Карола Ферстль - Деньги идут женщинам на пользу

Я часто слышу от супругов, что у них заведена общая касса для хозяйственных расходов. В других случаях они поровну делят между собой расходы на оплату жилья или распределяют обязанности таким образом, что один из супругов платит, например, за жилье, а другой – за продукты питания. Когда я начинаю задавать уточняющие вопросы, то часто выясняется, что доходы у них разные.

Хотя и не существует таких законов, которые бы определяли долю участия каждого из супругов в хозяйственных расходах, лично мне это кажется несправедливым. Просто над этим никто всерьез не задумывается. Ведь при таком положении может получиться так, что один из партнеров сэкономит на этом значительную сумму денег, а другой – практически ничего. Один (как правило, мужчина) увеличивает при этом свое состояние, а второй еле сводит концы с концами.

Было бы намного разумнее привести долю расходов каждого из супругов на хозяйственные нужды в соответствии с их фактическими заработками.

Кто-то может высказать точку зрения, что доля каждого из супругов должна составлять 50 процентов, так как оба они в равной степени пользуются и жильем, и питанием. Все это, конечно, так, но в большинстве случаев тот из супругов, который зарабатывает меньше, удовлетворился бы и более низким уровнем жизни. Если он будет на 50 процентов оплачивать более высокий жизненный уровень, то тем самым значительно превысит свои потребности и возможности. Поэтому лучше будет вносить вклад в общую кассу в соответствии с уровнем фактических заработков. Таким образом, если муж зарабатывает вдвое больше, то и его взнос в общую семейную кассу должен быть вдвое больше.

Подумайте сами: вы должны как можно скорее достичь уровня финансовой защищенности. Лишь тогда ваша позиция будет сильной. Лишь тогда вы сможете обеспечить себе достойную жизнь в материальном плане. Каждый человек, не достигший этого уровня, вынужден будет «отойти в сторонку».

При заключении брака 91,7 процента женщин довольствуются общими положениями закона. Чаще всего они оправдывают это решение любовью и романтикой. Тот факт, что женщина добровольно передает все свои финансовые права мужу, считается доказательством любви и доверия к нему по принципу «пока смерть не разлучит нас». Судьба двух любящих людей, таким образом, переплетается.

Однако такой подход можно считать довольно наивным и безответственным в наше время, когда распадается каждый второй официальный брак.

Я настоятельно рекомендую основываться на совершенно четком договорно-правовом регулировании этих отношений по двум причинам:

1. Хотя мужчины при разводе жалуются, что законы имеют слишком явную тенденцию защищать права женщин, на самом деле даже в наше время женщины при расторжении брака зачастую оказываются в существенном проигрыше. Так, например, при разделе имущества стоимость договора страхования жизни (который, разумеется, в большинстве случаев заключается на имя мужа, так как он является «кормильцем») определяется по остаточной стоимости на данный момент. При этом совершенно упускается из виду, что страхователь может, помимо всего прочего, претендовать на различные финансовые льготы и бонусы. Для жены они остаются совершенно недоступными. А ведь речь идет о суммах, достигающих 10 тысяч марок.

2. Еще более важным представляется тот факт, что до тех пор, пока осуществляется совместное ведение хозяйства и не произошел раздел имущества, женщина не заботится о своем финансовом состоянии. Совместное ведение семейного хозяйства лишает ее чувства ответственности за свою судьбу. Жена во всем полагается на мужа и не тревожится по поводу собственного финансового положения. Таким образом, закон, направленный якобы на защиту женских прав, фактически лишает ее этих самых прав. Она, как правило, не интересуется финансовыми проблемами.

Если вы уже поняли, что женщина в данной ситуации не имеет правовой защиты, то необходимо принимать заблаговременные меры. Во-первых, надо заключить четко составленный брачный контракт, в котором муж, к примеру, обязуется выплачивать строго определенное пособие до достижения детьми определенного возраста.

Во-вторых, женщина должна сама позаботиться о себе и взять на себя всю ответственность за состояние своих финансовых дел. Именно это является основной предпосылкой для обеспечения ее материального благополучия, которое выходит далеко за рамки законной защиты ее минимальных прав. Ведь взяв дела в собственные руки, вы можете стать богатой (если только захотите).

Женщины боятся риска больше, чем мужчины. Это заметно сказывается на их поведении при вложении денег. Даже женщины, доказавшие свои способности в профессиональной сфере, умело управляющие коллективом и принимающие ответственные решения, зачастую пытаются уклониться от любого риска, когда дело доходит до их собственных финансов.

Это, разумеется, не может не сказаться на проценте доходности. Умеренная готовность к риску является предпосылкой для получения достаточно высоких прибылей. Это не означает, что надо слепо выбирать вариант вложения денег, обещающий самые высокие проценты.

Доходность – это всегда второй вопрос. На первом месте должна стоять надежность. И вы должны научиться оценивать ее. Если вы еще никогда не имели дела с той или иной возможностью инвестирования, то это еще не значит, что такой вариант несерьезен или слишком опасен. Вам нужно только знать необходимую информацию, прежде чем вкладывать деньги. Эту информацию вы получите в последующих главах книги.

Но о самом важном правиле вы узнаете уже сейчас: распределяйте свой риск. Никогда не вкладывайте все деньги в одно предприятие. Разделите их, по меньшей мере, на пять вложений.

Самого лучшего варианта инвестиций не существует. Точнее говоря, он есть, но об этом можно судить только задним числом.

Так, например, мы могли бы в течение пяти лет увеличить наши вложения в 900 раз, если бы купили в свое время акции компании «Dell». Сто тысяч марок превратились бы в 90 миллионов. Просто великолепно! Плохо только то, что мы не знали об этом заранее и не участвовали в этой операции. К высоким процентам по инвестициям применимо то же правило, что и к высоким заработкам. Чем выше доход (будь то проценты или зарплата), тем выше риск.

Если же смотреть в будущее, то мы не можем знать, что нас ожидает. Поэтому не надо искать наилучший вариант инвестиций. Важно просто начать, так как у вас никогда не будет полной уверенности, что вы сделали лучший выбор. Время от времени вы даже будете терять какую-то часть денег. Я не знаю ни одного, даже самого мудрого эксперта, с которым бы это не случалось.

Чем скорее с вами случится такая потеря, тем лучше. Потому что в этом случае вы сможете констатировать, что это происшествие вас не убило и что, несмотря на те или иные неудачи, вы все же можете добиться доходности свыше 12 процентов годовых. Поиски совершенства ведут к параличу. Тот, кто добивается абсолютной надежности, так никогда и ничего не предпримет. Поэтому исходить надо из следующего правила: лучше начать, совершая ошибки, чем медлить, стремясь к безошибочности.

Кстати, все вышесказанное относится и к другим сферам деятельности, где женщины избегают риска. В частности, они больше опасаются ввести себя и свою фирму в долги, чем вкладывать в нее свои деньги. Очень часто мне приходится констатировать, что женщины с большой опаской относятся к набору персонала, так как боятся риска.

Это очень опасно, поскольку ведет к застою в делах. Женщины-предпринимательницы бросают все силы на рутинную работу, которая и без того уже завела фирму в тупик. Можно с большой уверенностью предсказать, что вам придется когда-нибудь попасть в ситуацию, когда необходимо рискнуть всем, если вы хотите выиграть. Потом вы сами не сможете себе простить, если упустите прекрасную возможность только из-за того, что побоялись риска.

Наша жизнь состоит в основном из решений, которые нам приходится принимать. Однако часто главную роль играют те решения, которых мы не приняли. Речь идет об упущенных шансах.

Примером этого может служить мой отец. Он как раз успел построить себе дом. Все складывалось как нельзя лучше. И в этот момент компания предложила ему организовать филиал в США. Отец плохо говорил по-английски и к тому же никак не мог нарадоваться своему новому дому. Мать тоже отнеслась к этому предложению с опаской. В конце концов он отказался, потому что риск казался ему слишком большим.