расходов, настройте шаблоны платежей и т. п.
3. Сила маленьких шагов, или «ешьте слона по кусочкам». Разбейте задачу — вести бюджет один месяц — на подзадачи: вести одну неделю, две недели и т. д. Придумайте себе небольшую и приятную награду за достижение результата.
4. Поддержка близких. Если ваша семья поймет, зачем нужно вести бюджет, и все вместе вы будете действовать как одна команда, стремящаяся дойти до целей быстрее и улучшить свою жизнь, — уверена, у вас все получится.
5. Введите в семье финансовый день, день бюджета. Можно придумать и другое вдохновляющее название. У нас в семье день бюджета — 30-е число каждого месяца. В этот день после ужина мы анализируем и обсуждаем итоги месячного бюджета: что получилось, что можно улучшить. Планируем бюджет на следующий месяц. Хвалим друг друга и радуемся успехам.
6. Внешние стимулы: поспорить с друзьями, опубликовать пост в социальных сетях и рассказать о вызове самому себе, установить штраф для себя за нарушение и др.
7. Лояльность к себе. Сформировать полезную финансовую привычку мгновенно не получится. Для этого требуется время, и в процессе у вас могут быть откаты. Это нормально. Не ругайте себя, просто продолжайте снова с того места, где остановились.
Относитесь к процессу как к ежедневной тренировке финансового ЗОЖ, заботе о своем финансовом здоровье. Печёмся же мы о физическом здоровье, например ежедневно чистим зубы, и это вошло в привычку. Так почему же не начать заботиться о здоровье финансовом и не сделать это ежедневной привычкой, на которую будет уходить 5–10 минут в день?
8. Фокус на целях. Помните, что бюджет поможет достичь целей быстрее и проще. Пусть эта мысль поддерживает вас.
Посмотрим, как это работает в жизни.
Пример: три истории из жизни
Катя, мама троих детей, ведет бюджет почти 10 лет. До этого жила в ноль. Катя считает, что надо научиться считать все входящие и исходящие денежные потоки, чтобы понимать, куда уходят деньги. При этом очень важно фокусировать внимание на том, сколько нужно ежемесячно откладывать. А для этого необходимо знать свои цели.
Первой целью Кати было создание финансовой подушки безопасности. Она начинала откладывать с 500 руб. в месяц. Деньги в бюджете находила за счет оптимизации расходов. «Например, я проанализировала расходы на связь и поняла, что могу платить вдвое меньше, — рассказывает Катя. — Казалось бы, что такое экономия 250 руб. в месяц? Но в год это уже 3000 руб., а за пять лет — 15 000». Сейчас у нее есть финансовый резерв на полгода.
Также у Кати была цель — купить хотя бы небольшое жилье. И ей удалось приобрести апартаменты за 1 800 000 руб. Кстати, наличие цели мотивировало женщину не только оптимизировать расходы, но и больше зарабатывать.
Катя поделилась своими наблюдениями: «Общаясь с друзьями, знакомыми, поняла, что далеко не всем нравится идея заниматься бюджетом. Хотя они видят мой пример, а я всегда готова поделиться своим опытом, сесть и разобрать бюджет вместе. Но люди и дальше предпочитают жить в ноль или даже в минус. Не знаю, почему так происходит, но меня это удивляет. Я точно знаю, что благодаря бюджету у меня получится достичь целей. И я планирую идти дальше».
* * *
Марина рассказала, что они с мужем ведут бюджет три года. До того несколько раз пробовали, но через два-три месяца бросали, поскольку не понимали, что делать с этими цифрами. Накопить не получалось, хотя очень хотелось. И вот три года назад семья поставила себе цель — создать финансовый резерв хотя бы на два-три месяца жизни. Еще Марина мечтала пойти учиться на ландшафтного дизайнера и они всей семьей хотели поехать в отпуск в Венецию. По мнению Марины, финансовые цели невероятно мотивируют. После их появления жизнь семьи изменилась.
Желание достичь финансовых целей сплотило семью, замотивировало на действия.
«В бюджете появилась категория расходов “Важные цели”, — рассказывает Марина. — Мы поменяли отношение к расходам, залатали бреши, в которые утекали деньги. У мужа появилась подработка, доход от которой шел на цели. Мы планируем расходы на месяц вместе, а учет веду я. Каждый месяц мы откладываем на цели минимум 15% от зарплаты и все дополнительные доходы. На остальные деньги живем. Считаю, что мы молодцы. У нас получилось создать финансовую подушку на три месяца жизни, съездить в отпуск. Теперь я учусь и уже получила небольшой платный заказ. Но самое главное — я знаю, что у нас есть деньги: на форс-мажоры, на отдых, на жизнь».
* * *
Света после окончания вуза устроилась на хорошую работу в крупный банк. И еще подрабатывала написанием курсовых и работ. Но денег на жизнь все равно не хватало. «Так было до тех пор, пока я не начала вести учет и анализировать свои расходы, — делится наблюдениями Светлана. — После этого поняла, что 20% денег тратила на ненужные мне покупки, мелкие расходы. Я приняла волевое решение: 20% доходов в день их получения вносить на банковский вклад. Через семь месяцев я купила без кредитов, за свои накопленные деньги, новый ноутбук, который был мне нужен для дополнительного заработка».
Финансовая психология — важнейший элемент финансовой системы. Однако тема денег в современном мире до сих пор окутана массой стереотипов и предубеждений.
Нередко в семьях возникают ссоры из-за непонимания финансовых целей партнера, несогласия с его тратами и негативных финансовых убеждений. Для каждой из этих проблем можно подобрать эффективное решение.
Другой распространенной причиной, которая препятствует эффективному управлению своими деньгами, является самосаботаж. В этом случае важно осознать проблему, разобраться в ее причинах и найти способ поддержать себя на пути к цели.
Прочитав эту книгу, вы сделали первый шаг к вашему финансовому благополучию. А дальше у каждого из вас будет своя уникальная финансовая дорога. Пройти ее и воплотить мечты в реальность вам помогут действия!
Теперь вы знаете, зачем нужны финансовые цели, как правильно с ними работать, как системно управлять вашими деньгами с помощью бюджета, оптимизировать расходы, создавать финансовый резерв и избавляться от кредитов.
Начните применять свои знания на практике сегодня, сейчас, не откладывая. Помните о силе маленьких шагов. Сосредоточьтесь на ежедневном процессе и каждый день делайте шаг к цели. Даже если он будет совсем крошечным, вы все равно станете ближе к результату.
Никто, кроме вас, не позаботится о вашем финансовом будущем лучше, чем вы сами! Забота о своих деньгах — это как забота о своем физическом здоровье. Вы же чистите зубы каждый день? Никто не
