Карола Ферстль - Деньги идут женщинам на пользу

Глава 2

Основные ошибки женщин в обращении с деньгами

Если сегодня лишь каждый пятисотый человек является миллионером, то на это есть свои причины. Быть миллионером сегодня – не такое уж великое достижение. Достичь этого уровня никогда не было так легко, как в наши дни. Если бы пару веков назад вы родились в бедности, то у вас были бы стопроцентные шансы умереть в бедности. Сегодня же все по-другому. Можно привести десятки тысяч примеров, когда мужчины и женщины из ничего сколачивали себе состояния.

Однако подавляющее большинство людей даже и близко не подходят к уровню финансовой независимости. Большинство никогда не поднимаются выше уровня прожиточного минимума. И тому есть причины. Самые основные из них я изложил в своей книге «Путь к финансовой независимости».

Здесь мне хотелось бы более подробно рассмотреть проблемы, характерные главным образом для женщин. Если вы сумеете избежать ошибок, перечисленных в этой главе, то сможете сэкономить немало денег. Во время чтения обратите внимание на то, не попадались ли вы уже и сами в подобные ловушки. Некоторые из перечисленных ошибок представляют собой достаточно редкие события. Другие относятся к умственным представлениям, сопровождающим вас на протяжении всей жизни. Все эти ошибки являются составной частью негативного плана действий, который направлен на то, чтобы вся наша жизнь протекала на низком финансовом уровне.

К двадцати шести годам я полностью разорился. Я не видел выхода из создавшегося положения. К счастью, мне в то время повстречался наставник, научивший меня принципам богатства. Но, прежде чем он смог чему-то меня научить, я должен был осознать свое положение. Представить себе картину состояния своих банковских счетов было, конечно, несложно. Однако признать, что во всем этом виноват я сам, было намного труднее. А ведь именно я сам намеренно и систематически совершал поступки, которые и привели меня к этому.

Наставник спросил меня тогда: «Господин Шефер, каков ваш план обращения с деньгами?» Плана у меня не было. Я жил, руководствуясь призрачной надеждой, что все мои проблемы как-нибудь решатся сами по себе, стоит мне только найти себе приличный заработок. Поэтому я и ответил: «Вообще никакого. Я не люблю даже думать о деньгах».

«Вот тут вы ошибаетесь, – заметил мне наставник. – План у вас есть. Каждый человек сознательно или бессознательно действует по какому-то плану. Дело в том, что вы живете по плану бедности».

Нельзя сказать, чтобы эти слова мне польстили, но они в точности описывали суть проблемы. Требуется определенная «система», заставляющая человека все глубже влезать в долги, несмотря на то что он усердно трудится.

Знаете ли вы, что человек, стоящий у витрины магазина и не имеющий денег, отходит в сторонку, почувствовав, что у витрины остановился кто-то другой? Исследователи поведенческих особенностей человека объясняют данный факт так: этот человек знает, что ничего не может купить, поэтому отходит в сторону, чтобы уступить место потенциальному покупателю. Я думаю, что такое поведение символически отражает всю жизнь. Люди слишком часто отходят в сторонку только потому, что у них недостаточно денег. Зачастую это происходит бессознательно. И все же где-то в глубине души живет чувство, что так не должно быть. Каждому должно принадлежать свое место под солнцем.

Давайте рассмотрим наиболее распространенные ошибки женщин в обращении с деньгами.

Очень часто за такое поручительство приходится расплачиваться собственными деньгами. Зачастую оказывается, что у самого «гаранта» денег попросту нет. Поэтому если вы даете кому-то финансовую гарантию, то должны исходить при этом только из тех сумм, которыми вы располагаете и которые вам самим в данный момент не слишком нужны. В противном случае вам, возможно, придется долгие годы расплачиваться за свою «маленькую ошибку». Такой «маленькой ошибкой» может оказаться желание помочь партнеру. Из чувства любви. Ведь в противном случае он не сможет получить такой важный для себя кредит. Мы, разумеется, должны помогать ближним. Но еще древние вавилоняне знали: «Помочь – это не значит снять груз с плеч друга и взвалить его на собственные плечи». Никому не нужна помощь, в результате которой нищими оказываются обе стороны.

Вообще-то следует четко разделять понятия «деньги» и «любовь». Давать гарантию из чувства любви – это не самый умный поступок. Кстати, уместно задать себе вопрос: а любит ли вас человек, который требует таких гарантий?

Далее, вы должны задуматься, будет ли этот ваш поступок действительно «помощью». Возможно, в случае отсутствия такой гарантии вашему любимому человеку придется немного больше попотеть или более творчески подойти к делу. Может быть, ему потребуется навестить несколько других банков. Или он найдет новые и лучшие пути решения проблемы. Самое простое решение не всегда оказывается самым лучшим.

Если вы работаете, а ваш муж хочет получить кредит, то у банков уже вошло в привычку требовать, чтобы жена дала свое финансовое поручительство. Послушайтесь моего совета: никогда не пользуйтесь услугами того банка, где хранит деньги ваш муж. В этом случае сотруднику банка просто не придет в голову такая дурацкая мысль. Кроме того, банкирам совершенно не обязательно знать о вашем совокупном доходе.

Разделите ваши семейные счета или заключите специальное соглашение о совместных доходах (см. главу 8). Этим вы ясно даете понять, что не отвечаете по финансовым обязательствам своего мужа. А если сотрудник банка будет настаивать, чтобы вы дали финансовую гарантию, решительно отвергните такое предложение. Лучше всего сделать это в такой форме, чтобы навсегда отбить у банковского служащего охоту повторно задавать подобный вопрос. Разумеется, служащий должен обеспечить для своего банка максимальную безопасность. Но теперь он будет знать, что обращаться к вам с подобными просьбами бессмысленно.

В большинстве случаев муж получит деньги и без вашего поручительства. А если даже и не получит, то все равно никогда не давайте никаких финансовых обязательств. И пусть вас при этом не мучают угрызения совести.

Вы просто представить себе не можете, сколько ко мне приходит женщин, которые в результате такого финансового поручительства на всю жизнь загоняют себя в долговую яму. Их партнер к этому времени уже удалился в неизвестном направлении, а финансовая гарантия продолжает действовать. Очень приятный сувенир на память».

То же самое касается и кредитных договоров. Если вы подписываете договор вместе с мужем, у вас не остается возможностей для маневра. Я могу лишь посоветовать вам по возможности отделить свои деньги от денег мужа. Во-первых, это нужно по той причине, что сегодня, как известно, распадается каждый второй брак. А если пара живет в гражданском браке, то такие союзы длятся еще меньше.

Во-вторых, вы можете попасть в неприятную финансовую ситуацию, даже продолжая жить вместе с мужем. Какой же смысл связывать руки обоим супругам? Если кредитный договор подписал только муж или если ему грозит банкротство, то у вас есть десятки возможностей выйти сухой из воды. Но если подписали оба, то найти выход из ситуации становится почти невозможно.

Разумеется, и в этом случае служащий банка попытается заставить вас подписать этот договор. Но вы должны дать ему такой ответ, чтобы он задумался о том, что для него страшнее: еще раз встретиться с вами или попытаться объясниться перед своим шефом, почему вы решительно отказываетесь ставить свою подпись под договором.

Даже если женщина чувствует, что финансовая ситуация в семье складывается далеко не блестяще, она все же пытается избегать этой темы в разговорах. Доходит до того, что 27,2 процента жен даже понятия не имеют о том, сколько зарабатывают их мужья.

Почему женщины так мало говорят о деньгах? Во-первых, потому, что хотят избежать ссор. Зачастую они проявляют излишнюю доброту, но проблема не решится, если вы попытаетесь ее замолчать. Скорее наоборот, тактика замалчивания сглаживает подлинные масштабы проблемы.

Во-вторых, женщины часто боятся денег. По словам ведущего психотерапевта США Оливии Меллан, они просто принципиально не хотят касаться этой темы. Женщины радуются, когда с них снимают все заботы о деньгах. Однако при этом упускается из виду, что в большинстве случаев они обращаются с деньгами лучше, чем мужчины.