Если бы Германия не выручила Грецию, кризис неплатежеспособности распространился бы дальше. Если это произойдет, то из крупнейших в экономическом отношении стран мира первой жертвой станет, скорее всего, Япония.
Почему Япония оказалась в таком сложном положении? Долги. Среди крупнейших мировых держав соотношение национального долга и ВВП самое высокое именно в этой стране. Ирония заключается в том, что, казалось бы, кто, как не Япония, может похвастаться таким высокообразованным, трудолюбивым и однородным населением? И уровень сбережений там один из самых высоких в мире. Но, несмотря на трудолюбие и бережливость японцев, их правительство продолжает вести экономику прямо к пропасти.
Американские политические лидеры пытаются внушить населению, что оно может выбраться из-под гигантских завалов национального долга, если будет более трудолюбивым и бережливым. Послушайте, что говорит президент Обама: «Американцы работают с самой высокой производительностью труда в мире». Похоже, он хочет, чтобы трудящиеся спасли Америку, тогда как истинный корень проблемы кроется в некомпетентности политических и финансовых лидеров. Больше всего нуждаются в повышении финансового образования именно руководители.
Думать, что упорным трудом и бережливостью можно спасти американскую экономику, — это все равно что, зарабатывая 10 долларов в час, надеяться погасить кредиты на дом стоимостью в 2 миллиона долларов, на мерседес и порше в гараже, оплатить частную школу для детей и накопить средства, позволяющие раньше срока выйти на пенсию.
А ведь примерно с такими фантазиями живут миллионы американцев, японцев, англичан и европейцев, а вместе с ними — и их политические лидеры. Если под тяжестью долгов рухнет Япония, за ней в тартарары полетит весь мир.
Финансовое безумие
Япония делает то же, что и США: пытается с помощью новых долгов стимулировать экономику. Это мало чем отличается от попыток простого человека оплачивать проценты по кредитной карточке с помощью другой кредитной карточки. Когда на рынке недвижимости был бум, миллионы людей перезаложили свое жилье, чтобы погасить задолженность по кредитным карточкам и иметь возможность продолжать ими пользоваться. А когда обрушилась вся финансовая система, люди начали терять свою недвижимость.
И то, что сегодня западные лидеры продолжают делать то же самое — пытаются при помощи новых долгов разрешить кризис, вызванный долгами, — иначе как безумием не назовешь.
Если экономике Японии суждено рухнуть, это может случиться к 2015 году, а может, и раньше. За Японией неминуемо последуют Англия, Европа, США и Китай. Будем надеяться, что этого не произойдет.
Банкротство беби-бумеров
В США около 75 миллионов беби-бумеров, сегодня стоящих на пороге пенсионного возраста и готовых начать пользоваться всеми благами системы социального и медицинского страхования за государственный счет — счет, на котором нет денег. С аналогичной проблемой сталкиваются Япония, Англия, Франция и Германия: беби-бумеры пришли, чтобы получить обещанное, но государство не может сдержать свои обещания.
Если на каждого из 75 миллионов новых пенсионеров тратить хотя бы тысячу долларов в месяц в счет социальной и медицинской помощи, это увеличит ежемесячные расходы правительства на 7,5 триллиона долларов. Ясно, что печатные станки будут работать с полной загрузкой и правительство будет все активные выписывать чеки, не обеспеченные деньгами.
Вот почему выражение «свобода от долгов» является оксюмороном, даже если вы свободны от долгов.
ВОПРОС
Сколько времени у нас есть?
Краткий ответ
Я надеюсь, что эти ужасные пророчества не сбудутся никогда. Но если крупнейшие страны мира все-таки не выдержат тяжести долгов, что может спасти мир? Если даст слабину Япония, весь остальной мир последует за ней.
Объяснение
В 2010 году долг Японии составлял 200 процентов ВВП. Долг США по отношению к ВВП составляет 58,9 процента и продолжает расти. У Англии этот показатель равен 71 проценту и продолжает расти.
Финансовое определение
Отношение величины долга к ВВП отражает способность государства рассчитаться с займами.
Например, ВВП Японии равен 5 триллионам долларов — четвертое место в мире, — а долг оценивается и 10 триллионов. Это примерно 75 тысяч долларов в расчете на душу населения.
Такое соотношение долга и ВВП можно уподобить человеку, который зарабатывает в год 50 тысяч долларов, а задолженность по кредитным карточкам имеет 100 тысяч долларов. Ситуация усугубляется тем, что для оплаты процентов по кредиту он пользуется новыми кредитными карточками, отчего его задолженность обречена расти.
Попросту говоря, соотношение долга и ВВП — индикатор кредитоспособности страны.
ВОПРОС
Почему долг растет?
Краткий ответ
Государства подобны людям: они тратят больше, чем зарабатывают, и дают обещания, которые не в силах выполнить.
Объяснение
Крупнейшим источником государственного долга США являются системы социального и медицинского обеспечения малоимущих. Это и есть обещания, которые правительство выполнить не в силах.
ВОПРОС
Эти обещания исходят от демократов или республиканцев?
Краткий ответ
От тех и от других.
Объяснение
Система социальной защиты «Social Security» была создана при демократе Франклине Рузвельте в последние годы Великой депрессии.
Система медицинского обеспечения «Medicare» была создана в годы правления демократа Линдона Джонсона.
Система «Medicare» состоит из трех частей: А, В и С.
Наиболее затратной является часть С, а она была создана при администрации республиканца Джорджа Буша. Это был многомиллиардный подарок, сделанный фармацевтической индустрии.
ВОПРОС
Это вина политиков?
Краткий ответ
Нет. Это вина американцев, которые за них голосуют.
Объяснение
Политики готовы говорить что угодно и давать любые обещания, лишь бы их выбрали. Закончив службу, политик получает гарантированное государственное обеспечение на всю оставшуюся жизнь, а голосовавшим за него людям приходится расплачиваться за все обещания, которые не были и не могли быть выполнены.
ВОПРОС
Сколько это еще может продолжаться?
Краткий ответ
Не очень долго.
Объяснение
За последние сорок лет американский доллар потерял 90 процентов своей покупательной способности. И ему не потребуется много времени, чтобы потерять остальные 10 процентов. Существует предел долговой нагрузки, какую может выдержать система.
Время действовать
ВОПРОС
Что я могу сделать?
Краткий ответ
Уменьшить риск.
ВОПРОС
Как можно уменьшить риск?
Краткий ответ
Взять контроль на себя.
Объяснение
Контроль — понятие, противоположное риску. Например, если тормоза в машине отказывают, вы теряете контроль, а риск резко возрастает.
ВОПРОС
Контроль над чем?
Краткий ответ
Над своим образованием.
Объяснение
Учась в школах и вузах, мы почти не можем повлиять на то, кто и чему нас учит.
Например, когда я учился в мореходном училище в Нью-Йорке, мне пришлось три года изучать высшую математику. Каждый раз, когда я спрашивал преподавателя, зачем мне нужна высшая математика, он отвечал: «Затем, что она входит в программу и без нее вы не получите диплом».
Когда я спрашивал, как мне вся эта высшая математика пригодится в реальной жизни, он отвечал: «Не знаю».
За 40 лет, прошедших после окончания училища, мне так и не довелось хотя бы раз применить эту высшую математику, на которую я потратил столько времени и сил. Для построения всего моего богатства мне вполне достаточно было простой арифметики — умения складывать, вычитать, умножать и делить.
Если вы собираетесь стать ученым и строить ракеты, без высшей математики вам не обойтись. Но если вы просто хотите быть богатыми, то знания школьной математики вполне достаточно.
Ранее я уже говорил, чему советовал мне научиться богатый папа, если я хочу пойти по его стопам.
Он посоветовал мне:
1. Научиться продавать (контролировать доходы).
2. Научиться инвестировать в недвижимость (контролировать долги).
3. Научиться техническому инвестированию (контролировать рынки).
Эти три учебных курса важно пройти каждому, кто хочет преуспевать в квадрантах Б и И. Они позволяют лучше контролировать ситуацию и тем самым снизить риск.
ВОПРОС
Я понимаю, почему для предпринимателя важно уметь продавать. Я понимаю, почему с точки зрения получения долговременного денежного потока так важно уметь пользоваться заемным капиталом, инвестируя в недвижимость. Но зачем мне техническое инвестирование?
