Последний вопрос
ВОПРОС
Что будет, если все перейдут в квадранты Б и И? Кто тогда будет платить налоги?
Краткий ответ
В принципе такое возможно, но крайне маловероятно.
Объяснение
Работать, копить и инвестировать в квадрантах Р и С намного проще, даже если при этом приходится платить самые большие налоги.
Глава третья. Несправедливое преимущество №3 - долги
В 1971 году президент Ричард Никсон отменил золотой стандарт в отношении доллара. Результат? Те, кто копил деньги, оказались в дураках, а должники вышли победителями.
ВОПРОС
Почему те, кто копил деньги, проиграли?
Краткий ответ
Потому, что в 1971 году доллары США перестали быть настоящими деньгами. Когда правительства печатают фантики вместо денег, сбережения обесцениваются.
ВОПРОС
Сколько денег печатает правительство США?
Краткий ответ
Много.
Более развернутый ответ
В 2010 году национальный долг США превысил 13 триллионов долларов. Необеспеченные займы превысили 107 триллионов долларов и продолжают расти.
В 2010 году правительство США печатало около 1 триллиона долларов в день, и эта цифра продолжает расти.
Миллиард — это сколько?
Предположим, человек зарабатывает 10 долларов в час. Значит, за восьмичасовой рабочий день он получит 80 долларов.
Что такое 80 долларов, знает каждый, но мало кто может даже вообразить, сколько это 1 миллиард долларов. Нижеследующие преобразования помогают получить представление о том, что такое миллиард:
1 миллиард секунд = 31,7 года.
1 миллиард минут = 1902,5 года.
1 миллиард часов = 114 155 лет.
1 миллиард дней = 2 739 726 лет.
1 миллиард секунд назад был 1979 год.
1 миллиард минут назад был 108 год.
1 миллиард часов назад был каменный век.
1 миллиард дней назад людей не существовало.
Триллион — это сколько?
1 триллион секунд = 32 тысячи лет.
Понятие «триллион» не умещается в моем скромном мозге. Чтобы получить какое-то представление о нем, просто умножьте все цифры для миллиарда еще на 1000. Лично я не могу вообразить себе ни триллион секунд, ни 32 тысячи лет.
ВОПРОС
Что нам готовит будущее?
Краткий ответ
Еще больше напечатанных денег.
Объяснение
Посмотрите на приведенную ниже таблицу, и вы поймете, сколько денег будет напечатано в ближайшем будущем.
ВОПРОС
Что означают эти цифры?
Краткий ответ
Правительство будет печатать еще больше денег.
ВОПРОС
Что это означает для меня?
Краткий ответ
Более высокие налоги и инфляцию.
ВОПРОС
Возможен ли коллапс доллара США?
Краткий ответ
Да. В Америке такое случалось уже неоднократно. Джордж Вашингтон во время Революционной войны за независимость ввел в обращение бумажный континентальный доллар. Во время Гражданской войны Южные штаты использовали конфедеративный доллар. В очень короткие сроки обе эти валюты катастрофически обесценились.
В последнее время Соединенные Штаты печатают деньги для ведения войны в Ираке и Афганистане, для оплаты долгов и покупки товаров из Китая.
ВОПРОС
Что в этих условиях можно предпринять, чтобы защитить себя?
Краткий ответ
Есть два варианта:
1. Если ваше финансовое образование ограничено, вместо денег копите золото и серебро. С каждой получки покупайте немного драгоценных металлов и храните. Лично я коплю золото и серебро уже несколько лет — с тех пор, когда унция золота стоила менее 300 долларов, а унция серебра — менее 3 долларов. Деньги я не коплю.
2. Если же финансовое образование вам позволяет, заведите себе печатный станок и печатайте деньги сами.
ВОПРОС
Как можно завести себе печатный станок? Краткий ответ
Приобретайте активы в долг.
ВОПРОС
Насколько это рискованно? Законно ли это?
Краткий ответ
Риск есть всегда. Что же касается законности, то правительство само заинтересовано в том, чтобы мы это делали.
В предыдущей главе, посвященной налогам, я писал:
1.Чем больше вы работаете ради денег, тем больше налогов платите.
2. Чем больше ваши деньги работают на вас, тем меньше налогов вы платите.
3. Чем больше чужие деньги работают на вас, тем меньше ваши налоги. Есть возможность не платить налогов вообще. Но для этого требуется наивысший уровень финансового образования — тот самый, к достижению которого меня подвигнул богатый папа.
Это может показаться странным большинству людей, но правительство не просто заинтересовано в том, чтобы мы влезали в долги; оно подталкивает нас к этому налоговыми льготами.
Чтобы лучше понять причины данного явления, давайте обратимся к истории.
Финансовая история
После 1971 года печатный станок начал работать на всю катушку, потому что правительству США нужны были эти фантики, именуемые долларами, для оплаты расходов и долгов.
Ввиду того что США потребляют очень много Нефти, когда цены на нефть подскочили, американские доллары хлынули в Саудовскую Аравию. По мере роста стоимости нефти поток долларов в страны арабского мира продолжал нарастать. Нефтедолларам нужно было найти какое-то пристанище, поэтому они хлынули в Лондон, поскольку лондонские банки достаточно велики, чтобы принять такие объемы денег. Из Лондона эти нефтедоллары перетекали в карманы всех, кто готов был взять их взаймы. Особенно охотно занимали деньги латиноамериканские страны, благодаря чему в конце 1970-х и начале 1980-х экономика Латинской Америки раздулась как мыльный пузырь, который в конце концов лопнул, обернувшись долговым кризисом. Из Латинской Америки эти горячие деньги потекли в Японию, где тоже вызвали сначала бум, а потом, в 1989 году, крах. Оттуда нефтедоллары попали в Мексику и другие страны, вызвав в 1994 году кризис мексиканского песо, в 1997 году — кризис в Азии, а в 1998 году — дефолт и крах рубля в России.
Все это время американские банкиры и Уоллстрит высокомерно посмеивались над остальным миром, убежденные в том, что все эти бумы и последующие кризисы не коснутся Соединенных Штатов.
В годы правления Клинтона (1993—2001) американскому правительству удавалось сводить баланс доходов и расходов, поэтому брать деньги в долг не приходилось. Это очень печалило банкиров всего мира, которые вынуждены были искать других клиентов, желающих занять триллионы долларов. Таких заемщиков они нашли в лице «Fannie Мае» и «Fraddie Mac» — полугосударственных финансовых учреждений. Они заняли от 3 до 5 триллионов долларов горячих денег, после чего стали ссужать их всем, кто хотел купить новое или рефинансировать старое жилье. Так начал расти пузырь на рынке недвижимости США.
Когда в отношении «Fannie Мае» и «Fraddie Mac» и их руководства было начато расследование, они прекратили заимствовать эти деньги. И опять появилась необходимость куда-то пристроить этот бескрайний океан контрафактных долларов. В конце 1990 х годов президент Клинтон и председатель Федерального резерва Алан Гринспен изменили правила игры для крупнейших банков, таких как «Goldman Sachs», «Bank of America» и «Citigroup», и триллионы долларов хлынули в их закрома. Теперь уже им пришлось искать, куда дальше передать эти деньги. Ведь финансы должны постоянно двигаться.
Чтобы помочь банкам и дельцам с Уоллстрит обеспечить движение данных денег, ипотечные брокеры, работающие на такие компании, как «Countrywide Mortgage», начали активные поиски желающих взять их взаймы. Поиски привели их в беднейшие кварталы. Ипотечные брокеры предложили ипотечные кредиты миллионам американцев, которые не имели ни работы, ни доходов, ни каких-либо активов и считались некредитоспособными. Очень скоро эти бедняки смогли осуществить свою Американскую мечту, которая, однако, оказалась для них непозволительной роскошью.
По мере нарастания мыльного пузыря этих субстандартных, то есть крайне рискованных, токсичных кредитов крупные банки перепродавали их в красивой упаковке — так, как если бы это были нормальные активы. Мнимые активы, а фактически деривативы субстандартных, безнадежных долгов, под звучными названиями «ценные бумаги, обеспеченные закладными», и «облигации, обеспеченные ипотеками», продавались другим банкам, пенсионным фондам и инвесторам. Это было то же самое, что под видом удобрения продавать обычный конский навоз, обдав его духами и упаковав и красивый пакет. Единственная разница между субстандартными долгами и конским навозом заключается в том, что от конского навоза, если его правильно использовать, польза все-таки есть.
Я уже писал о том, что самыми образованными в финансовом смысле людьми на свете являются те, кто извлек пользу из этого кризиса. Может быть, не они стали его причиной, но он оказался им на руку. Многие заработали на кризисе миллионы, а некоторые - миллиарды. Они до сих пор торгуют этим конским навозом — и наживаются на нем. Как могла принадлежащая Уоррену Баффету рейтинговая компания «Моody’s» присвоить этому навозу рейтинг AAA? По мере того как этот финансовый навоз в угоду умнейшим финансистам распространялся по всему миру, цены на недвижимость росли не переставая, благодаря чему миллионы людей смогли ощутить себя богачами, поскольку принадлежавшая им недвижимость росла в цене, то есть они ориентировались на прирост капитала. Наблюдая за ростом стоимости своего недвижимого имущества, люди ошибочно полагали, что пропорционально растет и их состояние, их чистый капитал. Поддавшись эйфории, они начали напропалую сорить деньгами, влезать в долги, рефинансировать свое жилье для погашения долгов по кредитным карточкам, всячески способствуя тому, чтобы мыльный пузырь недвижимости превратился в гигантский воздушный шар. Поэтому, когда такие специалисты, как бывший председатель ФРС Гринспен и ее нынешний председатель Бернанке, утверждают, что невозможно было вовремя разглядеть этот величайший в истории воздушный шар, у меня нет слов от возмущения.
