я решила: все, хватит. Начала заниматься бюджетом.
Оказалось, что при наших доходах в 70 000 руб. в месяц около 25% бюджета утекало в неизвестном направлении. Когда я поняла, куда мы тратили эти деньги, — расстроилась. Без многих этих покупок мы точно могли бы обойтись.
Теперь я дисциплинированно веду учет расходов нашей семьи. У нас получилось оптимизировать расходы. Муж меня поддерживает, потому что видит результаты. За семь месяцев мы закрыли кредитку и накопили 50 000 руб. на отпуск! Теперь мы внимательно относимся к своим расходам, перестали покупать ненужные вещи и не чувствуем себя ущемленными».
Несмотря на важность и выгодность учета и контроля доходов и расходов, только 51% россиян так или иначе ведут бюджет. Вот результаты всероссийского опроса граждан, проведенного Аналитическим центром НАФИ [10].
Обратите внимание, что 32% россиян ведут учет в уме. На мой взгляд, это просто самообман. Не имея перед глазами цифр, невозможно анализировать расходы, контролировать и оптимизировать их. Даже если ваше финансовое положение стабильно и вам нет нужды подсчитывать все до копейки, необходим учет крупных, самых важных статей доходов и расходов. Это поможет понять их структуру и оценить ваше текущее финансовое положение. Недаром же говорят: то, что неизмеримо, то неуправляемо.
Представьте, что вы собственник компании. В вашем подчинении — финансовый директор, которого вы на совещании спрашиваете, куда и сколько денег тратится. А он вам отвечает, что бюджет ведет в уме, все цифры у него в голове, но в целом все нормально, до конца месяца должно хватить.
Что бы вы ответили такому сотруднику? Доверили бы управлять деньгами компании? Думаю, ответ очевиден.
Запись расходов и доходов позволит относиться к своим деньгам более рационально. Благодаря цифрам и подсчетам вы можете обнаружить, что в каком-то месяце потратили на развлечения больше, чем за весь год на здоровье. Когда все расходы как на ладони, перед вашими глазами, очень легко выявить пожирателей денег.
Цифры помогают принимать осознанные решения, показывают, здоров ваш бюджет или нет.
Почему люди не ведут учет доходов и расходов
Если вы не ведете бюджет, подумайте, что вам не дает этим заняться. Основных помех может быть несколько.
1. Вы не понимаете, зачем его вести. За этим стоит отсутствие вдохновляющих финансовых целей. А раз их нет, нет и понимания, сколько денег нужно откладывать, нет мотивации к действиям. Потому нет и бюджета.
2. Выбрали неудобный способ. Одна из главных причин, из-за которой не получается вести бюджет. Мы не любим сложностей. И если процесс становится скучным и тяжелым, на него уходит больше 15 минут в день, человек быстро бросает этим заниматься из-за неудобства процесса.
3. У вас нет системы. Все заканчивается на учете доходов и расходов. До оптимизации последних человек или семья не доходят, положительных результатов не видят и бросают ведение бюджета.
4. Вы боитесь, что придется на всем экономить, считать копейки, питаться вареной картошкой, гречкой и дешевыми макаронами, лишать себя развлечений. Это заблуждение! Бюджет помогает жить лучше, делать осознанные покупки и улучшает качество жизни.
5. У вас нет времени. Если вы работаете, крутитесь, как белка в колесе, но денег все равно не хватает — вам уж точно нужен бюджет. При грамотном выборе метода и максимальной автоматизации процесса вы будете делать это максимально быстро.
По правде говоря, дело не во времени, а в отсутствии желания. А уж что за этим стоит — надо разбираться. «Нет времени» — просто отговорка. Тогда стоит задать себе вопрос: когда же оно у вас появится? Ко мне на консультации приходят женщины после развода, потери работы, без накоплений, в долгах. И я вижу, что при наступлении критической ситуации время откуда-то появляется сразу. Но зачем ее ждать? Гораздо лучше не допустить ее. Не ждите попадания в финансовую яму, начните заботиться о своем будущем уже сейчас, ведь умение управлять своими деньгами — полезный навык, который сделает вас богаче.
6. Страшно узнать правду. Да, такое случается. Как призналась на консультации одна моя клиентка Светлана (пришла с запросом перестать жить в кредит), она боится вести бюджет. Для нее личные финансы — как черный ящик: непонятно, что происходит внутри. А вдруг окажется, что она мало зарабатывает? Или много тратит? И что потом со всем этим делать? А если ничего не получится?
На мой взгляд, это явление связано со страхом взять финансовую ответственность за свою жизнь на себя. И в такой ситуации важно понимать, что, только взяв на себя ответственность, вы сможете изменить свою жизнь и стать лучше.
Вы сами — капитан своего финансового корабля. Финансовый консультант или другой специалист может подсказать вам путь к вашим целям. Но никто из них не заменит вас у штурвала.
Жить без ответственности — значит существовать по чужим, а не своим правилам и помогать другим реализовывать их мечты. Ваше будущее в ваших руках. Только вы — и никто другой — ответственны за то, сколько денег / активов у вас будет через 5, 10, 20 лет и какой будет ваша жизнь.
Если вы не ведете бюджет, то какие из перечисленных причин актуальны для вас?
При ведении бюджета важно выбрать способ, который подойдет именно вам. Какие же варианты у вас есть? Их несколько, и у всех имеются свои достоинства и недостатки.
1. На бумаге. Записываем доходы и расходы в блокнот, тетрадь. Плюс этого способа — дешево, блокнот можно носить с собой в сумке, он всегда под рукой. Минус — на подведение итогов будет уходить больше времени, чем при других способах. Ни о какой автоматизации речи не идет.
2. В Microsoft Excel или Google-таблицах. Плюс таблиц — гибкость: можно отформатировать их под себя и при необходимости быстро изменить под текущие задачи. Минус — на создание удобной таблицы придется потратить время. Но оно того стоит.
В рабочей тетради вы найдете образец таблицы для ведения ежемесячного бюджета.
3. В приложениях на телефоне / смартфоне. Этот способ в последние годы набирает популярность. Главный плюс в том, что приложений на рынке много и они постоянно совершенствуются. Некоторые поддерживают импорт операций из банков, что упрощает процесс учета расходов. Вы получаете готовое программное решение. Возможный минус — приложение может быть недостаточно гибким для вас, вам придется подстраиваться под него. Возможно, вам даже не удастся выбрать оптимальное для себя приложение с первого раза. Ничего страшного: опробуйте несколько вариантов и выберите максимально
