Богатый папа часто говорил: «Свои деньги для инвестиций используют только лентяи и дураки». Секрет настоящего инвестора — это ДДЛ.
Последние вопросы
ВОПРОС
А правительство не перекроет эту лазейку?
Краткий ответ
Все возможно, но я сомневаюсь.
Объяснение
Выше я уже говорил о том, что после 1971 года настоящими деньгами стали долги. Чтобы экономика росла, ей необходимы люди, берущие деньги взаймы. Вот почему правительство налогами наказывает тех, кто бережет и копит деньги, и поощряет тех, кто живет в долг, причем чем больше долги, тем лучше.
Если правительство отнимет у должников налоговые льготы, экономика тут же остановится, наступит хаос и толпы недовольных будут проклинать политиков на чем свет стоит. Поэтому, если даже правительство перекроет эту лазейку, оно обязательно откроет другие — для своих друзей с деньгами, которые финансируют их избирательные кампании.
ВОПРОС
Не жестоко ли так обходиться с людьми, которые не умеют пользоваться долгами?
Краткий ответ
Очень жестоко. Я смеюсь и плачу каждый раз, когда вижу, как кто-то выигрывает в лотерею и как молодой спортсмен получает контракт на 50 миллионов долларов от профессионального клуба. Что они делают с этими деньгами в первую очередь? Спешат купить новый дом и новую машину — и не только себе, но еще своим родным и друзьям. Вместо того чтобы использовать эти средства для дальнейшего обогащения, они погрязают в долгах и тратят их на покупку пассивов. Вскоре все эти деньги вернутся обратно к правительству или к богатым. И останется глупец с одними только долгами.
ВОПРОС
Что будет, если правительство начнет печатать деньги и наступит гиперинфляция?
Краткий ответ
Это было бы замечательно. Я расплатился бы со всеми своими кредиторами более дешевыми долларами и вслед за инфляцией повысил бы арендную плату.
ВОПРОС
А что, если экономика рухнет и арендаторам нечем будет вам платить?
Краткий ответ
Никаких проблем.
Объяснение
Большинство займов, которые мы берем, являются кредитами без права регресса. Это означает, что, если мы не можем погасить кредит, банк забирает собственность, оставленную в залог, но он не может претендовать на какие-то другие имеющиеся у нас активы.
Богатый папа говорил: «Если ты должен банку 20 тысяч долларов и не можешь расплатиться — это твоя проблема. Если же ты должен банку 20 миллионов и не можешь расплатиться — это проблема банка».
Сегодня банки проявляют крайнюю осмотрительность, выдавая миллионные займы. Вот почему вам необходимо постоянно повышать образование в сфере недвижимости, чтобы стать настоящим инвестором, а не агентом по продаже недвижимости. Настоящий инвестор должен уметь управлять долгами и недвижимостью.
Сколько бы денег у вас ни было, начинайте с малого. Инвестируйте во множество мелких активов, приобретайте опыт работы с заемным капиталом, недвижимостью, арендаторами. Когда банкиры будут видеть в нас человека опытного и успешного, они ссудят вам столько денег, сколько сможете унести.
Заключение
Каждый день из-под печатного пресса выходят миллиарды долларов. Каждый день триллионы долларов ищут пристанища. Причина растущего числа малообразованных в финансовом смысле людей заключается в том, что их никто никогда не учил, как воспользоваться этим океаном денег, только и ждущих, чтобы кто-то взял их к себе. Большинство людей стоят на берегу этого океана и не решаются прыгнуть в него, поскольку их не научили плавать.
В 1997 году на страницах книги «Богатый папа, бедный папа» я утверждал: «Ваше жилье не является активом». В ответ на меня обрушилась лавина негодующих писем от риелторов со всего мира.
В 2006 году по телевизору в Финиксе крутили рекламный ролик одного риелтора, который призывал покупать недвижимость, потому что она росла в цене. Четыре года спустя, в 2010 году, тот же самый человек обещал согражданам, купившим у него дома, помочь избавиться от этой недвижимости, которая упала в цене.
Все-таки образование в сфере недвижимости для квадранта С и образование в сфере недвижимости для квадранта И — совсем не одно и то же.
Самое печальное, что в том же 2010 году процентные ставки были предельно низкими и банки отдавали отличную недвижимость чуть ли не даром. Для богатых это было самое подходящее время, чтобы богатеть, тогда как бедные становились беднее.
В Библии сказано: «Истреблен будет народ Мой за недостаток ведения». Сегодня миллионы людей истреблены в финансовом смысле, поскольку не ведают разницы между активами и пассивами. Многие трудятся в поте лица за обесценивающиеся деньги, которые правительство печатает триллионами, наращивая инфляцию и повышая налоги. А потом те же самые люди пытаются копить деньги и используют плохие долги для покупки пассивов, которые они принимают за активы, Это настоящее финансовое безумие.
Несправедливым преимуществом обладают те, кто умеет покупать в долг не пассивы, а активы, приносящие стабильный денежный поток бесконечной рентабельности, и знают, что копить деньги смысла нет, поскольку деньги — это уже не деньги. Деньгами в наше время являются долги, поэтому те, кто копит деньги, проигрывают.
Глава четвертая. Несправедливое преимущество №4 - риск
ВОПРОС
Недвижимость — это хорошая инвестиция?
Ответ
Не знаю. А вы хороший инвестор?
ВОПРОС
Акции — это хорошие инвестиции?
Ответ
Не знаю. А вы хороший инвестор?
ВОПРОС
Бизнес — это хорошая инвестиция?
Ответ
Не знаю. А вы хороший инвестор?
Думаю, вы меня поняли. Без финансового образования вы будете терпеть одни убытки независимо от типа инвестиций.
Крайняя степень риска
Я регулярно слышу: «Ненавижу рисковать. Предпочитаю что-нибудь понадежнее. У меня и без того забот полон рот». Избегая риска, люди подвергают свою жизнь еще большей опасности, я бы даже сказал максимальной.
Оксюморон
Оксюморон можно определить как словосочетание, в котором слова противоречат друг другу. Примеры: горячий лед, безболезненное лечение зубов, честный политик, священная война.
В мире денег нижеследующие словосочетания тоже являются оксюморонами:
1. Стабильная работа.
2. Накопление денег.
3. Безопасные инвестиции.
4. Справедливая доля.
5. Взаимный фонд.
6. Диверсифицированный портфель.
7. Свобода от долгов.
Люди, которые стараются избегать риска, пользуются этими оксюморонами чаще других. И именно эти слова подвергают их жизнь чрезвычайному риску.
Те, кто обладает достаточным финансовым образованием, хорошо понимают, почему эти словосочетания являются оксюморонами. Для всех же остальных они являются образцами наивысшей мудрости. Объясню:
1. Стабильная работа
После окончания школы многие из моих одноклассников не пошли в вузы. Им это было не нужно, потому что в то время для выпускников школ хватало высокооплачиваемых рабочих мест. В частности, на ананасовые и тростниковые плантации приглашали тысячи операторов машин, рабочих в консервные цеха и служащих, причем всем предлагались хорошая зарплата и всяческие социальные льготы.
Сегодня от тех плантаций почти ничего не осталось. Мои одноклассники или работают в «McDonald’s», или выращивают марихуану. Многие в этом подпольном бизнесе весьма преуспевают. Ясно, что больших налогов они не платят. На взгляд стороннего наблюдателя они выглядят как бедняки, живущие на пособие, зато ездят на пикапах новейших моделей, купленных за наличные.
Ирония заключается в том, что благодаря нынешней экономической ситуации и высоким технологиям в наиболее сложном положении оказались как раз многие из тех моих одноклассников, которые продолжили учебу и получили высшее образование. Одна из самых умных и красивых девушек нашей школы (она на несколько лет младше меня) закончила элитный колледж в Новой Англии, а теперь она безработная и живет почти отшельницей в глухих гавайских лесах, с нетерпением дожидаясь старости, чтобы иметь право на государственную пенсию и бесплатное медицинское обслуживание.
Когда президент Никсон открыл двери торговле с Китаем, жители Поднебесной за американские доллары начали строить у себя новые заводы и создавать рабочие места. В то время как на китайских заводах рабочие трудились за мизерную плату, американцы теряли высокооплачиваемые рабочие места, в которых больше не было нужды. Сокращали не только рабочих, но и менеджеров среднего звена, являющихся выпускниками вузов.
Свою роль в сокращении высокооплачиваемых рабочих мест сыграли и технологические изменения. Именно высокие технологии стали главной причиной того, что словосочетание «стабильная работа» превратилось в оксюморон. В 1920-е годы более 2 миллионов американцев работали на железной дороге. Сегодня железнодорожные компании обходятся 300 тысячами работников. Меньше работников — значит больше прибыли для владельцев железных дорог, таких как Уоррен Баффет, который в 2009 году за 34 миллиарда долларов купил железнодорожную компанию «Burlington Northern Santa Fe». Технологические новшества сокращали потребность в рабочих руках, и благодаря уменьшению расходов на оплату труда прибыли хозяев росли. Почему Баффет купил именно железнодорожную компанию, а не новейшую высокотехнологическую фирму? Ответ прост: устойчивый денежный поток.
