций с помощью наличных денег была всего 14 %. А, скажем, у Бельгии и Франции, замыкающих топ-10, этот показатель был равен 63 % и 68 % соответственно. По количеству POS-терминалов в расчете на 100 тыс. жителей Швеция оказалась на седьмом месте — 2.599. А первое место оказалось у США — 4.325. Не буду перечислять все показатели, скажу лишь, что по совокупности всех показателей Швеция оказалась не только впереди Европы всей, но и впереди планеты всей.

Сегодня в СМИ достаточно много публикаций, раскрывающих подробности победного шествия Швеции к безналичному общественному устройству. Так, в столице страны Стокгольме не более 20 процентов магазинов и торговых точек принимают к оплате наличные деньги. Клиентам предлагается пользоваться банковскими картами или смартфонами со специальными приложениями мобильного банкинга. Уже немало по