Учитывая социальную значимость этой программы, Правительство Москвы утвердило низкий тариф (1,35 руб. за 1 кв. м общей площади в месяц), что в несколько раз удешевило этот вид страховых услуг. В среднем страхование квартиры на один год обходится в 800 рублей.
Эта модель предполагает уплату страхового взноса в рассрочку помесячно по единому платежному документу (ЕПД), используемому на оплату жилищно-коммунальных услуг.
В соответствии с постановлением Правительства Москвы 821-ПП от 1 октября 2002 г. № «О мерах по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в городе Москве» можно застраховать квартиру от риска ее повреждения или уничтожения в результате следующих событий:
• аварий внутреннего водостока, водопроводных, отопительных и канализационных систем, в том числе произошедших вне застрахованного жилого помещения, и правомерных действий по их ликвидации;
• пожара (воздействие пламени, дыма, высокой температуры), в том числе возникшего вне застрахованного помещения;
• взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
• проникновения воды в результате проведения правомерных действий по ликвидации пожара;
• сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков.
Расчетная страховая стоимость 1 квадратного метра площади жилого помещения определена в размере 26 000,00 рублей.
Расчетная страховая стоимость квартиры равна произведению 26 000,00 руб. на общую площадь квартиры, а расчетная страховая стоимость комнат(ы) в коммунальной квартире – произведению 26 000,00 руб. на жилую площадь комнат(ы).
Например, расчетная страховая стоимость двухкомнатной квартиры общей площадью 50 кв. м равна произведению 26 000,00 руб. на 50 кв. м, что составляет 1300 млн рублей.
Ежемесячная величина страхового взноса равняется: для отдельных квартир – произведению 1,35 руб. на общую площадь квартиры; для комнат в коммунальных квартирах – произведению 1,35 руб. на жилую площадь комнат.
Например, для двухкомнатной квартиры общей площадью 50 кв. м ежемесячный страховой взнос равен произведению 1,35 руб. на 50 кв. м, что составляет 67,5 рубля в месяц.
Уплата страхового взноса по желанию страхователя может производиться ежемесячно, за несколько месяцев или единовременно в год по платежному документу (ЕПД), или у представителя страховой компании по полису. При этом в платежном документе (едином платежном документе ЕПД) страховой взнос указывается отдельной строкой. В приведенном выше примере месячный платеж будет равен 60 руб.
Страхователь обязан следить за своевременностью платежей. При неуплате очередного платежа в установленный срок действие договора приостанавливается, деньги за ранее уплаченные месяцы не возвращаются. По страховым событиям, происшедшим в период приостановления договора, страховщик ответственности не несет, причиненный ущерб не возмещается. После оплаты действие договора возобновится с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором произведена уплата первой или очередной части страхового взноса. За период приостановления договора задолженность не погашается.
И есть ли гарантия, что в случае повреждения жилья пострадавшие получат полную компенсацию ущерба?
Данная программа работает в Москве с 1996 года. Правительство Москвы после проведения конкурсного отбора доверило реализацию программы только самым надежным и проверенным страховым организациям России.
Правительство Москвы взяло на себя обязательство выплачивать за счет средств бюджета 30 % величины ущерба, причиненного застрахованному помещению, или предоставить другое жилье взамен утраченного. Одновременно оно осуществляет контроль за выплатой страховых компаний 70 % доли возмещения. Отлажен также механизм контроля за финансовой устойчивостью страховых компаний.
Методика оценки ущерба, нанесенного жилым помещениям (квартирам), согласованы и утверждены Департаментом муниципального жилья и жилищной политики Правительства Москвы. С начала действия системы страховщиками и Городским центром жилищного страхования направлены денежные средства на восстановление около 70 тыс. квартир. Оценка ущерба проводится экспертами страховой компании в 3-дневный срок с момента сообщения страхователем о готовности всех необходимых документов в страховую компанию, а при значительном повреждении или уничтожении жилого помещения (признание непригодным для проживания) – в присутствии экспертов Городского центра жилищного страхования.
Выплата страхового возмещения страхователю производится страховой организацией в размере 70 % и Городским центром жилищного страхования в размере 30 % от суммы рассчитанного ущерба (что в сумме составляет 100 % возмещения ущерба).
Страховое возмещение ущерба выплачивается в течение 10 дней после произведенного расчета ущерба. Если же в результате страхового случая квартира уничтожена или в установленном порядке признана непригодной для проживания, то не позднее 3-х дней после проведения расчета семье страхователя предоставляется другое жилое помещение взамен утраченного.
По желанию страхователя страховое возмещение может быть выплачено в денежном выражении в размере рассчитанного ущерба. При этом другое жилое помещение не предоставляется.
Если в квартире сделана перепланировка, улучшена отделка помещений и произведен дорогостоящий ремонт, то можно и даже нужно достраховать ее по коммерческой стоимости в страховой организации по коммерческому тарифу. По желанию страхователя можно значительно расширить спектр рисков – например, застраховать жилье от проникновения воды через кровлю, от стихийных бедствий, преднамеренных неправомерных действий третьих лиц и т. д. Причем тот, кто уже имеет полис или свидетельство льготного страхования жилья по программе Правительства Москвы, может получить скидки на иные виды страхования.
Ограничения по износу дома в программе страхования отменены. Не подлежат страхованию лишь квартиры, расположенные в домах, которые признаны в установленном порядке аварийными.
Получить страховое возмещение можно и в том случае, если потеряны или сгорели документы по оплате страховых взносов и свидетельство о страховании жилого помещения, так как при
проведении расследования страхового случая эти документы можно легко восстановить.
Согласно постановлению Правительства Москвы № 821-ПП от 1 октября 2002 г., контроль выполнения уполномоченными страховыми организациями (страховщиками) принятых на себя по договорам страхования обязательств осуществляет Городской центр жилищного страхования Правительства Москвы (тел. (499) 238-04-94).
Собственники, не зарегистрированные по месту жительства в этом жилом помещении; жители, живущие в домах ЖК, ЖСК, ТСЖ, не получающих ассигнования на расходы по эксплуатации из бюджета Москвы.
Нужно учесть, что повреждения кровли, залива через межпанельные швы, залива при повреждении гибкой подводки к стиральной и посудомоечной машинам не являются страховыми случаями.
Субсидия (от лат. subsidium — «помощь», «поддержка») – пособие в денежной или натуральной форме, предоставляемое за счет государственного или местного бюджета, а также специальных фондов юридическим и физическим лицам, местным органам власти, другим государствам. В соответствии с Бюджетным кодексом РФ следует различать два вида субсидий:
• субсидия – межбюджетный трансферт, предоставляемый в целях софинансирования расходных обязательств нижестоящего бюджета;
• субсидия – денежные средства, предоставляемые из бюджетов и внебюджетных фондов юридическим лицам (не являющимся бюджетными учреждениями) и физическим лицам.
Основные свойства субсидии:
• безвозмездная, безвозвратная передача средств (по субсидии и субвенции возможен возврат средств, если средства ушли на другую цель);
• целевой характер;
• софинансирование (на условиях долевого финансирования). Прямые субсидии используются для финансирования фундаментальных научных исследований и опытно-конструктор-ских работ (гранты), внедрения в производство новой техники и переподготовки кадров. С одной стороны, субсидии могут поощрять развитие перспективных отраслей, с другой – поддерживать нерентабельные, но стратегически важные предприятия (со всеми последствиями вмешательства государства в рыночную экономику). Кроме того, субсидии направляются на создание рабочих мест в наиболее отсталых районах. Сельскохозяйственное производство субсидируется через компенсационные выплаты.
Косвенное субсидирование осуществляется средствами налоговой и денежно-кредитной политики. Государство применяет льготное налогообложение прибыли корпораций, практикует возврат прямых налогов и таможенных пошлин, государственное гарантирование и страхование депозитов, экспортных кредитов, предоставляет частным объединениям кредиты на льготных условиях.
