После заключения договора со страховой компанией есть еще одно существенное и важное правило, которое нужно соблюдать. Очень многие ошибаются, думая, что задача страхователя – только заплатить страховой взнос, а дальше можно не беспокоиться. На самом деле при возникновении ущерба на страхователе также лежат некоторые обязанности. Например, он должен принять все меры к уменьшению возможного убытка, а не беспечно смотреть, например, на то, как догорает его дом. Также страхователь должен будет собрать все необходимые документы, которые потребует страховщик, принять участие в экспертных исследованиях и т. д.
И последнее, но тоже немаловажное правило. Не пытайтесь получить выплату с помощью уловок и обмана страховой компании. В последнее время стало очень популярно приукрасить, преувеличить, присочинить, изменить некоторые детали причиненного ущерба в выгодную для себя сторону. Хочется привлечь ваше внимание к подобным штучкам и посоветовать никогда так не поступать. Ведь все тайное когда-то становится явным. И почти все страховые компании уже научились определять и наказывать мошенников. Очень часто такие разоблачения заканчиваются отказами в выплате, длительными судебными тяжбами, а в некоторых случаях даже привлечением к уголовной ответственности.
Страхования жилых помещений
Услуга «добровольное страхование» жилых помещений включается в единый платежный документ (ЕПД) на основании постановлений Правительства Москвы № 821-ПП от 1 октября 2002 г., № 816-ПП от 23 ноября 2004 г., № У00-ПП от 5 августа 2008 г.
Обязательства сторон и условия оплаты регламентированы договорами между жителями и страховыми компаниями. Указанные договоры ежегодно рассылаются тем жителям, которые имеют право на льготное страхование жилых помещений. Это граждане России – собственники или наниматели жилых помещений, зарегистрированные по месту жительства, а также их законные представители.
Уплата очередного взноса должна производиться до 1 числа месяца, соответствующего началу периода страхования. Например, оплачивая ЕПД за февраль, житель оплачивает страховку уже за март. Если очередной платеж не был произведен вовремя (до 1 числа), период страхования считается прерванным и расчет премии при наступлении страхового случая будет производиться с момента возобновления оплаты. Особенно это касается жителей, которые оплачивают ЖКУ не регулярно, и тех, у которых имеется задолженность.
Во избежание подобных ситуаций необходимо оплачивать ЕПД ежемесячно в строго установленные сроки, желательно до 1 числа месяца, следующего за расчетным. В настоящее время в Северо-Западном округе платежные документы доставляются до 18 числа каждого месяца, так что время для оплаты у жителей имеется.
Последняя статья этой главы касается страхования жилых помещений. Мы все время призываем москвичей участвовать в программе страхования своих квартир, которая разработана и софинансируется Правительством Москвы. В последнее время происходит довольно много несчастных случаев – пожары, затопления квартир и т. д. Стоимость восстановления жилых помещений значительная. Зачастую граждане сами не располагают подобными средствами, не способны «потянуть» ремонт. А вот по городской программе добровольного страхования квартиры приходится платить совсем небольшую сумму, практически любая семья может выделить ее из своего бюджета. Но зато в случае полного уничтожения жилого помещения семья получит другое жилье или будет оплачена его стоимость.
Не так давно в доме ЖСК в Останкино был пожар. Сгорели квартиры. Но город не вправе оказать погорельцам помощь, потому что жилье не было застраховано. Бюджетное законодательство четко прописывает, кому, сколько и на каких условиях можно передать денежные средства из городской казны. Даже при большом желании нельзя выделить бюджетные деньги, чтобы оказать помощь этому ЖСК в ремонте дома. Тут же другие собственники зададут вопрос: почему мы за свой счет ремонтируем квартиры, а в доме ЖСК – на бюджетные деньги?
Хочется напомнить москвичам: городская программа добровольного страхования квартир эффективно работает в городе. Она защищает в первую очередь ваши интересы.
Право застраховать свое жилье с использованием ЕПД (единый платежный документ) при оплате жилищно-коммунальных услуг, в соответствии с изменениями, внесенными в постановление Правительства Москвы № 821-ПП от 1 октября 2002 г. «О мерах по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в городе Москве», застраховать свою квартиру на льготных условиях Правительства Москвы могут:
– гражданин России – собственник или наниматель жилого помещения жилищного фонда города Москвы, зарегистрированный в нем по месту жительства. А также их законные представители;
– субарендатор жилого помещения, находящегося в собственности города Москвы и переданного по договору аренды организации (предприятию), зарегистрированный в нем по месту жительства;
– пользователь жилого помещения, находящегося в собственности города Москвы и переданного ему по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, зарегистрированный в нем по месту жительства.
По соглашению всех участников общей собственности или нанимателей, страхователем жилого помещения может выступать лишь один из зарегистрированных по месту жительства в этом жилом помещении сособственников или нанимателей.
Можно также в коммунальной квартире застраховать места общего пользования, в случаях:
– если страхователь – собственник жилого помещения, страхованию подлежит жилая площадь с учетом доли страхователя в праве общей собственности на места общего пользования в этой квартире;
– если страхователь – наниматель жилого помещения, страхованию подлежит только жилая площадь с учетом доли в общей площади этой квартиры при согласии всех нанимателей и одновременном заключении ими договоров страхования. При этом договоры страхования заключаются путем вручения страховщиком страхователям страховых полисов.
В остальных случаях при заключении договоров страхования с нанимателями жилых помещений в квартирах коммунального заселения места общего пользования считаются не застрахованными.
При наступлении страхового события страхователь обязан:
– немедленно заявить об этом в соответствующие случаю службы (аварийные службы, пожарную охрану) и иные компетентные органы для устранения причин аварии;
– в течение трех рабочих дней, не считая выходных и праздничных дней, с момента установления им факта повреждения или уничтожения жилого помещения сообщить о происшедшем страховом событии по телефону в ОАО «Военно – страховая компания» «ВСК – Москва» по тел. (495) 739-57-06.
Сегодня льготное страхование регламентируются следующими нормативными документами. Это
– Гражданский кодекс Российской Федерации, гл. 48 «Страхование»;
– Закон Российской Федерации № 4015-1 от 27 ноября 1992
г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями от 31 декабря 1997 г.);
– постановление Правительства г. Москвы № 821-ПП от 1 октября 2002 г. «О мерах по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в г. Москве».
Этим постановлением Правительство Москвы:
• усовершенствовало в столице систему страховой защиты имущественных интересов и жилищных прав собственников и пользователей жилых помещений;
• установило, что при наступлении страхового случая: 70 % ущерба, причиненного жилому помещению, возмещает страховая организация, остальные 30 % ущерба компенсирует страхователю Правительство Москвы в форме субсидии;
• если квартира уничтожена, т. е. жилое помещение признано непригодным для проживания, то взамен утраченного жилища предоставляется квартира с типовыми потребительскими качествами, соответствующая социальной норме для семьи, проживающей в застрахованном помещении;
• Постановление Правительства Москвы № 61 от 4 февраля 1997 г. «О реализации системы страховой защиты жилья» устанавливает, что определение размера ущерба, нанесенного застрахованным помещениям в результате страховых случаев, производится страховыми организациями с участием Дирекций единого заказчика или жилищных предприятий Управления городского заказа Комплекса городского хозяйства.
Эта система страхования называется льготной, так как в условиях сегодняшней экономической ситуации большинство населения России, к сожалению, не может воспользоваться страховыми услугами коммерческих страховых компаний из-за относительно большой (по отношению к доходу) величины страхового взноса, который в среднем составляет 20–30 тысяч рублей в год.
Учитывая социальную значимость этой программы, Правительство Москвы утвердило низкий тариф (1,35 руб. за 1 кв. м общей площади в месяц), что в несколько раз удешевило этот вид страховых услуг. В среднем страхование квартиры на один год обходится в 800 рублей.
