свою жизнь — это здорово. Но важно, чтобы при этом все участники процесса чувствовали себя психологически комфортно.
2. Распределите финансовые обязанности в семье. Для этого обсудите, кто будет заниматься деньгами, вести бюджет; оплачивать текущие счета — коммуналку, интернет, связь; сберегать, копить; приумножать средства и инвестировать.
Как решить, кто за что отвечает? Кто будет финансовым директором в семьи или главным казначеем? Чтобы определиться с этим, разберитесь, что у кого лучше получается и кто чем хочет заниматься. Например, жене нравится считать, вносить расходы в программу — значит, она ведет бюджет. Также она оплачивает текущие счета, планирует бюджет на месяц. Муж отвечает за инвестиции и накопления на краткосрочные цели.
Всегда обсуждайте, кто и что готов делать, и договаривайтесь! Иногда можно меняться ролями, чтобы партнеры оценили важность задач друг друга.
3. Составьте перечень финансовых правил семьи. Это отличный инструмент для профилактики денежных конфликтов. Правила позволяют найти точки соприкосновения в денежных вопросах. Повесьте этот список на видном месте и при возникновении конфликта напоминайте друг другу о своих соглашениях.
У каждой семьи свои правила. И их не должно быть очень много. Важно не количество, а качество. Вот фрагмент нашей семейной финансовой «конституции», в которой закреплены ключевые, приоритетные для всех членов семьи правила.
Пример: распределение доходов домохозяйства
20. доходов семьи отправляем на стратегические финансовые цели.
50. от любых дополнительных доходов идут на стратегические финансовые цели.
20. от доходов — на краткосрочные цели и создание резервов.
Первого числа каждого месяца выдаем карманные деньги дочери. Сумма на текущий момент — 3000 руб./мес. Она может меняться. Если нужно ее увеличить, обычно прошу у дочери небольшой расчет-обоснование, зачем ей больше денег.
Последний день месяца — день бюджета. Обсуждаем планы на следующий месяц и итоги прошедшего.
Ведем лист желаний: записываем в него крупные будущие покупки, а не сразу приобретаем все вещи, которые хотим.
Совместно принимаем решения по крупным покупкам стоимостью от 7000 руб.
До 10 января составляем план бюджета на год.
И так далее.
Правила помогают гасить конфликты в зародыше. Мы с дочерью договорились, что деньги на карманные расходы я перечисляю ей на карточку 1-го числа каждого месяца, но не раньше. Она согласилась. И несколько раз были ситуации, когда дочь неудачно распланировала деньги или импульсивно их потратила. В результате ей не хватило средств для оплаты подписок. Дочь пришла ко мне с просьбой перечислить ей деньги авансом, в счет будущего месяца. Я отказалась. Мольбы из серии «Неужели тебе жалко любимой доченьке перечислить 300 руб. на пять дней раньше? Не думала, что ты такая жадина» не сработали. Напомнила о правиле выдачи карманных денег и о нашей договоренности. Пришлось ей ждать 1-го числа. Зато теперь она все подписки оплачивает сразу, как только получит карманные деньги. Вот так правила помогают в финансовом воспитании детей.
А в вашей семье есть финансовые правила? Думали ли вы об этом?
4. Разговаривайте о деньгах. Очень важно делиться с партнером своими чувствами и эмоциями, связанными с финансами, обсуждать все вопросы. Вас беспокоит, что нет подушки безопасности, что есть риск увольнения? Или наоборот — вам повысили зарплату и теперь надо решить, как распорядиться прибавкой?
Семья — это поддержка друг друга и в радости, и в горе. А деньги — только инструмент для достижения финансовых целей. Они могут разрушить отношения, но могут и спасти, если вы научитесь разговаривать, а не спорить о них. Попробуйте побеседовать о вашей жизни, бюджете, целях, о будущем, о том, какие шаги нужны, чтобы достичь желаемого. Такие разговоры по душам очень помогают укрепить брак.
Если не получается договориться по важным для вас финансовым вопросам своими силами, воспользуйтесь помощью специалиста: психолога, коуча, финансового консультанта. Привлечение третьей стороны поможет преодолеть денежные разногласия и достичь компромисса.
Радуйтесь финансовым успехам, хвалите и цените усилия друг друга. Награждайте себя за достижение поставленных целей. Можно выделить в бюджете статью для премирования за успехи в семейных финансах, установить на нее лимит и радовать себя. Так вы поддержите свою мотивацию.
В жизни семьи деньги играют важную роль. Но крепкие отношения строятся прежде всего на любви и уважении. Запомните: не деньги должны управлять семьей, а семья деньгами.
Помехи на пути: самосаботаж
При построении системы управления своими финансами, особенно если вы только в начале пути, могут присутствовать самосаботаж (внутреннее, часто неосознанное противодействие переменам) и, как следствие, желание все бросить. Важно понимать, что это только средство, с помощью которого человек хочет избежать решения проблемы. Недаром же говорят, что главное препятствие на пути к большим целям — мы сами.
А теперь сюрприз. Самосаботаж — это даже хорошо, если не давать ему волю и не пускать его на самотек. На самом деле он защищает нас от того, к чему мы не готовы, и сигнализирует о проблеме. Наша задача — разобраться, от чего он нас оберегает. Самосаботаж — сообщение, которое ваше подсознание пытается отправить вам. Когда речь заходит о деньгах и у человека появляется возможность шагнуть выше по финансовой лестнице, ему часто становится страшно.
Причины самосаботажа могут быть очень разными. Вот основные из них:
1. Вторичные выгоды, которые человек получит, если поставленная задача не будет выполнена.
Например, Ольга несколько раз пробовала вести бюджет и через две-три недели бросала. Любимая отговорка: «Если я не буду вести бюджет, ничего страшного не случится, жила же я как-то раньше. И дальше проживу. Сейчас время такое, что невозможно ничего планировать». Ольга живет в ноль, периодически тратит деньги с кредитной карты, хочет изменить ситуацию, но ничего не делает для этого.
Отговоркой Ольга снимает с себя финансовую ответственность за свою жизнь, чтобы не выходить из зоны комфорта и продолжать жить как привыкла. Это классическая ситуация: люди в повседневной жизни часто стараются избегать нового и неизвестного. Главное, чтобы не стало хуже.
2. Негативные финансовые убеждения. Что такое финансовые убеждения? Это мысли и чувства человека по поводу денег. Формируются они в детстве под влиянием семьи и в результате личного жизненного опыта.
Как работают убеждения? Рассмотрим на примере.
Олег получает хорошую зарплату, но к концу месяца денег не остается. Финансового запаса у него нет, зато есть кредитная карта. Если возникают непредвиденные расходы, приходится пользоваться ею.
Олег убежден, что богатые люди нечестные и плохие, а все богатства заработаны обманным путем. Под влиянием этого убеждения у него сформировался шаблон
